时值岁末，不少读者来电希望了解如何能通过抵押自有房产来获得银行贷款，实现购房、买车或者用于企业经营的问题。带着问题，记者走访了专业的个贷机构，了解到抵押房产贷款必过的四类资质审核关口。

京城专业个贷机构专业数据统计显示，11月份前半个月抵押消费贷款业务的客户咨询量环比前两周上涨25%，成交量上涨16%。此外，记者在采访中发现，为了控制风险，京城多家银行表示，抵押房产贷款的利率一般要上浮10%。

可抵押的房产限制严

按揭顾问提醒贷款申请人，银行对申请办理抵押消费贷款的房产有严格的限制：符合国家相关规定可上市交易的房产，拥有完全产权且处于非按揭状态，即全款购买或贷款购买现已结清的普通商品房均可办理。未满五年的经济适用房，处于拆迁状态的房产，未取得房产证的小产权房等均不能办理抵押消费贷款。值得提醒的是，抵押贷款中的房产仍可继续居住或出租。

对借款人年龄房龄设限

专家指出，并不是所有的房产都能作抵押。对房龄也有要求，一般为小于15年。同时，银行对申请人的年龄也有限制，一般为房龄+借款人年龄男性不超过65岁，女性不超过60岁，所以借款人在打算抵押消费贷款时要咨询好相关事宜。

贷款年限成数限制严

与二手房按揭贷款相比，抵押消费贷款的贷款年限和成数相对低些。按揭顾问介绍说，抵押消费贷款的最长贷款期限为10年，申请的最高贷款额为房屋总价的70%。另外，银行对抵押贷款的最低贷款额也有限定，一般要求单笔贷款额最低为15万元。专家介绍，除了房屋的具体情况外，借款人的资质高低也会对申请贷款年限产生影响。

贷款用途有明确界定

专家表示，抵押消费贷款虽然是一种很好的融资手段，但并不是所有用途都可以办理抵押消费贷款，银行目前认可的用途主要是贷款购房、购车、装修、出国留学等。银行对抵押消费贷款审核比较严格，需要借款人提供相关的用途证明，用作购房的，需要提交购房合同，装修需提供装修合同。

因为办理抵押消费贷款涉及诸多流程和部门，专家建议借款人在办理时，尽量选择专业的担保机构来办理，确保在最短的时间内办理完。