上海中小企业贷款条件是不可能完成的任务

下面要关注的，是中小企业融资难的话题。我们曾经报道过，深圳一些中小企业，因为缺乏资金，几年来只能依靠民间融资，最终企业无法做大。那么在地处中国金融中心的上海，那里的中小企业是否也面临融资难题，是否也存在资金链紧张的情况呢?来看记者从上海发回的调查。

邵俊涛是一家注册资金100万的小型民营电器加工企业的负责人，目前他的企业只有26名工人。他告诉记者现在对于他的企业来说，银行提出的30%年利的借贷成本，就是个天文数字。

上海思控电气设备有限公司总经理邵俊涛说，我们一年的话，我们现在毛利也就只有百分之三十左右，所以说导致我们就是即便是可以去贷的话，我们也没有太大的一个意愿，因为这里面的话使我们这个资本的一个使用的成本太高了。

邵俊涛告诉记者，目前他所接触的行业上下游都处于资金相对比较紧张的阶段，原本只有三十天左右的账期、现在由于客户资金紧张被迫延长到了六十天，相应的他们也不得不延长给物料供应商的付款周期。受此影响，企业的盈利能力已经出现下降。

同期：上海思控电气设备有限公司总经理邵俊涛

如果按照毛利百分之三十的来算的话，我有一百万订单的话，我其中要押到七十万，要押四个月时间，那么这一年，就是说一年我可能资金周转率只能达到三四次，那么整个导致就是资金周转率便少，便低，那么导致我们的一个资金成本就会增高，利润就会下降，销售额就不可能去提高。

记者在走访当中发现上海很多中小企业都面临着和邵俊涛一样的问题，由于企业固定资产不多，很难从正常的质押借贷渠道获得银行的贷款，即便是能贷款，今年较高的借贷成本、也让这些体量和盈利程度都十分有限的中小型企业望而却步，甚至有不少企业打算收缩规模。

上海奇班贸易有限公司总经理刘洪奇说，我现在这个资金，回笼慢的话，我准备把规模缩小了。//你不缩小，你这样承受下去赚的钱，还不够付人家利息。

银企沟通不畅融资难题有人为尴尬

说起中小企业融资难，其实并不是什么新鲜事，早在2008年下半年，央行就明确表示，要引导信贷资源向中小企业倾斜。当年中央财政也为鼓励和引导信用担保机构向中小企业提供贷款担保作出了重要部署，各大商业银行也纷纷设立中小企业贷款事业部。但是时至今日三年过去了，为什么中小企业贷款的形式依然严峻呢?继续来看记者的调查。

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记者在上海地区的各家金融机构进行了一番走访，发现无论是中资还是外资银行各家都有自己的中小企业贷款事业部，有的银行甚至推出了特别针对中小企业融资特点的系列融资信贷产品。

民生银行上海分行中小企业部李艳红说，那比如说易结贷啊、循环贷啊、订单贷、联保贷、组合贷、动产贷，甚至包括知识产权的质押融资，供应商的融资，法人账户透支，法人按揭等等这些都是非常标准化的产品。

渣打银行东北亚区中小企业理财部总裁顾韵婵说，渣打银行不会收缩中小企业贷款的，相反的，我们会继续的扩大我们的业务范围，为更多我们的客户服务的。目前呢其实我们所有的中小企业贷款的产品呢，也是在正常的发放当中。

而在采访中，让记者感到困惑的是，一头是企业说融资成本高贷不到款，另一头是银行说不会缩小贷款规模，信贷正常发放。还提供特别针对中小企业的无抵押等诸多品种的贷款。那么到底是那个环节出了问题了呢?记者请教了民生银行从事多年中小企业放贷工作的肖经理。

民生银行上海分行小微企业部肖光伟说，银行确确实实在这方面，对于企业提供的金融服务呢，确实对中小企业这一块应该来说没有提供足够的服务，但同时呢，企业这方面也存在着一定的问题，因为他往往对银行流程或者内部的操作的流程又不了解，所以他往往觉得，我这个企业到银行，他自己就认为这个企业到银行贷款贷不了。所以呢他也不知道这个什么条件可以到银行贷款，所以导致就是银行找不到客户，客户也找不到银行。所以这样一个尴尬的局面。

肖经理告诉记者，以民生银行上海分行为例。每年大概有400亿元的专项中小企业贷款资金，但是可以放贷的中小企业只有1万家，据肖经理了解像这样的企业整个上海最起码有100万家以上，然而受网点、人力和信息资源的限制银行也很难每家都跑。

多种金融手段解决融资难题

除了沟通不畅，一些银行也给中小企业开出药方，建议中小企业平时就可以选择一个固定的银行进行合作，这样银行熟悉它的日常营业收支，相当于企业直接给银行提供了自己的交易记录，这样的长期合作下来，也会降低双方合作的风险性。

女：这的确是个好建议，其实随着我国金融市场的不断发展，也为中小企业提供了多元化的解决方式，贷款不能只靠银行，下面我们也一起来了解一下。

在中小企业融资难报道的采访中记者发现，绝大多数的中小企业主对目前的企业融资方式了解非常单一，不少人仍然只是了解银行贷款和民间借贷等比较简单的模式，致使企业融资渠道较为单一。

记者说，你也考虑过其它的方式吗?

上海思控电气设备有限公司总经理邵俊涛说，嗯，其它方式呢就只是通过互联网，因为确实没有人给我们打过电话或者宣传

记者说，那您除了这个融资，您还考虑其它的吗?比如说像这个融资租赁呀，或者就是说有一些现在不是也流行的风投呀。这个，你考虑过这个吗?

上海奇班贸易有限公司总经理刘洪奇说，没有，我这一块没有考虑过。

记者：是不很熟悉还是不了解。

上海奇班贸易有限公司总经理刘洪奇说，不了解，基本上不了解。

记者在采访中了解到，目前市场中比较成熟的融资渠道之一是融资租赁。融资租赁又称设备租赁，或现代租赁。是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用。融资租赁的优势在于借贷门槛较低，还款期一般在3到5年，相对还款压力较小。

上海市融资租赁行业协会张培良说，你的风险也是比较小的，因为你的设备还在用，你的价值还是每天在创造你用你创造的价值来还融资租赁的贷款应该说双方都是有利的。

另一种国际比较流行的做法是，企业寻求私募股权投资融资，这一做法的好处是企业可以在短时间获得大批资金。由于是股权转让，出资方不会收取利息，只是分享企业发展带来了利润。但是由于是风险投资，出资方一般对企业的发展前景、财务状况等要求较高。

弘毅投资总裁赵令欢说，这两年发展起来的深圳的股市，特别是创新股，实际上就说明了这一点，这个前面几批上市，就是上市在融资的这些公司有一半以上的企业在上市之前都得到了风险资金和PE的支持。就说明了这一点。就是在那一段可能还没有足够的信誉去取得银行的间接贷款的时候，股权的资本实际上是帮助了他们。