合肥购买二手房公积金贷款攻略

住房公积金贷款

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。是由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金贷款优势

1、公积金贷款利率优惠

住房公积金贷款同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。

同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元／月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。

2、公积金贷款还款更加方便灵活

用公积金按揭贷款购买住房，银行的还款方式会比商业贷款购买住房更加的灵活，借贷人可以自己确定每个月的还款额，但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的最低还款额，这样一来，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。对于公积金按揭贷款的提前还款，借贷人可以提前偿还部门或者全部的贷款本金和利息，并且不需要支付任何的违约金。

但是如果借贷人选择的是商业贷款的话，银行贷款的偿还方式可就没有这么灵活了。对于商业性的贷款，提前还款的方式就只有两种，一种是一次性提前还清，另一种就是以万的倍数提前偿还。

3、公积金贷款对所购房产的限制性更小

各大商业银行对于二手房贷款的限制条件比较多，对于房龄过高，房产地段不好，房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款的。但是对于公积金贷款购房，银行对二手房房龄的限制就相对较少，二手房的房龄和住房贷款的年限加起来不超过50年就可以申请公积金按揭贷款。

合肥二手房公积金贷款条件

1．申贷人按规定正常足额缴存住房公积金连续满一年以上；

2．申贷人所购普通自住二手房应在二环以内或二环以外成熟小区，须是成套住宅，原则上应为住宅小区（房产证上标明为小区）的房屋或单位宿舍的二手房，房屋年限从房屋竣工之日起计算不超过二十年。

3．申贷人在本市常住，有完全民事行为能力，信誉良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；月还款额不得超过其家庭月收入的50％；

4．首付房款须交至合肥市存量房资金托管中心银行（徽行或工－行）专户，第二套申请住房公积金贷款的首付款应不低于房价的60％，贷款利率按同期首套住房公积金贷款利率的1．1倍执行，且具有购买住房的合同或有关证明文件。

5．对于父母与子女等直系亲属间的购房行为不予提供贷款支持；

6．组合贷款中涉及商业贷款的，其首付、贷款次数、利率等相关规定由贷款承办银行按照人民银行有关规定执行。

7．申贷人夫妻双方无未偿清的住房公积金贷款。

8．申贷人需为房屋买受人且所占产权比例不得少于50％（含）。

贷款流程

1．合肥市住房公积金管理中心在业务大厅实行一站式审核服务。

2．一楼业务大厅为贷款申请审核，二楼合同签订厅为签订借款合同、办理相关手续场所。

3．办理时需申贷人夫妻双方同时到场签约，有其他共有产权人或参与还款人的，共有产权人或参与还款人也需到场，保险本着自愿原则，由当事人决定是否投保。（首付款托管至徽商银行专户的，可前往徽商银行合肥长江路支行管理中心驻点办事处申请贷款）

合肥二手房住房公积金贷款材料

1．借款人住房公积金卡原件仅查验，为开通激活后的徽商银行住房公积金联名卡（即新设置过密码）

2．《二手房住房公积金担保贷款申报表》一份

3．出卖人、借款人夫妻双方身份证原件仅查验，复印3份，身份证过期由派出所开具户籍证明（附照片并加盖骑缝章）或临时身份证

4．婚姻证明文书，已婚提供结婚证原件查验、复印件3份；未婚需提供个人未婚证明（有效期1个月）原件1份，复印件3份；离异等原因现单身的，除提供离婚证及离婚协议（无离婚协议的提供法院判决或调解文书）等原件查验、复印件3份外，还须提供未再婚证明原件（有效期1个月）1份，复印件3份。

5．户口本原件仅查验，复印3份，提供首页、户主页、本人页；集体户提供常住人口登记表

6．存量房资金托管协议，复印2份

7．存量房资金托管凭证原件仅查验，复印3份，存量房托管款＋贷款额＝房价（以合同、契税、托管协议价低者计）

8．过户前及过户后的房地产权证原件仅查验，复印2份，需载明竣工年限

9．过户前或过户后的土地使用权证原件仅查验，复印2份

10．《中华人民共和国契税完税证》原件仅查验，复印2份

11．存量房买卖合同一份，复印2份，购房合同由合肥市房地产管理局监制

12．夫妻双方收入证明一份，复印1份，有效期三个月（公积金缴存单位盖章）

13．还贷储蓄存折（卡），贷款银行查验，办理组合贷款时，需以借款人名字在贷款承办银行开立（签定借款合同时提供即可）

14．公积金缴存情况证明一份，配偶在合肥市以外的其他住房公积金管理中心开户缴存的需提供（如正常缴存可纳入可贷额度计算）

注：1．复印件及证明均用A4纸张，一纸一份。在交－行办理的组合贷款需再加印印件一份。

2．直系亲属参与还款或有共有产权人（申请贷款时共有产权人须满十八周岁，已满十六周岁不满十八周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的除外）的，须参照上表3、4、5、12项提供参与还款人、共有产权人相关证明材料。

3．上述材料应如实提供，如有异议，管理中心有权要求提供补充材料进一步核实。

贷款额度与利率

合肥公积金借款人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的，最高贷款额度为45万元；借款人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元。

基本要求：

1．借款人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满一年以上的，最高贷款额度为45万元；借款人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为35万元，

2．借款人在最高贷款额度内的可贷额度＝借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12（月）×0．5×实际可贷年限，共有产权人、参与还款人不列入计算范围；

3．最长期限：20年；且借款人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。

4．贷款的具体数额和年限根据借款人的申请和还款能力而定。

购买二手房住房公积金担保贷款附加要求：

1．房屋年限在10年以内的，贷款最高成数为7成；房屋年限在10以上20年以下的，贷款最高成数为6成；（房屋竣工年限以房产证或房地产主管部门相关证明为准），且须符合贷款首付款政策。

2．最长期限与房龄之和最长不超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄后5年，并须在未退休前申请贷款。

贷款还款方式

1．一次还本付息法主要用于贷款期限为一年（或一年以下）的个人住房贷款，即借款人在贷款到期日前一次性还清贷款本息，利随本清。对于一年期以上的个人住房贷款则有等额本息还款法和等额本金还款法两种。

2．等额本息还款法和等额本金还款法均采取利随本清的原则，随着剩余本金逐月减少，利息也将逐月递减。等额本息还款法每月以相等的额度偿还贷款本息，由于每月还款额中利息部分逐月递减，相应本金部分逐月递增；等额本金还款法每月以相等的额度偿还贷款本金，由于贷款利息随本金逐月递减，每月还款额亦将逐月递减。

3．由于＂等额本金还款法＂较＂等额本息还款法＂而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还总利息较少。对于目前经济收入状况较好，可优先考虑选择这种分期还款额逐月递减的还款方式。

合肥公积金提前还贷小贴士

提前还贷须知

1．本须知所述提前还贷仅限在市本级已开展住房公积金贷款独立核算业务的工－行、建－行、农－行、中－行、交－行、徽商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、兴业银行办理住房公积金贷款业务的借款人，因提前归还住房公积金贷款（不含组合贷款的商贷部分），而直接向合肥市住房公积金管理中心提出提前还贷申请。本须知不含四县、巢湖分中心、铁路分中心提前还贷业务，而暂由借款人直接向贷款承办银行提出提前还贷申请。

2．提前还贷分为提前部分还款和提前全部结清，均需在正常还款一个月后方可申请。

3．借款人在还清拖欠款项的前提下方可提前还贷。提前部分还款的，提前还本金额不得少于一万元（不含当期应还贷款本息）。

4．约定的提前还款日期应为正常工作日（不含节假日），且在当期正常扣款日期之前，当期正常扣款日期前后各3个工作日内不受理提前还贷申请。

5．借款人应保证约定扣款日前一日还款储蓄存折（卡）余额不得少于《个人住房公积金贷款提前还款申请书》所约定的当期应还本息及提前还贷本息之和，如违反此约定造成的提前还款失败或贷款逾期等后果由借款人自行承担。

6．借款人在约定扣款日前一日未足额存入《个人住房公积金贷款提前还款申请书》所约定的偿还贷款本息金额的，提前还贷申请自动失效终止，借款人如需提前还款应再次申请。

7．属提前全部结清贷款的，在约定扣划成功后，可至管理中心二楼担保柜台打印《贷款结清证明》，凭此证明直接向抵押权人申请办理抵押权注销手续。组合贷款的商贷部分同时可向贷款承办银行申请提前还款。

8．提前还贷（不含提前全部结清）每年度可申请办理一次，不办理跨年度提前还贷申请，每年12月20日为提前还贷申请截止日。

提前还款流程

1、借款人携本人身份证原件至管理中心营业大厅业务柜台提出申请；委托他人代办的，除提供借款人身份证原件外，还需提供被委托人身份证原件、复印件各一份。

2、初审通过的，现场约定提前还款扣款日期、金额等，并打印《个人住房公积金贷款提前还款申请书》一式两份，交由申请人签字确认。

合肥公积金贷款还款金额表（等额本息、等额本金）

以个人贷款10000元计算的月还款情况表