企业增加贷款信用的措施

1、引入有实力的股东

企业如果有个实力强大的机构作为股东，银行会倾向于认为股东会提供好的项目资源和风控能力，也会出于品牌的考虑而对企业的信用状况进行担保，对企业的信任度也会提升。

总体来说，目前来看最有效的增信方式是第三方担保以及与履约信用保险。当然，这也与合作的担保公司和保险公司的实力密切相关。

2、第三方担保

担保是常见的增信方式。目前行业通行的是第三方担保的模式。

根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定，担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。

3、增加银行信用

包括结算信用和借款信用：

结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

特别要提醒的是：老板一定要亲自抓财务，有的企业因一时忽视忘记了还款日，还款期限一过，变成逾期，就在银行系统内变成了“黑名单”。你一下变“黑”了，那怕你第二天想起来，再请求转期都难了，就算行长要帮你忙，也无能为力了。切记：有借有还，再借不难!

4、增加商业信用

包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。

5、增加财务信用

会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。

6、增加纳税信用

企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。

以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。企业还要把握好以下12个指标：

财务结构：

1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%.偿债能力：

3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。

4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。

5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。现金流量：

6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。经营能力：

8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。

9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。

10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

经营效益：

11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。