利率风险名词解释是利率的变动会给银行资产价值带来相关的风险，并且也会带来一定的损失。风险的四种类型包括了重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险。

一、利率风险名词解释

利率风险名词解释是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。

如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。

二、利率风险的四种类型

利率风险的四种类型如下：

1.重新定价风险

重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间(对浮动利率而言)和到期日(对固定利率而言)的不匹配。

2.基差风险

当一般利率水平的变化引起不同种类的金融工具的利率发生程度不等的变动时，银行就会面临基差风险。

3.收益率曲线风险

收益曲线是将各种期限债券的收益率连接起来而得到的一条曲线，当银行的存贷款利率都以国库券收益率为基准来制定时，由于收益曲线的意外位移或斜率的突然变化而对银行净利差收入和资产内在价值造成的不利影响就是收益曲线风险。

4.选择权风险

选择权风险是指利率变化时，银行客户行使隐含在银行资产负债表内业务中的期权给银行造成损失的可能性。

三、利率的计算方式

利率的计算方式：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；

利息计算分为积数计息法和逐笔计息法：

1.积数计息法

计算公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中的累计计息积数是等于计息期内每日余额合计数的。

2.逐笔计息法

计息期为整年（月）的，计息公式为：

利息=本金×年（月）数×年（月）利率。

计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。