第一类：超过65岁的退休人员

北京市民罗-女士年过七旬，一直和儿子租住在顺义一套两居室里，两个月前她的老房拆迁了，她想用拆迁款再加上贷款购房，但是她自己已退休多年，只是退休后她一直有稳定的退休金收入，所以想了解自己的条件能不能申请贷款买房。

专家指导：一般来说，退休人员在按揭贷款时会遇到一些障碍，因为银行在贷款审查时对借款人年龄有限制，通常要求借款人最高贷款年限与借款人实际年龄之和不得超过65岁，而且规定借款人提供固定的工资收入流水，还款金额不超过借款人每月家庭总收入的50%。

案例中罗-女士的年龄已经年超过了70岁，虽然拿退休金，但是退休金只是一种保障生活的来源，不能作为支付房贷的凭证，所以罗-女士获得银行批贷的可能性较小，如果她想贷款买房，她儿子名下无房，可以以她儿子的名义申请贷款，这样获得贷款的成功率更高。

第二类：失业无收入人员

梅先生是河北人，前年从老家来北京后一直租住在昌平一套平房里，今年3月他从一家汽车修理厂辞职后，一直在家处于待业状态。最近他想买辆车，因为来北京时间不长，手头积蓄不多，听说通过无抵押贷款能够解决他的问题，他认为自己正常缴纳过社保和公积金，所以他通过担保公司咨询自己能否申请贷款。

专家指导：很多借款人都认为自己缴纳过社保和公积金，甚至有借款人认为自己凭借身份证就可以申请贷款。实际上像梅先生这样的待业人员是不能申请贷款的，在申请贷款时，银行或者贷款机构都会要求借款人满足一定的受理条件，其中最主要的就是要有稳定的工作及收入，这样才能减少借款机构放贷的风险。

所以梅先生目前没有职业，也不是自营业主，那么银行是不会给予批贷的。他想申请无抵押信用贷款，必须在有稳定工作，并且打卡工资在4000以上才能申请。

第三类：未满18岁的未成年人

小飞今年16岁，是一名高二的学生，他父母是做建材生意的，趁着今年贷款政策好，在西城挑了一套两居室，一方面出租投资，另一方面留着给小飞以后做婚房用，但是不知道能不能以儿子的名义申请贷款。

专家指导：购房人申请贷款通常受到年龄的限制，除去65周岁以上的退休老人外，未年满18周岁的人群也无法申请贷款，必须由亲属、监护人等申请贷款。

因为案例中小飞没有收入来源，所以没有办法向银行申请购房贷款，可以通过以父母的名义间接向银行申请贷款。