一、贷款前还了信用卡可不可以降低负债率？

贷款审批比较看重借款人的个人信用和还款能力，其中还款能力要结合收入和负债判断。有不少人信用卡有欠款没还，打算在贷款前还清，今天就来简单介绍下。

大家应该都知道，征信上未还清的欠款，包括贷款和信用卡，都会计入个人负债的，一旦整体负债率超过50％，属于高负债，这类人办理贷款很容易会因为负债率过高被拒的。

而如果在贷款前把贷款或者信用卡还了，欠款减少了，相应的负债率也会降低，把还款能力给释放出来了，对申请贷款是有利的。不过信用卡还清并不是马上就会更新征信，最好是过个一两天再去贷款。

这里要提醒一点，负债率降低了并不一定就能贷款成功，毕竟还款能力并不是唯一参考因素，还得看借款人的个人信用如何。一般像要是两年内逾期连三累六的征信黑户，或者当前有逾期，就算还款能力再强都会被拒贷。

为此建议借款人合理负债的前提下，还要保持良好的信用，做到征信不花不黑不白，要是还能和平台多互动，比如像有的平台不仅能借款，还能提供支付服务的，可以在上面绑卡消费，提高账号活跃度的同时还能刷信用，是有助于提高贷款通过率的。

二、关于信用卡的法律法规

信用卡的法律法规有《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《刑法》等，规定信用卡逾期1到90天的，就会被列为关注类的风险资产；逾期91天到120天，就会被列为次级类的风险资产；逾期121到180天，就会被列为可疑类的风险资产；逾期180天的，就属于损失类的风险资产。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条

商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下：

（一）正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。

（二）关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1－90天（含）。

（三）次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91－120天（含）。

（四）可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121－180天（含）。

（五）损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。