房贷每月提前还款可以节约利息，但是占不了银行的便宜。等额本金由于本金是固定的，利息额实际上是一个递减等差数列。既然是等差数列，自然也有没有最优提前还款时间点，任何时候提前还款都一样，简单滴说，还款开始后第5年提前还款并不会比第6年更划算，唯一的好处是早点还款能节省更多利息。

而等额本息就更不用说了，每月还款钱数相同，而且前期已经支付了大部分利息，想占银行的便宜更不可能。再说的直白一点，你所还的利息是根据利率严格计算出来的，公积金就是3．25％，商贷就是4．9％，你占不了银行的便宜，银行也不可能占你的便宜。至于选择什么时候提前还款，那要根据你的现金流状况和个人意愿来决定。

房贷提前还款怎么还好

房贷提前还款怎么还好需分情况讨论。申请提前还款的方式主要有两种，一种是提前结清，一种是提前还部分，下面就此来讨论下。

1、提前结清

用户如果需要考虑提前结清，则一定要考虑提前还款的时机。而提前还款的时间则与还款方式有很大的关系，具体如下：

1）等额本息

等额本息是指每月还款额不变，其中每月本金所占比例逐月增加，而利息所占比例逐月减少因此其利息集中在贷款前半段时间，所以对于采用等额本息还款的房贷用户，建议在贷款的中期之前办理提前结清手续，且是越早越好。一旦过了贷款中期，此时已归还大部分利息，提前还贷的意义不大。

2）等额本金

等额本金是每月还款额中的本金部分保持不变，其月供额逐月递减，贷款利息都集中在前期。一般来说，等额本金还款时间如果已经过了三分之一，这个时候用户已经还了一半的利息，此时提前还款没有太大意义。

总而言之，无论是等额本息还是等额本金，越早结清越好。对此，网友们也整理了几句口诀：等额本金20年第5年之前还，等额本金30年第7年之前还；等额本息20年第6年之前还，等额本息30年第8年之前还。

2、提前还部分

对于提前还部分的房贷用户，银行会在用户提前还贷后，按照剩余本金，重新生成还款计划。通常情况下，会给用户提供两个选择：缩短年限和减少月供。

1）缩短年限

缩短年限是指，在保持月供额基本不变的情况下，缩短还款的年限。因为还款的时间短了，所以可以为用户节省更多的利息。

2）减少月供

减少月供是指，在保持贷款期限不变的情况下，达到减少月供的目的。相比于缩短年限，此方法利息成本更高，但是每月的还款压力较小。

由此可见，对于提前还部分的用户，应该根据自身的经济实力，合理选择还款方案，只有适合自己的才是最好的。

综上所述，对于提前结清的用户，应该根据房贷的还款方式选择适合的还贷时间。而对于提前还部分的用户，则应该根据自身的经济实力出发，选择适合的还款方案，避免贷款风险的发生。此外，提前还款时，还需考虑将违约金考虑在内，建议提前咨询清楚。