综合报道，银行理财产品的收益率节节攀升，但是理财产品误导销售或巨亏事件仍常有发生。青岛两用户听从深发展(000001,股吧)理财经理建议购买的理财产品，原为黄金T+D业务，而黄金投资者购买银行理财产品亏损后，事后求偿非常不容易。有业内律师在接受中新网金融频道专访时指出，用户的维权难问题一时难解决，用户更需加强风险意识，购买时看清合同中的免责条款。

深发展理财经理力推高收益产品

100万变1万

《青岛广播电视报》近日一篇报道称，两位深发展VIP用户，于半年前分别投入50万和100万元的本金，在深发展银行购买了一款理财产品，半年后连本带利仅收回1万多元。

据两位用户透露，2011年1月26日，她来到深发展银行青岛分行南京路支行办理理财业务，理财经理薛某极力推荐了一款时下热卖的投资黄金的理财产品，保本保息，年收益率最低5%。薛某还举出了许多生动的例子，称去年很多人都是翻了倍地挣钱。然后，薛某为姚女士开通了交易账户，通过网银转账将50万元划到了该账户上。薛某声称今天行情好，合同的事儿不用着急。

2011年5月6日，用户找到薛某签合同时，却发现所谓合同的另一方竟然是北京恒XX投资顾问有限责任公司，并签有该公司法人别志平的名字。她向薛某询问，为何不是与深发展签合同。薛某表示，恒紫金公司实力强大，操作着100多个账户，有上亿的资金。薛某称：别志平是深发展的居间人，和深发展是合作关系。每次别志平来，分行领导都会请他吃饭。

可是，在2011年12月2日，当姚女士发现账户余额只有1万余元打算撤资时，薛某告诉她北京的公司做赔了，钱要不回来。此时姚女士想取出账户中的余额，薛某告诉姚女士：委托给别志平了，这些钱到期前除了他谁也动不了。2012年1月26日是合同到期的日子，在薛某的指导下，姚女士终于从账户中取出来1.9万元。

后来才了解到，北京恒XX投资顾问有限公司已经破产，公司法人别志平不知所踪。

渣打银行理财产品陷巨亏门

15万只剩7000元

近日，渣打2011年盈收数据显示，渣打中国内地年挣近14亿元人民币，其盈利增长一倍。然而客户投诉渣打银行理财产品的事件却层出不穷。

据中国经济网报道，2012年2月底，微博网友控诉渣打理财产品15万最后只剩7000元，核算下来三年亏了九成。一时间，渣打银行理财产品亏损的问题引发了投资者的热议。盘子(网友化名)称，曾在渣打银行北京华贸支行投资15万元人民币，结果在峰值好、可以赎回的时候，渣打银行并不通知用户，而等到最坏的时候，也到期了才告知。

据记者深入了解，渣打银行该款理财产品每个月有两次赎回机会，在子计划B投资期限内，这款产品净值一度达41.69元，若投资者赎回，不但不会有如此巨大的亏损，还能获得相对较高的投资收益。渣打银行为何不在峰值好的时候通知用户赎回，反而等到最坏的时候才通知。

渣打银行解释称2007年全球金融市场剧烈震荡，各国金融市场普遍下跌，新能源类股票表现跌宕起伏，受到这些负面因素影响，导致在同期中国销售的理财产品亏损。

理财销售中或存违规行为消费者需理性投资

北京市惠诚律师事务所主任律师范世汶接受中新网金融频道专访时指出，近期受理了一项关于汇丰银行理财产品的维权案，但是最后败诉，原因是在汇丰银行的理财产品合同的免责条款中已经规避了所有或因亏损产生的责任。

范世汶称，很多百姓认为银行是国家开的，信用度高，再加上对金融产品不是很了解，所以不会去花3个小时去看合同，而更多的是听从销售人员的安排。但是银行发行理财产品本身没有问题，出了问题之后，所有的责任又在理财产品的保护条款中得到了免责，而销售人员的责任又无从追加。

范世汶表示，目前看来，用户的维权难问题一时难解决，用户更需加强风险意识。同时，银行理财产品有一定风险，但是也不是所有的金融产品都出问题。

另外，据中新网金融频道了解，在投资市场上，收益和风险总是成正比的。事实上，银行理财产品并非100%保本。专家指出，投资者购买理财产品前应仔细看清合同条款，根据自己的承受能力选择合适的理财产品。

按理财产品收益类型分为：保本浮动收益类、保本保证收益类、非保本浮动收益类产品。保本浮动收益类产品：投资者在到期日可获得100%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。

保本保证收益类产品则是投资者在到期日可以获得100%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致，这类产品适合保守型的投资者。非保本浮动收益类产品：银行不保证投资者在到期日获得100%的本金，也可能损失部分或者全部本金，产品收益也不确定，适合有一定风险承受能力的投资者。