工商银行防范票据贴现风险-法师兄

工商银行防范票据贴现风险

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-05 11:31:18 451 人看过

淮安金湖支行在业务经营中，认真贯彻落实上级行关于加强票据贴现风险防范的文件精神，认真学习转发的案件通报，强化安全经营，防范票据贴现风险，促进了业务经营的发展。

一是加强制度管理。该行加强对票据贴现业务风险的前瞻性研究，对票据业务管理制度、办法、措施进行归纳、梳理，完善内部控制体系。对现有制度进行整合，建立内容完整的内控制度体系，制定完整全面的业务岗位操作细则，进一步明确票据岗位人员的职责及操作规程，明确制约关系和措施，防患于未然。

二是加强风险控制。该行在票据风险控制环节中，及时查找掌握票据贴现业务风险点，制定出相应措施加以防范。加强对票据业务的真实性、合法性审查，业务管理部门负责对票据真伪的鉴定，主要是通过联行查询、电话与出票行联系，公司营销部门负责对贴现业务的贸易背景的真实性、合法性审查，重点是对增值税发票、合同内容和票据要素相关性和真实性的审查，规范和完善票据交接、资料审查、数据管理、档案管理等业务流程。同时，严格控制授信额度，防范风险。

三是加强道德教育。该行首先重点抓好票据经办人员的职业道德和法律观念教育，增强廉洁奉公遵纪守法的思想意识。其次是增强服务意识，引导员工正确对待手中的权利，自觉抵制拜金主义和各种腐败思想的侵蚀。再次是及时了解和掌握票据经办人员的思想动向，有针对性的加强学习，提高防范能力。同时，在全行树立良好的精神风貌，大力宣传先进事迹，培植先进典型，树良好风气，避免人为性、突发性风险的产生。

四是加强检查监督。该行加强对票据业务的合规性检查，规范承兑和贴现行为，严格规范操作。加强检查监督，加大对违规的责任追究，使票据业务始终围绕上级行的规定经营。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多票据贴现相关文章

汇票
外资银行票据转贴现

一、产品名称：外资银行票据转贴现二、产品介绍：外资银行即转贴现申请行为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票转让于我行，在扣除转贴现利息后，我行将剩余资金支付给转贴现申请行的资金融通行为。三、产品特点及优势：程序规范，操作简便，审批效率高。收到外资银行转贴现申请材料之日起，在两个工作日内完成申请转贴现票据的初审工作，并将转贴现资金划入申请机构指定的人民币账户。四、产品用途：提供资金融通渠道五、服务对象：外资银行六、币种：人民币七、期限：1年以内八、服务渠道及网络：我行在全国开办外汇业务的各分支机构网点。九、客户流程：申请行在申请办理转贴现业务前应先与我行签订《商业汇票转贴现协议》，在具体办理转贴现业务时必须提供以下各项材料：*《中国建设银行转贴现申请表》*加盖有申请行在中国建设银行转贴现受理部门预留印鉴的转贴现凭证;*贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票和提货单或商业交易合同复印件;

2023-05-05

178人看过
票据贴现
民间票据贴现市场的风险

民间票据贴现市场是在一定的社会、经济背景下产生的，它是我国民间融资的一种补充形式，活跃了我国票据市场，促进了票据的宣传与推广，尤其是在一定程度上拓宽了中小企业融资渠道，缓解了它们融资难的问题。但是，民间票据市场活跃的同时也存在着一定的风险。1、虚假票据风险由于票据本身具有较强的流通性和融资性，受利益驱动，一些不法人员或企业可能会持虚假票据参与民间票据贴现。在民间贴现辨别真伪票据手法单一，不能通过银行查询复查系统查询，只能通过电话查询、票据鉴别仪和经验判断识别的情况下，票据受理人面临较高的风险。2、责任纠纷风险民间票据贴现双方采取价格面谈、直接成交的方式，手续简单、方便快捷。但是由于没有相应的合同基础，容易产生责任纠纷。尤其是遇到有瑕疵的票据、假票、克隆票时相关法律纠纷更难以解决，致使成本上升。况且，我国目前实行严格的金融市场行政许可证制度，票据贴现是金融机构的业务之一，民间票据贴现是非法行

2023-04-23

100人看过
票据贴现
诱发票据贴现风险的成因

随着金融改革的深入与我国经济迅猛的发展，票据贴现作为一种发展速度快、市场前景广阔、发展潜力巨大的新兴业务，已成为当前诸多企业实现短期融资的重要工具。于此同时，票据贴现业务也是商业银行、小额贷款公司、财务公司等，抢占市场份额、优化产品结构、促进利润增长的竞争焦点。然而随着票据业务的发展和日益频繁，潜在的风险也逐渐暴露出来，甚至有些不法分子利用这一新的突破口，骗、套取金融信贷资金，给商业银行等金融服务机构资产带来了或有风险与坏账损失。1.商业银行对票据市场的过度热衷当前，我国商业银行迫于业务扩张需要和降低不良资产比率的压力，在信贷规模受到存贷款比率等指标的约束下，票据贴现凭着手续简便、风险低、收益高的特点，成为银行扩大资产规模、稀释不良资产比率的重要手段，其效果也是立竿见影。同时，我国金融业内控机制尚不健全，尤其是国有商业银行治理结构的不完善，不能对风险实施有效的控制，造成票据业务风险不断积聚

2023-04-23

155人看过
私营企业
防范票据法律风险的策略

防范票据的风险：一、贸易成交以前，一定要了解客户的资信；二、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇；三、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同；四、在银行未收妥票款之前，不能过早发货以免货款两空；五、即使收到世界上资信最好的银行为付款行的支票也并不等于将来一定会收到货款。票据贴现风险防范经过近15年来的快速发展，票据贴现已经成为我国金融机构一项重要经营项目。与此同时，票据贴现大案却屡屡发生，让票据贴现风险防范成为各金融机构一个头疼的课题。中国票据网（www．zgpj．net）通过票据实务操作发现，票据贴现风险主要包括受理伪票（克隆、变造等）贴现、瑕疵票据贴现及票据取得不合法三大类风险。要真正杜绝票据贴现风险，金融机构应从以下四个方面加强工作。一、加强制度管理与执行。我国的票据业务自上世纪80年代初起步，各金融机构都逐步建立了一套相对完善的票据贴现风险防

2023-07-13

224人看过

商业银行经营
银行风险防范的思考

随着银行业竞争的日益激烈，市场环境的复杂多变，商业银行经营面临着越来越多的风险。特别是面对2008年突如其来的金融风暴，我国作为一个发展中国家，银行业金融机构加强风险防范显得更为重要。一、我国商业银行风险防范存在问题及原因分析目前，总体来讲，我国商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险。中国加入WTO，我国商业银行开放性不断加强，与国外银行之间的交流不断增强，银行对市场风险的认识不断加深，我国在二十一世纪初开始对银行进行的改革，商业银行开始正式的参与市场竞争，在这个过程中，商业银行不断探索新的盈利模式，不断运用创新金融工具探索新的市场风险防御机制，取得了一定成绩，但是我国银行商业化的时间毕竟还不长，目前，我国商业银行在风险防御方面还存在一些问题，主要有以下表现：(一)目前，我国全国范围内贷款人资信评价体系尚不完善，银行提供信贷并没有建立起统一的、合理健全的资信评价制度，因而商

2023-06-08

291人看过
商业银行
票据贴现是商业银行的什么业务

一、票据贴现是商业银行的什么业务票据贴现是商业银行的资产业务。票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款，相当于是商业银行的一项资产业务，一项抵押贷款。商业银行的业务分类包括：1、资产类业务：各类贷款，包含贴现。2、负债类业务：各类存款。3、表外类业务：各类保函、信贷证明等4、其他类业务：代理、财务顾问、投资银行等二、票据贴现的办理条件申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的票据必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。贴现申请人在提出票据贴现的同时，应出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件或其它能够证明票据合法性的凭证，同时还应提供能够证明票据项下商品交易确已履行的凭证（如发货单、运输单、提

2023-06-06

419人看过
欠款
票据风险有哪些及如何防范

票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响

2023-06-14

254人看过
经理
工商银行湖南城步支行提升风险防范能力

今年来，工商银行湖南城步支行切实坚持业务发展，内控先行的经营理念，坚持以落实案件防范责任制和内控案防长效机制为重点，多管齐下抓业务操作风管理、视频四定、员工思想行为动态管理、反洗钱、安全保卫等内控案防措施的落实，不断提高全行内控案防工作水平，进一步提升风险防范能力。一是以落实党风廉政建设责任制为重点，继续坚持教育、制度、监督并重，惩治、预防有机结合，突出管理人员表率作用发挥和作风改进，突出源头治腐各项制度的执行。该行成立以行长为组长、纪检委员为副组长、各行级领导和部门负责人为成员的落实两个责任制领导小组。并紧紧围绕两个责任制工作目标，将党风廉政建设和案防工作任务、职责分解到部门，落实到岗、责任到人，实行行长与分管行长、分管行长与部门经理、与一线员工层层签订《党风廉政建设、案件防范目标管理责任书》及《安全保卫、综合治理工作目标管理责任书》，并将考核结果与责任人收入分配、评先、晋级、业绩考核挂

2023-06-08

428人看过

法律综合知识
非银行信用证风险防范

近日，中国出口信用保险公司（以下简称“中国信－保”）收到了多个百万美元左右的信用证项下委托追收案件，案情基本类似：都是出口商在出货后仅收到小额付款，之后虽经议付行一再催促，开证人拒不付款或保持沉默，进口商也不积极配合，导致账款逾期良久未能得到解决。在中国信－保介入追收后，发现这些案件远没有一般的商业拖欠案件那么简单，在商业欠款的表象下掩藏着许多玄机……一、两个案例（一）可转让信用证遭无理拒付中国B公司与俄罗斯买方E公司达成生鲜果蔬的交易，由B公司组织货源向其出口，E公司先后通过塞浦路斯的代理TartargaLtd公司开出两份可转让、提单日后60天延期付款信用证，金额分别是160万美元和70万欧元，信用证上显示的开证行分别是斯洛伐克的LLOYDSTSB和LLOYDSTRADESAVINGBOARD。信用证由乌克兰一家银行CREDITDNEPRBANK以SWIFTMT710电文转递给通知行中国

2012-06-27

271人看过
票据贴现
有效规避票据贴现风险的途径

我国银行必须重视以上总结的票据贴现的潜在风险，虽然票据贴现一向被银行视为低风险业务，认为银行承兑汇票提现的是银行信用，贴现手续简便，是短平快的盈利业务。但纸面化了，尤其是动辄一纸值千百万，就容易出现各种难以控制的风险，各银行应通过重点加强承兑、贴现过程中主要风险点的控制，来有效防范企业票据风险，这也在很大程度上避免了票据纠纷和资金损失，对保障和促进票据业务的长期发展具有重要的意义。1.加强对承兑人的资格审查为了减少规避承兑人风险，商业银行应加强对其承兑资格的审查。如果承兑人为企业法人，那么银行应该采取积极稳妥的方式，不仅对承兑人的信誉和支付能力进行审查，还要进一步了解该企业是否属于人民银行分行辖区内的商业承兑汇票业务试点企业，对企业承兑的商业汇票贴现数量的确定也应做到客观公正，以便更好的防范到期支付风险。如果承兑人为银行，应调查了解其是否经过人民银行或上级行同意具有承兑汇票的资格。此外，还

2023-04-23

237人看过
承诺
工商银行山西运城分行加强票据风险管理

为应对票据业务风险不断加大的形势，切实把防范风险放在票据融资业务发展的首位。工行山西运城分行从基础管理入手，充分发挥票据中心政策管理、业务服务和风险监控的职能，从关键环节抓好防范票据风险。一是加强对票据从业人员管理。该行在认真做好学习培训的同时，组织相关人员进行上岗考试，将考试合格人员在票据中心登记备案，同时规范员工从业行为。同票据中心每位员工签订了承诺书，郑重承诺了省行提出的五个严禁。二是加强内控管理。认真落实票面双审制度，要求基层行提供合同、税票原件，加强审核，确保票据和贸易背景的真实有效。三是加强日常检查，逐一检查操作流程中的重点环节和风险点，并及时进行风险提示。与此同时，通过加快票据移存速度，增加风险检验维度，动态排查票据业务的风险隐患。

2023-06-06

402人看过
票据贴现
票据贴现的银行表述情况

对于票据贴现的概念，国内各商业银行的表述比较接近。中国农业银行的网站上显示：“银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的票据行为,是金融机构向持票人融通资金的一种方式”。中国建设银行在其《商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程》中规定，商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行将票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。中国工商银行在其《票据贴现管理暂行规定》中规定，贴现是票据持票人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给银行的行为。中国银行的网站上将票据贴现表述为“收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现人所有，贴现人到期可凭票直接向承兑人收取票款”。中国民生银行的网站上显示，“商

2023-06-05

261人看过

票据权利
贴现银行仍享有票据权利

案情梗概?2001年6月17日，永茂公司与汇源公司签订皮革买卖合同向汇源公司订购服装革，一次付给汇源公司定金承兑汇票100万元。次日，黎纳公司开出票面金额为60万元的银行承兑汇票，收款人是永茂公司，由中国银行A支行承兑。永茂公司当日取得汇票即用于支付购货定金，并在背书人处签章后交付给汇源公司。6月20日，汇源公司将汇票交付给某原皮中心用于购买猪原皮，但汇源公司未在汇票上作任何签章。原皮中心次日给汇源公司发送了猪原皮。原皮中心将所持的汇票的第一被背书人补记为原皮中心，同时在第二被背书人栏内签章，于6月25日持汇票去其开户银行城区信用社申请贴现，城区信用社委托中国银行B支行用电报向承兑人A支行查询。A支行于6月28日回电称银行承兑汇票属实。同日，城区信用社为原皮中心办理了汇票的贴现手续，将汇票金额60万元扣除利息后，支付给原皮中心。城区信用社于10月15日提示付款时，遭拒付。城区信用社诉至法院

2023-06-06

409人看过
商业汇票
如何防范电子商业汇票风险

电子商业汇票的定义：电子商业汇票是新型的无纸化的支付结算工具，它是流转于电子商业汇票系统内的数据电文，因此诸如票据的真伪、保管、传递、诈骗等原有票据市场常见的风险将不复存在。电子商业汇票面临的风险基本上就等同于电子商业汇票系统所面临的信息技术的安全风险问题了，比如说数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击，各种病毒入侵等。电子商业汇票风险防范：针对电子商业汇票可能遇到的各种安全威胁和风险，人民银行和各商业银行、财务公司做了积极地、全面的预防措施。首先在软硬件物理环境上，电子商业汇票系统采用高可靠性的网络和计算机设备，数据信息全部采用加密加押，对系统用户进行权限控制，对节点采取签到控制，建立异地灾备系统和病毒防范等防范措施，确保系统运行的安全稳定。同时，商业银行和财务公司在各自的系统建设中也充分考虑了安全因素，制定了行内安全运行措施和应急方案。此外，为保障电子商业汇票系统安全稳定运行，在规章

2023-06-14

486人看过