保险人说明义务与免责条款效力之关系辨析(3)-法师兄

保险人说明义务与免责条款效力之关系辨析(3)

来源：互联网时间： 2023-04-23 18:01:03 307 人看过

目前保险市场上有些险种(以非普及型险种居多)的同类产品，不同保险人之间保险条款存在差异，免责条款亦有所不同;甚至同一保险人经营的几款类似产品(例如采用《机动车商业保险行业基本条款》的车险产品有A款、B款、C款之分)之间虽功能相近，但条款略有差别。投保人购买这些保险产品，就有仔细辨别并针对自身需求予以择优挑选的余地，偶尔投保人还可以要求与保险人协商确定个别免责条款等重要事项。投保人了解详情后，对于是否购买这些保险产品、购买哪个保险人的哪种哪款保险产品、是否要求在格式条款之外作出特别约定，可以自主行使选择权。在上述情形下，保险人对免责条款说明义务的履行程度，不仅影响着投保人的知情权，而且更重要的是影响着投保人的选择权。若保险人说明不够明确，进而影响了投保人选择权的行使，基于保险法规定保险人说明义务的宗旨，即可以保险人未尽说明义务为由否定某一免责条款的效力。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多保险人相关文章

免责条款
无尽说明义务免责条款可否有效

不尽说明义务免责条款无效。提供格式条款的一方应当采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，并对该条款予以说明。未履行提示或者说明义务，对方可以主张该条款不成为合同的内容。一、合同中的哪些免责条款没有法律效力合同中免责条款无效的情形：1、造成对方人身伤害的条款无效；2、故意或者重大过失给对方造成财产损失的免责条款；3、免除一方因一般过失造成财产损失责任的条款，可视为有效；4、因故意或者重大过失造成财产损失的条款必须无效。有效的情形是：1、必须是双方的真实意思表示；2、必须经双方协商同意；3、必须符合社会公共利益的要求；4、必须合理分配双方的权益和风险；5、必须说明的格式合同免责条款，其提供者必须履行说明义务。二、旅游合同也具有免责条款吗旅游合同免责条款是否有效，要看具体约定内容来判断。如合同中关于免除人身损害、故意重大过失造成财产损失的免责条款当然无效。对于格

2023-06-24

118人看过
保险合同
说明义务履行不到位保险合同免责条款不生效

近日，北京市三中院审结了一起因说明义务履行不到位被判保险合同免责条款无效的上诉案。2011年7月6日，刘某为其小轿车向保险公司投保了第三者责任险并支付保费，保险金额为20万元。保险期间内，刘某驾驶被保险车辆与第三者马某相撞，造成马某重伤，产生医疗费用14万余元。刘某向马某支付医疗费后，向保险公司索赔。保险公司同意赔偿11万元，但对医疗费用中的自费金额拒绝赔付。刘某遂将保险公司诉至法院。保险公司辩称，保险合同中明确约定保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。签约时，保险公司已向投保人刘某交付条款，并以黑体字提示其注意该条款内容。刘某也在投保人声明处签字，该处载明：保险人已对条款中免除保险人责任的条款进行了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。庭审中，刘某提出，投保人声明处确系本人签字，但保险公司并未对有关条款进行明确说明，他本人对该条款导致的

2023-06-08

357人看过
保险公司
保险公司未尽说明义务发生纠纷免责条款无效

王先生为自家车投保，在保险期间车辆发生一次自燃，之后不久车辆被盗。王先生向保险公司索赔遭拒，对方给出的理由是王先生遇到的情况在保险合同的免责范围之内。为此王先生向法院起诉向保险公司索赔2.4万元。近日，北京市第一中级人民法院终审支持了王先生的诉讼请求。2007年9月，王先生在保险公司为其名下的桑塔纳投保了机动车保险。保险期内该车发生自燃，消防支队认定，火灾属于该车仪表台内线路故障所致。为修复故障，王先生支出维修费2340元，但向保险公司索赔未果。2008年1月20日，该车被盗，盗抢险的保险金是22272元，王先生向保险公司索赔再次遭拒。王先生认为，在投保时保险公司未就免责条款明确说明遂诉至法院。保险公司答辩称，在保险期间王先生的机动车发生火灾，但公司没有接到王先生的报案。车辆维修的费用，不在保险条款约定的赔偿范围内。在保险期间车辆被盗，公司接到王先生的理赔申请，发现机动车未年检，就作出了拒

2023-06-08

463人看过
免责条款
免责条款提示与明确说明义务的方式与程序

我国《保险法》第十七条规定，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其它保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人负有三项义务，即：向投保人提供格式条款合同、对免责条款作出提示、对免责条款作出明确说明。第一项义务容易理解，也容易做到，自然不易产生争议。但第二、三项义务则常常极易与投保人或受益人就理解和履行问题发生争议，产生纠纷。在保险业务实务中，为了更加准确地理解和适用保险合同中免责条款的提示与明确说明义务的条款，本文对此做点粗浅的探析。一、保险人对保险合同中免责条款的提示与说明义务概述为了控制风险，保险人一般在拟定合同的承包范围时会规定免责条款，在免责条款约定情形下保险人不承担保险责任。而投保方投保的基本目的，是在于保险事故发生时获得保险保

2023-06-04

402人看过

免责条款
未明确说明免责条款的含义保险赔偿

1995年10月17日，原、被告签订了一份机动车辆保险合同(保险单)。该保险单载明：原告将其一台奔驰S320型轿车向被告投保车辆损失险、第三者责任险、玻璃险、失盗险;车辆损失险保险金额为120万元人民币;保险期限自1995年10月18日零时起至1996年10月17日24时止;总保险费42200元。该保险单背面附有机动车辆保险条款，规定：火灾、爆炸等原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。除外责任条款规定：自燃、磨损、朽蚀、故障、轮胎爆、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成保险车辆损失的，保险人不负责赔偿。该保险单签订后，原告即把保险费交给被告，被告同时也给原告开具了保险费收据。1995年6月15日，中国人民银行在下发的银发(1995)144号文件中，对机动车辆保险条款进行了较详尽的解释(下称文件解释)，其中，对火灾和自燃解释为：火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。这是指外界火源以及

2023-06-08

149人看过
保险人
若保险人说明义务的履行未影响投保人选择权的行使，则不应以保险人未尽说明义务为由否定免责条款效力。

以保险合同为载体的保险产品具有专业化、种类化、定型化、格式化等特点，其保险条款由保险监管机构审批或备案。（保险法第五百七十七条规定：“关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批……”；“其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。”）保险监管机构在审批、备案过程中发现保险条款损害社会公众利益或者显失公平的，可以责令保险人改正，并作出相应处罚。保险条款除由保险监管机构审批、备案外，曾有由其直接制定的情形，例如中国保监会2000年2月4日以保监发［2000］16号文件印发《机动车辆保险条款》。保险实务中的保险人说明义务说明义务的根据从目前比较流行的学说来看，主要有最大诚信说、双务公平说。＊最大诚信说最大诚信学说认为，《保险法》将保险人的说明义务明确加以规定，是保险活动诚实信用原则在保险合同订立过程

2023-08-17

162人看过
第三者
未尽明确说明义务“免赔率”条款无效

发生交通事故后，司机蒋某某向保险公司申请理赔，保险公司却称适用免赔率保险条款，拒绝支付保险金额规定的最高限额。法院经审理后认为，保险公司未尽明确的说明义务，免赔率条款应属无效，判决其给付原告蒋某某保险理赔款余额4.5万元。起因：事故赔偿后向保险公司申请理赔遇尴尬2011年11月22日，蒋某某驾驶保险车辆行驶至上海市龙吴路靠近澄江路处，在变道过程中与迎面驰来的张某某驾驶的车辆发生碰撞，导致张某某车上乘客马某经抢救无效死亡。上海市公安局闵行分局交通警察支队出具道路交通事故认定书，认定蒋某某负事故主要责任，张某某负事故次要责任。死者马某的父母将蒋某某、张某某、太平洋保险公司苏州分公司诉至上海市闵行区人民法院，要求赔偿相应损失。2012年3月，法院判决马某死亡造成的各项损失合计72万余元，太保苏州分公司在交强险限额内赔偿11万元，超出交强险部分由蒋某某承担70%计40万余元，蒋某某随即履行完毕。2

2023-06-08

344人看过
保险公司
保险公司对免责条款的提示说明义务及方式

如何准确地理解和适用保险合同中免责条款的提示与明确说明义务的条款，是保险法律实务中的一个重点和难点，我们以免责条款为例对此进行剖析：一、保险人对保险合同中免责条款的提示与说明义务为了控制风险，保险人一般在拟定合同的承保范围时会规定免责条款，在免责条款约定情形下保险人不承担保险责任。投保人的目的是当保险事故发生时获得赔偿，如何规范免责格式条款，平衡双方的利益，是保险法规制定的重点。因此，保险法对免责条款在内容上和效力上作出限制的同时，在程序上也对保险人可以更为严格的程序要求，即保险合同中免责条款的提示与明确说明义务。提示义务是最大限度的保护投保人的知情权，说明义务则是对专业性极强的保险从业人员的善意管理义务的要求，从而弥补投保人知识上的欠缺，以达到实质上的平等。保险人未尽提示和说明义务的，依据《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险

2023-06-09

419人看过

免责条款
保险条款未作明确说明导致免责条款无效吗

保险条款未作明确说明导致免责条款无效。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

2023-05-05

208人看过
保险人
告知义务与保险人支付责任之间的关系

1、在寿险市场，保险合同成立并生效的惯例是，保险公司业务员向投保人介绍保险条款的内容，对投保人和被保险人的有关情况提出书面询问，并如实告知售货员询问，并在保险单上签字。经保险公司审批，同意承保，收取首期保险费，签发保险单，保险合同成立并生效。在这个过程中，证明投保人和被保险人是否履行了如实告知义务的关键证据是保险单。申请表记载的内容与投保人、被保险人的实际情况相一致的，即为如实告知，反之亦然。在审判实践中，有一种情况是，申请表不是投保人和被保险人的签字，而可以是保险公司业务员或相关人员的签字。如何处理此类案件？比如，如果投保人投保了大病责任险，然后进行了器官移植手术，按照保险条款，保险公司要交10万元的保费。在理赔过程中，保险公司经调查核实发现投保人患病，以投保人未履行如实告知义务为由拒绝理赔。同时，申请人声称自己没有在申请表上签字。经审查，保险单确实不是保险公司自己签的。在这种情况下，保

2023-05-02

347人看过
保险人
保险人未明确说明免责条款无效仍应支付赔款

保险人未举证已向投保人明确说明了免责条款，法院认定免责条款无效，保险人仍应支付理赔款。11月22日，某保险公司被判决向江某支付理赔款11493元。今年2月3日，江某的货车在万安某保险公司投保了车上货物责任险，赔偿限额5万元。该保险公司在保险单用电脑打印了五条特别约定，其中第五条内容为易燃、易爆、易碎、易腐蚀、易污染物品及鲜活水产品不在车上货物责任险保险范围。5月16日，江某的货车发生事故，造成货损34709.3元。某保险公司在向江某理赔时以车上的货物中有价值14367.3元的瓷器属于易碎品，按合同约定该部分损失不予以赔偿。按照相关法律规定，保险人对免责条款有向被保险人明确说明的义务，保险人应当就特别约定的免除责任条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出明确解释，未明确说明的，该条款不发生效力。某保险公司未举出已向江某明确说明的证据，仅凭打印在保险单上的特别约定和明示告知

2023-04-23

260人看过
保险事故
免责条款不说明保险事故就不免责

北京市东城区人民法院审结了一起保险合同纠纷，判决被告**联合财产保险股份有限公司北京分公司赔偿原告**江川时达快运有限公司保险金3万元。2008年5月22日，原告在被告处为其所有的江*牌货车投保了第三者责任险、不计免赔险等险种，保险期间为2008年5月23日0时至2009年5月23日24时。2009年4月24日，原告司机驾驶被保险机动车在原告位于北京市朝阳区的货场内行驶时，将放置于货场内的民国年间匾碾压致损。交管部门作出交通事故认定书，认定司机有过错行为，货主没有过错行为。事故发生后，原告赔偿货主的代理人闫某牌匾损失3.6万元。原告向被告索赔时，被告因认为保险事故真实性存疑而拒赔。法院经审理认为，被告单方委托鉴定机构所做鉴定结论系以保险机动车轮距与裂痕间距不符为前提，即以不同侧双轮碾压为前提，得出不能形成牌匾上裂痕的结论。而在被告出险的询问笔录中明确载明牌匾受损系被保险机动车单轮碾压所致。

2023-06-15

71人看过

保险人
保险法草案审议:保险人免责条款未作说明不生效

12月23日，保险法修订草案提请十一届全国人大常委会第六次会议进行二次审议。近4个月前，该草案初次审议后，按程序，法制工作委员会将草案发往各地征求意见，并在中国人大网站上进行了全文公布。此次二审稿的修改继续强化对投保人、被保险人利益的保护。将被保险人利益的保护作为本次修订的重中之重，是本次修订的一大亮点。全国人大常委会法制工作委员会政法室副主任张世诚说。本次修订对与被保险人关系最密切的保险合同部分，在合同成立、合同解除、免责条款、理赔时限等多个方面均做出了修改。保险人免责条款，未作明确说明不生效保险公司提供的格式条款一直广受诟病，格式条款使投保人和被保险人处于弱势。二审稿对此进行修改：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保

2023-04-23

298人看过
保险公司
保险公司未尽免责条款事先未说明义务拒赔无据

车辆发生事故后，投保人向保险公司提出索赔，而保险公司认为发生事故时损失是因吊车作业时重心不稳造成的，依据双方保险条款约定不予赔偿。近日，江西省弋阳县人民法院审结了一起财产保险合同纠纷案件。法院一审判令被告中国人民财产保险股份有限公司弋阳支公司赔付原告叶水平、晏文红车辆损失及相关费用175000元，2007年4月19日，两原告合伙购买了一辆吊车，并向被告保险公司投保，保额为81万元，保险费为7495.90元，保险期为一年，两原告交纳保险费后，被告出具了发票，但未出示相关的保险条款、投保单和签收单给两原告签字，也未对免责条款进行说明。2007年5月19日，被投保的车辆发生事故。5月23日，在原告晏文红不知情的情况下，被告业务部人员通知原告晏文红的哥哥晏文进，代其在投保单和签收单上签名。5月25日被告公司派人到湖南衡山，让原告叶水平在投保单和签收单补充签名。被告于5月31日向两原告发送了拒赔通知

2023-04-23

279人看过