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河南二套房房贷政策:
央行、住建部、银监会3月30日联合下发通知,给予拥有一套住房的家庭购二套房首付最低四成等优惠政策。从省银监局获悉,房贷新政正在我省积极落地,郑州银行将二套自住房首付贷款比例调整为40%,多家银行机构表示新政落地后,原有客户贷款申请可按新政策进行重新申请。
据了解,今年以来,我省房贷利率偏高的情况已得到有效控制。1——3月,我省银行业机构新发放个人住房按揭贷款平均利率为6.33%,较末平均利率下降0.19个百分点,下降幅度明显。针对此次政策调整,河南银监局督促全省银行业金融机构重点围绕已上报未审批的个人房贷业务与消费者进行主动沟通,及时制定实施细则,落实好各项惠民政策,跟踪评估政策效果,做好相关风险防控工作。目前,全省银行业机构正在快速推进政策的落地工作。其中,郑州银行和**商行表示,对于贷款购买第二套普通自住房的家庭,贷款首付款比例可以由不低于60%调整为40%,还有多家非法人银行业机构的相关实施细则也即将下发实施。为使尽可能多的客户享受到该项优惠政策,多家银行机构表示,新政正式落地后,已在审批流程中的二套房贷款可以执行新的首付标准,原有客户贷款申请也可以按新政策进行重新申请。
据省银监局相关负责人介绍,除降低首付要求外,我省银行业机构还为客户申请住房按揭贷款做足了准备。除几家大型银行纷纷提高全年的住房贷款额度外,还有部分机构表示对于个人住房按揭贷款不设单独的额度限制,只要有贷款额度就可以发放。因此,目前我省个人住房按揭贷款额度宽松,不存在贷款积压情况。
二套房贷款利率:
差别化信贷
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于60%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高,具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。
贷款利率
二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。
最新基准利率(单位:年利率%)
一、各项商业贷款
六个月以内(含)5.60
六个月至一年(含)6.00
一至三年(含)6.15
三至五年(含)6.40
五年以上6.55
二、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50
根据二套房贷款政策,期限在五年以上的二套房商业贷款年利率为不低于7.205%
贷款利息计算
一、利息计算的基本常识
(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
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