贷款买房时,如何为自己争取到更加优惠的贷款利率
来源:互联网 时间: 2023-11-26 00:56:27 268 人看过

在当前信贷环境下,如何为自己争取到更加优惠的贷款利率吗?随着房贷新政的执行,如何节省贷款利息成了目前房贷族最关心的问题,但是在真正办理房贷之前,你是否了解房贷的种类,清楚各银行之间的差异。

在当前信贷环境下,如何为自己争取到更加优惠的贷款利率?

随着房贷新政的执行,如何节省贷款利息成了目前房贷族最关心的问题,但是在真正办理房贷之前,你是否了解房贷的种类,清楚各银行之间的差异、银行的门槛以及对自身的财务、收入和信用状况进行过合理充分的评估?

确定房贷

很多人在申请贷款的时候最容易出现两个极端,一是能贷多少就贷多少,二是尽可能少贷。从实际操作情况来看,这两种极端状况都是缺乏理性的选择。最合理的方法应该是在申请房贷之前,根据自身的家庭情况和经济状况来确定。最重要的是首先对自己的财务和信用状况做一个充分的评估,对未来自己的收入状况也要有充分合理的预期,根据自身实际情况选择最适合自己的房贷和还款方式。

如果自身经济状况比较良好,而又缺乏其他投资和更高回报的渠道,那就尽可能少贷,这样付出的利息会少一些。但如果有资金投资在股市、信托、基金甚至其他实业上,投资回报率很可能高于银行利率,那么就尽可能地多贷。

银行门槛

目前,国内16家银行中有13家是商业银行,其中11家可以提供房贷。这11家银行的条件不尽相同,在贷款前了解这些银行非常关键。

对于银行而言,客户申请贷款是具有相应门槛的。一般而言,银行对18周岁以上、60周岁以下的人才提供贷款,有的银行规定到期的时候不能超过60周岁。还有就是对户籍的限制,有些地方,如果不是本地户口的话,要想申请到贷款,要求就更加严格,无论是申请的通过率还是贷款的额度,都会受到一定限制。目前昆明的情况,从我们实际操作的情况来看,似乎还不是太明显。

最关键的一点就是银行对收入状况的审核,即银行常说的资信状况,收入的多少和稳定性是银行审核的重点。收入越高,成功申请贷款的可能性越大。根据操作经验,申请房贷最容易出现问题的一个环节就是申请人收入状况的真实性和信用记录。有些客户由于资金有限,对自己的收入状况作假,这一旦被银行审核时发现,基本上就不可能把贷款申请下来。所以,一定要对自己负责。

此外,银行对贷后服务的不同,也可能会给申请人的资金安排带来一些不便。因此,在贷款的时候要了解各家银行的贷款政策,可以从以下几方面考虑:

第一,银行能不能提前还贷?提前还贷的复杂程度是多少?会不会收违约金?这是必须了解的。

第二,银行是否允许延长贷款年限或做加按?如果在申请的时候不考虑这个,想变更的时候就比较麻烦。

第三,房子能否转按揭?房子是按揭买的,但是还没有还完,能否卖掉?如果银行不提供转按揭服务,你要卖房子也是非常麻烦的,那么贷款的时候就要关注这个问题。

还款方式

目前,各银行的还贷方式选择的余地很大,方式很多样,但目前所有商业住房贷款品种,都是基于中国人民银行所规定的基本房贷方式———等额房贷和递减房贷。再次延伸出来的,始终万变不离其宗:占用银行资金越多、占用时间越长,利息支出就越多,反之则越少。所谓等额房贷即“每个月所偿还的金额相同”,直到付清所有的本金和利息;而递减房贷则是初期偿还金额较多,后期偿还金额较少,在还款方式上属于“前紧后松”。

本质上,两种还贷方式并无优劣之分,只有适不适合的问题。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,还款人还贷压力均衡,但利息负担相对较大,适合于有一定积蓄,但收入可能持平或下降、生活负担日益加重并且没有提前还款打算的工薪阶层;后者,每月本金相同,利息不同,以后还款金额逐渐递减,压力也在递减,利息总体负担较少,对于当前收入较高或预计未来收入大幅增长,准备提前还贷的还款人群较为有利。

根据上面两种还贷方式延展出来的还有固定利率房贷、气球贷、双周供、双月供、季度供等等还贷方式。当然,这些方式并不是所有银行都开展的业务。对于普通购房者而言,买房在一生的花费中占很大比例。面对种类繁多的还款方式,一定记住选择最合适自身情况的品种。据不完全统计,目前可供购房者选择的商业贷款已达十几种之多,名称各异,运作方式也是各有千秋。

申请优惠

尽管在信贷环境普遍趋紧、条件更为严格的情况下,能申请到优惠的贷款利率并不是容易的一件事情。但仍要有一些小技巧,这些小技巧对于申请人在申请优惠时,完全可以起到加分的作用。

首先,申请人最好是其申请贷款的银行的大客户,尽量集中使用该银行的产品,如存款、网银、手机银行、基金、保险等,这样做最大的好处是,可以让银行对申请人的个人情况,财务、信用等有全面的了解,而且,这也有助于提高申请人对银行的综合贡献度,这样可能会享受比较高的优惠。

其次,申请人买房时,尽量将首付比例提高一些,这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外,虽然借款人信用状况不是取得优惠利率的绝对因素,但这至关重要。申请人应注重维护好自己的信用记录,这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年10月31日 18:21
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多法律综合知识相关文章
  • 如果获得银行的贷款优惠利率
    一、重视信用记录,避免逾期信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛,如果信用记录不好,优惠基本免谈,例如工商银行北京分行规定,征信良好的客户可享首套房最低8.8折的优惠。所以大家平日要多重视自己的信用记录,不要因逾期而影响办贷款。二、尽可能证明自己的还款能力这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定,如果申请人能提供一定的资产作为抵押,也是证明财力的一种方式。另外,很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职,其实也是对客户还款能力的一种变相要求。例如农业银行北京分行规定,征信无不良,还款能力达到银行要求的客户,购买普通住宅可享受利率最低8.5折。三、购买银行理财产品并要求获得折扣利率银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小,所以如果客户能购买银行其他理财产品,银行会更愿意提供折扣利率。七、选择与楼盘合作的银行贷款有些银行会专门针对与其合作的楼盘给予利率优惠,例如北京银行
    2023-05-05
    443人看过
  • 有哪几种人贷款更容易申请到优惠利率
    1.贷款人的工作单位:公务员,国企,事业单位,垄断性单位,知名外企(500强)等更容易申请到优惠利率。2.没有贷款记录的纯正首套:与贷款后再结清算首套相比,同等条件下,通常纯正首套容易得到优惠利率。3.贷款人信用良好:贷款记录五不良记录。4.有一定的职称:比如处级干部,中高层管理人员等,较为容易。5.收入稳定的岗位较容易:相反收入波动较大的岗位就难一些(通常是销售性质的,依靠提成)6.工作年限为15-20年:注,部分银行对于企业的老总(法人)贷款有可能拒绝,或者在利率,额度,年限等区别对待的。7.已婚的人更容易:相对来说离异的会难一些。8.学历越高越容易:如果学历是初中或者以下,会比较不好申请。9.还款能力佳的人更容易:如果有社保,税单,公积金,银行流水为代发工资,则属于优质客户。10.房子的区域:市区的房子,学位房,新房就相对容易得到优惠利率。郊区相对来说较难一些。11.在银行办理过较多
    2023-05-04
    462人看过
  • 买房贷款利率打折的优惠政策是怎样的?
    中国人民银行规定我国城市居民在购买第一套住房时享有按揭贷款利率的优惠。1、个人首次购买90平方米以下的普通住房,享受契税税率下调到1%的优惠。2、暂时免征收印花税和土地增值税这两种税。3、房子的贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,还有最低首付款比例调整为20%。4、个人住房公积金的贷款利率,各档次利率都分别下调0.27个百分点。5、买房人将购买超过2年的普通住房对外销售的,买房人不用负担营业税。6、免收买房人购买普通住房的住房登记费,还有买卖存量房的住房转让手续费。7、对于拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购买二套房时,房子最低首付款比例调整为不低于40%。8、对于使用住房公积金贷款购买首套普通自住房时,最低首付为20%;如果拥有一套住房并已结清贷款的家庭,再次申请住房公积金购房时,最低首付为30%。《住房公积金管理条例》第十二条住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的
    2023-04-12
    271人看过
  • 首套房贷款利率优惠拟取消中行率先实行
    持续了两年之久的房贷利率可享受下浮优惠这一盛宴即将结束。昨日,外地多家媒体有消息称,中行正酝酿取消首套房利率优惠,从而恢复至基准利率。若果真如此,中行将成为第一家取消房贷优惠的国有大型商业银行。昨日,中行重庆分行有关人士向记者证实了这一消息,并表示取消时间可能在20日左右。中行可能率先取消8.5折优惠莫慌!此次主力仍然在假摔?套牢的股票很可能有救了!3月股市很可能发生巨变?拉锯战背后暗藏的资金动向!按照以往的经历,每年1月,银行的房贷都比较宽松,不仅利率可享受下浮优惠,甚至不少成为首付也能按照下线执行。不过,今年这一现象已发生了转折。我们现在都不知道总行的房贷政策会怎么变。接到记者的电话,中行某支行个贷部经理对记者说,目前还可以给客户说最低可享受8.5折,但20号过后就难说了,取消的可能性很大。该人士还透露说,我们已经明确告诉客户,现在签的协议不能确定房贷利率折扣,只能看最后审批的结果。此
    2023-04-24
    386人看过
  • 贷加息时代到来利息优惠被取消如何应对
    随着房贷政策的收紧,房贷利息优惠的取消,房贷的“加息”时代已经到来。同时,上周公布的CPI超过预期上涨幅度,“加息”预期进一步增加。在这种情况下,购房者成本将有可能增加,记者就此采访了东莞理财专家,他们表示虽然房贷成本增加,但也有一些小窍门,能帮助减轻压力。1巧用存款抵扣贷款利息对于有大量流动资金的贷款者,可以通过银行某个业务达到用存款利息抵扣贷款利息的目的,但是要注意的是,银行这项业务需收取一定费用,如工行的存贷通需要收取240元的年费,理财金账户可享受5折优惠,即120元/年,财富管理签约客户免收。所以贷款者应考虑所节省的房贷利率是否能覆盖年费成本。房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务,只要客户的贷款还款卡内有活期存款,即可按相应比例抵扣贷款利息,本应获得0.36%利息,但却抵扣了贷款利息,并且卡内存款还是活期存款,随时支取,不受限制。如工行的“存贷通”、民生银行的“存抵
    2023-06-11
    61人看过
  • 买房商业贷款利率贷款利率
    房贷利率,是指用房产在银行办理贷款时,该贷款按照银行规定的利率所产生的利息。该利率是由中国人民银行统一规定的,各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。一、首套房贷款怎么减免契税中国房贷利率是由中国人民银行统一规定,各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动,所以首套放贷税率并不统一。另外,财政部房产新政规定,对于2008年11月1日及以后签订购房合同,并首次购买面积在90平方米以下的普通住房,契税税率暂统一调整到1%。这一契税优惠规定的三个前提条件之一,便是享受优惠的商品房必须为业主的第一套住房。所以,首套房的契税是减征,不是免征、也不是退税。首套房90平米以下的减按1%征收契税;90平米以上减按1.5%计征契税。二、中国农业银行房产抵押贷款利率是多少不同的银行执行的贷款利率是不一样的,但是,各大银行执行的贷款利
    2023-06-21
    427人看过
  • 贷款买房如何才能更实惠
    1、优先考虑公积金贷款央行降息后,公积金贷款利率优势体现的更加明显,所以在拟购房所在地连续足额缴存公积金满一定期限的购房者,建议其优先考虑住房公积金贷款。若借款人申请的公积金贷款额度不足以支付房款,也可以考虑利用组合贷款(即:公积金贷款+商业贷款)买房。2、选择等额本金还款选择等额本金还款。与等额本息还款方式相比,借款人在等额本金还款方式下支出的贷款利息更少,不过前期还款压力较大,购房者需结合自身还款能力确定。3、提前还款计划好在你决定提前还款的时候,要算好账单,因为并不是所有的提前还款都能省钱的,例如还款的时间已经超过贷款期限的一半,提前还款的就没有多大的意义。另外假如要部分提前还款,应该缩短贷款的年限,而不是减少每月的还款金额。缩短贷款年限是可以节省利息的支出的。4、固定公积金转账还款通过公积金转账还贷的组合贷款时,一是要尽量增加公积金贷款的时间,享受到低利率的同时,还能最大限度的减少
    2023-05-30
    386人看过
  • 杭州首套房贷款优惠利率现分歧
    平安银行(原深发展)杭州分行昨天接到总行通知,之前对首套房贷实行的9折利率措施,现在全面降为8.5折,且准入门槛不高,只要贷款人征信系统显示无不良记录,基本上都能享受到这一利率优惠。记者昨日同时对杭州多家银行进行摸底调查,发现目前各家银行对首套房是否刻意给出8.5折优惠利率态度发生了分歧,可以与不可以的银行数量差不多各占50%。取消房贷折扣说明额度紧张记者昨天和某股份制银行杭州分行个贷业务负责人取得联系,她表示:“我们是7月下旬得到通知,首套房房贷利率恢复基准。”不过她否认取消一说,“总行给我们的口径是这样的,我行正处于个贷业务转型期,为了响应政府部门及相关政策号召,我行信贷资源优先用于小微贷款业务。目前,我行个人首套住房贷款业务执行基准利率。”目前,这家银行的房贷政策为,首套房房贷利率为基准利率,二套房利率为基准利率1.1倍。业内人士说,银行利率可自行审定,一般银行按自身存贷比和利润率进
    2023-05-04
    462人看过
  • 公积金首套房贷款利率有优惠吗
    公积金贷款不分首套或者第二套房,各地方对公积金首套房多套房的界定不一样,只要是当地的住房公积金允许贷款的,其贷款利率都是一样的,由央行统一规定执行利率。一、公积金贷款条件1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为,如果职工缴存住房公积金的行为不正常,时断时续,说明其收入不稳定,发放贷款后容易产生风险。3.配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种"住房保障型"的金融支持。4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大
    2023-02-17
    406人看过
  • 2023买房如何获得优惠利率
    最近有关房贷政策收紧的消息不断,北京、广州、青岛等地近期相应减少了个人首套房贷款利率优惠力度,同时在审核贷款的时候也将更加严格。购房人想获得优惠利率的难度变大,跟去年宽松的利率政策相比,今年的情况将会呈现出强烈的反差。贷款买房要想获得银行优惠利率,购房人需要了解以下几个关键问题。1.征信记录良好是前提信用记录良好是获得优惠利率的最基本要求,如果信用记录不好,优惠基本免谈。而且即使是统一了利率折扣,银行更加愿意接受征信记录良好的贷款申请人。所以平时大家一定要重视自己的个人征信,以免影响贷款申请。2.尽量证明自己的还款能力这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。比如其他房产、保险等资产。另外职业也是证明还款能力的参考标准,像公务员、医生、律师、世界五百强企业员工,这类职业人员收入稳定,在银行看来还款能力相对较强。如果你的收入高且稳定,又能提供额外的抵押物
    2023-05-08
    351人看过
  • 2023年首套房贷款利率优惠有截止时间吗
    初以来,各家银行首套房贷利率松动下调消息频出,购房者惊喜之余有了疑问:首套房贷款利率优惠有截止时间吗?专家解答:首套房贷款利率优惠是不存在截止时间的,只要银行办完所有的按揭贷款手续(包括办完抵押登记、银行放款)之后合同就开始生效。如果合同上写明了是打折利率的话,房贷利率打折是一直到合同终止都有效的。就算是国家控制房贷取消房贷折扣优惠这些都不会影响到当时审批下来的银行折扣情况。但是如果贷款期间银行有利率调整的话,在当年之内是不会影响到的。只有在次年的一月一日之后,供款人要按当时最新的利率来还房贷。近日,调查南京多家银行发现,进入4月以来,在监管层强调全面落实差别化住房信贷政策的背景下,南京越来越多的银行下调首套房个人按揭贷款利率,下调幅度从5%到10%不等,甚至有银行推出了8.5折优惠。广发银行首套房贷利率有条件低至8.5折笔者近日调查南京18家主流银行发现,大部分银行对首套房的贷款利率均有
    2023-05-04
    315人看过
  • 哪类人能够申请到银行贷款利率优惠
    银行是否提供优惠利率,通常考虑的是客户的资质,以及对该银行的贡献度。各银行的资质评级系统会将该客户的各个信息转化为分数,高于一定分数的就容易得到优惠利率。但银行通常不会向外公布分数转化的标准,以下这12类人更容易申请到优惠利率。1.贷款人的工作单位:公务员,国企,事业单位,垄断性单位,知名外企(500强)等更容易申请到优惠利率。2.没有贷款记录的纯正首套:与贷款后再结清算首套相比,同等条件下,通常纯正首套容易得到优惠利率。3.贷款人信用良好:贷款记录无不良记录。4.有一定的职称:比如处级干部,中高层管理人员等,较为容易。5.收入稳定的岗位较容易:相反收入波动较大的岗位就难一些(通常是销售性质的,依靠提成)6.工作年限为15-20年:注,部分银行对于企业的老总(法人)贷款有可能拒绝,或者在利率,额度,年限等区别对待的。7.已婚的人更容易:相对来说离异的会难一些。8.学历越高越容易:如果学历是
    2023-05-05
    123人看过
  • 想要活的银行买房贷款优惠利率需要注意什么
    最近有关房贷政策收紧的消息不断,北京、广州、青岛等地近期相应减少了个人首套房贷款利率优惠力度,同时在审核贷款的时候也将更加严格。购房人想获得优惠利率的难度变大,跟去年宽松的利率政策相比,今年的情况将会呈现出强烈的反差。贷款买房要想获得银行优惠利率,购房人需要了解以下几个关键问题。1.征信记录良好是前提信用记录良好是获得优惠利率的最基本要求,如果信用记录不好,优惠基本免谈。而且即使是统一了利率折扣,银行更加愿意接受征信记录良好的贷款申请人。所以平时大家一定要重视自己的个人征信,以免影响贷款申请。2.尽量证明自己的还款能力这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。比如其他房产、保险等资产。另外职业也是证明还款能力的参考标准,像公务员、医生、律师、世界五百强企业员工,这类职业人员收入稳定,在银行看来还款能力相对较强。如果你的收入高且稳定,又能提供额外的抵押物
    2023-05-03
    331人看过
  • 二套房贷款利率提高后要如何贷款买房
    二套房贷款利率提高后要如何贷款买房,主要内容如下:1、利用房屋抵押贷款降低利率房屋抵押贷款是指借款人以住房为抵押贷款银行为借款人提供资金服务满足其买房买车等多种消费需求的贷款。如果购房者的第一套住房已经还完了贷,款那么就可以将它抵押给银行用获得的资金购买第二套住房。不过须注意的是并不是每家银行对于房屋抵押贷款都执行基准利率目前开展房屋抵押贷款的银行主要是招商银行和中国银。其中招商银行规定如果借款人办理房屋抵押贷款的资金使用方向是购买第二套房那么贷款利率就要在基础利率的基础上上浮10%而中国银行目前仍执行基准利率因此想要通过这种方式获得贷款的购房者一定要先与贷款银行的支行联系明确利率水平。2、利用固定利率气球贷减少成本固定利率气球贷是深圳发展银行最新推出的一款新型的固定利率贷款主要针对的就是第二套房购房者固定利率气球贷的利率分两个档次:3年期为80316%,5年期为8.541%.这两个利率即
    2023-05-01
    95人看过
换一批
#法律综合知识
北京
律师推荐
    #法律综合知识 知识导航
    展开

    法律综合知识是指涵盖法律领域各个方面的基础知识和应用技能。它包括法律理论、法律制度、法律实务等方面的内容,涉及宪法、刑法、民法、商法、经济法、行政法等多个法律领域。... 更多>

    #法律综合知识
    相关咨询
    • 买房贷款利率有啥优惠优惠吗
      天津在线咨询 2022-08-01
      住房贷款各大银行都是执行的央行基准利率,2015年8月26日最新降息后5年期以上房贷基准利率为5.15%,首套房购买视购房者综合情况在此基础上打8.5-10折,二套房贷款购买视购房者综合情况在此基础上上浮10%-25%。 2015年8月26日调整后基准利率(%) 一、城乡居民和单位存款 (一)活期存款0.35 (二)整存整取定期存款- 三个月1.35 半年1.55 一年1.75 二年2.35 三年
    • 二套房贷款利率能优惠吗
      西藏在线咨询 2023-05-26
      一般情况下,二套房贷款利率是否能够优惠,是看当地银行的政策的,一般是可以给予优惠的。 二套房贷款最新政策公布:最低首付比例调整为不低于40%。由中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会发布了关于个人公积金购买第二套房贷款首付比例降低的通知。 买第一套房贷款首付比例最低为20% 缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,最低首付款比例为20%; 对拥有1套住房并已结清相应购
    • 购买二套房能不能有贷款利率优惠
      山东在线咨询 2023-09-15
      一般情况下,二套房贷款利率是否能够优惠,是看当地银行的政策的,一般是可以给予优惠的。 二套房贷款最新政策公布:最低首付比例调整为不低于40%。由中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会发布了关于个人公积金购买第二套房贷款首付比例降低的通知。 买第一套房贷款首付比例最低为20% 缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,最低首付款比例为20%; 对拥有1套住房并已结清相应购
    • 买房时由贷款改为全款能享受优惠吗?
      湖南在线咨询 2022-10-03
      这个你需要向置业顾问了解清楚,如果你们重新签订协议,写的是一次性付清,要约定付房款多少,这个地方要将优惠折进去,直接约定优惠后的房款。
    • 首次购房贷款利率有什么优惠么?
      内蒙古在线咨询 2023-08-29
      1.首套房的情况下,购买新房并且面积不超过90平米的缴纳首付可以最低为20%。在二套房的情况下,购买房产的最低首付为50%。基准利率4.35%。目前我国普遍买房的首付为全款的20%。 2.商品房按揭贷款的基本条件是借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;所购住房坐落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地。 3.贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还