融资租赁给中小企业和承租人带来了哪些好处。信用审查程序简单,融物合一,大大节省了时间,使企业能够在最短的时间内获得设备使用权,开展生产经营,迅速抓住市场机遇。中小企业由于自身原因,缺乏银行的信贷和担保,很难从银行获得贷款。融资租赁方式具有项目融资的特点,由项目本身产生的收益来偿还,资金提供者只保留项目的有限权益。目前,在具体操作中,多数融资租赁公司主要关注的是租赁项目本身的效益,而不是企业的综合效益。对企业信用状况的审查仅限于项目本身,一般不需要第三方担保。一般来说,对企业信用和担保的要求较低;但租赁公司可以根据各企业的资金实力和销售的季节性,为企业做出灵活的还款安排,如延期付款、增减付款等,以便承租人根据自己的企业情况定制付款金额。融资租赁将融资和融资(采购)两个环节合二为一,减少了许多中间环节,特别是利用租赁的特点,避免了直接采购审批或立项等繁琐手续,提高了工作效率
3.节约成本。国家财政允许企业加快租赁物折旧,折旧后可用于税前还租。为鼓励投资和技术进步,国家对融资租赁实行直接投资减税、加速折旧减征所得税、财政补贴等一系列优惠政策。融资租赁属于表外融资,不反映在企业资产负债表的负债项目中。一般贷款都反映在企业负债中,影响着企业的信用状况。这对于需要多种融资渠道的企业尤其是中小企业来说非常重要。企业可以按照租赁物的100%价值进行融资(租赁),以节省营运资金,维持现有的信贷额度。通过这种表外融资,可以解放流动资金,扩大资金来源,突破现行预算规模的限制。销售对于中小企业来说非常重要,只有成功的销售,才能实现利润。越来越多的企业有意识地通过租赁而不是通过直销来实现销售。这样做的好处是大大降低了购买门槛,扩大了客户的购买力
可以给承租人带来七大好处
无论融资租赁模式能否实现,承租人的动机都起着很大的作用。也就是说,作为出租人,首先要了解租赁方式能给承租人带来什么好处(1)解决融资渠道在中国租赁业历史上,用租赁来解决融资渠道曾经是承租人的首要动力,但这仍然是其主要动机之一。20世纪80年代和90年代初,获得了外汇资金。20世纪90年代中期以后,解决资金短缺的问题是(2)完善现金管理如果实行现代企业制度,租赁方式将给承租人企业的现金管理带来诸多好处。在融资租赁中,设备可以全额支付,一般无需预付。在经营租赁中,由于设备的残值,承租人支付的实际成本小于全额购买设备的成本。因为归还日期是固定的,有利于承租人的财务计划;(3)有利于设备的技术升级,租赁方式不仅解决了承租人的资金渠道,而且广泛用于承租人规避设备技术陈旧的风险。因此,租赁方式是使租赁期限与设备的技术使用期限相一致;设备的残值由出租人设定,承租人只支付其融资部分。这种方法可以对设备进行升级;以旧换新,保持技术领先。出租人不仅可以出资购买新设备,还可以出资购买旧设备。租赁期结束后,承租人对设备有三种选择:返还设备、续租、保留购买,在选择设备技术水平上有一定的灵活性。即使归还设备,承租人也可以省去处理设备的麻烦和成本。(4)表外融资可适用于经营租赁。经营租赁方式下,租赁资产不计入承租人财务报表,承租人支付的租金仅作为当期损益处理。经营租赁是承租人的表外融资。其优点是:
1)提高承租人企业的利润:在租赁期初,经营租赁的成本低于融资租赁。经营租赁只产生租金,而融资租赁要求承租人对租赁资产进行折旧(一般用于偿还租金),并支付租金利息(利息随本金减少)
2)提高资产收益率:ROA=净利润/总资产。在资产负债总额不增加的情况下,承租人通过租赁取得设备使用权,租金计入当期损益。净收益提高了,资产收益率也提高了
(3)提高财务报表的业绩:除了提高资产收益率外,还可以提高承租人财务报表的其他一些比率
4)避免资产搁浅:设备在自然寿命期内技术落后,不能使用,必须折旧。如果设备被处置,企业将不可避免地遭受损失,设备将成为闲置资产。通过租赁(包括升级条款、返还条款、续期条款等)可以避免滞留资产的发生
(5)允许加速折旧如果实行现代企业制度,租赁将给承租人企业的现金管理带来诸多好处。在融资租赁中,设备可以全额支付,一般无需预付。它能给中小企业和出租人带来许多好处。如果您的情况比较复杂,律师协会还提供律师在线咨询服务。欢迎您参加法律咨询
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