抵押合同需要登记才可以生效。合同成立，对当事人之间没有特殊约定或者法律、行政法规没有强制性规定的合同，合同成立就意味着合同生效，但对当事人之间有约定或者法律、行政法规有强制性规定的合同，则只能是双方真实意思的表示，其合同生效的前提是进行登记，没有登记则表明合同还未生效。

一、合同的成立和生效的区别

（一）内容判断上不一致。合同的成立是指合同订立过程的完成，也即主体对合同的基本内容达成一致意见。合同的生效则指依法成立的合同为使其具有法律所赋予的约束力而产生的效力。

（二）成立和生效适用规则不同。合同的成立适用意思自治原则，当事人有从事合同行为的意志自由，可以自由地选择合同的相对人、订立的形式和合同的内容，依其自由意志创设权利义务关系。只要具备意思表示这一基本事实，合同即告成立。而合同的生效必须在国家的干预下，依法判断合同是否合乎法律，只有合法的合同才有效。

（三）合同成立与生效的要件不同。合同的一般成立要件包括双方当事人、意思表示一致和以订立合同为目的。合同生效的要件包括：①主体合格。②意思表示真实。③行为不违反法律，行政法规的强制性规定及社会公共利益等。

（四）成立和生效的时间有差异。合同的成立是合同生效的逻辑前提，合同只有在成立后才谈得上进一步衡量是否有效。

二、高利贷合同是否有效

高利贷合同符合合同生效要件时，就是有效的。只是对于超过合同成立时，一年期贷款市场报价利率四倍的约定利率，不予支持。具备下列条件的合同有效：

1、订立合同的双方当事人，必须具有相应的民事行为能力；

2、合同的内容，必须表达双方当事人的真实意思表示，双方未受欺骗、强迫而签订；

3、订立的合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，更没有违背社会的公序良俗。主要是利率超过法律规定部分无效，但不影响其他部分有效。

三、合同生效时间有哪几种情况

合同生效时间一般有以下三种：

1、依法成立的合同，自成立时生效

也就是说，合同的生效，原则上是与合同的成立一致的，合同成立就产生效力。那么合同何时成立根据本法第二十五条的规定：“承诺生效时合同成立。”例如买卖合同，如果双方当事人对合同的生效没有特别约定，那么双方当事人就买卖合同的主要内容达成一致时，合同就成立并且生效。

2、法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，自批准、登记时生效。

3、附生效条件的合同，条件达成时生效。