银行资信等级的具体内容

目前各家银行都有自己的一套信用等级评定标准，一般是根据企业的经营情况计算一些财务指标，包括诸如流动性、盈利能力、经过管理能力、发展前景等。根据标准对其进行评分。一般满分100分，90-100分的为AAA级，80-89分的为AA级，70-79分的A级，依次类推。

不过各家银行的评级一般只作为自己对企业发放贷款的评价标准，对外没有什么参考意义，各银行之间的评分也不具有可比性。

现在中国人民银行牵头对持有贷款卡的企业进行资信等级评定，和各家银行的评级区别不大，只不过是有一相对统一的标准。但各家银行基本还是按自己的标准进行评级，人民银行进行的评级只作为参考。

按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。

AAA—A级，信用度分别为特优、优、良，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。

BBB—B级，信用度分别为较好、尚可、一般，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。

CCC—C级，信用度分别为较差、差、很差，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。

D级，信用度为极差：主要表现客信信用很差，授信风险极大。

中国农业银行企业信用等级评定实行百分制。按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：

1.AAA企业。得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。

2·AA级企业。得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10.8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。

3.A级企业。得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8.1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9.6分。

4.B级企业。得分为60分(含)～70分(不含);或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：

(1)属于国家限制发展的行业

(2)资产负债率得分为5分以下

(3)利息偿还率得分在8.1分以下

(4)到期信用偿付率得分在9.6分以下。

5.C级企业。得分为60分(不含)以下;或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：

(1)生产设备、技术和产品属国家明令淘汰

(2)资不抵债(3)企业已停产半年以上

(4.存在逃废银行债权的行为

(5)利息偿还率得分在2.7分以下

(6)到期信用偿付率得分在3.6分以下

银行资信等级评定需提供的资料

若是银行信用等级评定，需提供如下资料：

1、客户组织机构图;

2、信用等级评定委托书;

3、近两年未资产负债表损益表及现金流量表;4、年检后营业执照、代码证、贷款证复印件;。5、公司简介;

6、近两个年度纳税申报表或有效汇总纳税资料;7、企业实收资本验收报告;

8、拟作为贷款抵(质)押物评估价值复印件或证明;

9、近两个年度的工业用水(电)费缴纳清单复印件或有效汇总缴纳凭证(工业企业)10、其它需要上报的有关资料。

银行资信证明办理流程

在银行开户立账往来正常、无不良信用记录的企事业单位法人和其他经济组织均可向银行提出申请,并填写资信证明业务申请表并提交相关文件资料。

1.第一步中《银行资信办理单》标*号内容均需填写。审批人为四级：

事业部总经理--SBU财务部总经理或授权人--集团财务部及金融服务事业部双签

权限查询路径：集团主页—财务管理—FY11销售运作签字权限—SBU签字权限—应付

资金物流权限—查找资信证明)

2.第二步中《xx银行单位结算账户资信证明业务委托书》填写说明

1)申请人填写内容为两项：

证明用途：填写招标项目名称;证明接受人：填写招标单位名称;其他内容不填写。

2)《xx银行单位结算账户资信证明业务委托书》需加盖公章及法人章3)公章保管人：沈梦洁法人章保管人：易兰

申请盖章路径：协同办公平台—印章证照管理印章审批人查询路径：

a.公章审批人：参照盖章系统内附的《印章证照审批权限一览》b.法人章审批人：

SBU财务总经理或授权人。