虽然才开年不久，但今年银行对房贷发放的收紧之势却已明显。有不少读者反映，最近申请商业贷款比往年难，尤其是房贷，近日又有传闻说福州个别银行不但取消首套房的优惠利率，而且还要提高至基准利率的1.1倍。为此，记者特地走访了福州主要银行的营业网点、售楼部，以及住房公积金处，了解现行的房贷新政细则，以及限购令所限制的购房群体，希望能给当下要买房的读者提供一些帮助。

A

首套房

新购首套房房贷优惠已全面取消

福州现行：记者从中国银行、建设银行、中信银行、招商银行了解到，如今首套房的3成首付在福州各个银行已严格执行，利率方面也由原先的8.5折提升至基准利率，建行方面需要购买银行多种组合产品才能享受9.5折利率优惠，而中信银行更是对部分客户执行1.1倍的基准利率。不仅是这四家银行，据中国银行相关人士透露，如今几乎所有银行都已执行基准利率的首套房新政。

另外，之前90m2以下的首套普通住宅可以申请2成首付，如今也已全面停止，目前来看，2009年执行的首套房优惠政策已全面取消。

购房建议：中国银行专门负责房贷的人士告诉记者，如今首套房还能做基准利率已经算是不错了，接下来有可能要提高利率，而且并不像以前那么容易放款，因此他建议首次置业者如果近期有买房需求要趁早，后期的房贷政策肯定更加严厉。

B

二套房

二套房房贷政策没变，但审核更严格

福州现行：据记者从多个售楼部以及银行部门了解，目前福州绝大多数银行都是按照2010年4月14日的房贷规定，严格执行二套房50%的首付，贷款利率为基准利率的1.1倍，任何房源都是以这个标准执行，不以90m2为界。但据建行相关负责人表示，如今二套房贷的审批更严格，放款更难。

另外，对于二套房的界定，建设银行相关负责人表示，银行目前认定二套房是以银行的征信记录为标准，只要在银行做过房贷业务，无论是否结清，名下是否有房产，在申请房贷时都只能执行二套房贷。另据房地产交易中心相关部门表示，如今认定二套房不仅要根据征信记录，还要根据每个家庭名下的房屋数量来确定。当然在认定二套房时都是以家庭为单位，即配偶和未成年子女算一个家庭。

购房建议：如今购买二套房的多以升级置业者为主，群升白马郡置业顾问郑雅英认为，二套房政策并没有太大变化，但随着银行部门对贷款的紧缩，将来就难讲了，而且目前还有限购令的影响，在经济条件允许的情况下，一定要明确自身的升级方向，再买房。

C

住房公积金

公积金贷款5年期执行4.3%利率

福州现行：记者从福州房地产交易中心公积金处了解到，从去年12月26日起，福州住房公积金个人贷款利率上调0.25个百分点。5年期以下(含5年)的个贷利率从3.50%调整为3.75%;5年期以上的个贷利率从4.05%调整为4.3%，夫妻双方均缴存住房公积金申请最高限额45万元贷款，最高可做30年贷款年限。

此外，首套房使用公积金贷款，至少要交30%的首付，二套房就严格执行50%的首付比例。

购房建议：住房公积金处的相关负责人为记者算了一笔账，利率调整后，按购买住房时夫妻双方均缴存住房公积金申请最高限额45万元贷款，期限20年计算，公积金贷款比同档次同期限的商业贷款利率少付利息530.1元，即20年可比商业贷款少付利息127224元。因此她建议，在买首套房时使用商业贷款，当买二套房时再用公积金和商业贷款的组合形式，这样将为购买的二套房省下不少利息，尤其是在目前房贷全面收紧的情况下。