一、如何消信用卡不良记录呢?
经常有透支消费需求的小伙伴,基本上都会办理信用卡,而且当前银行也在不断放宽对申请人的资质要求,所以只要没有严重的资质问题,大部分都能顺利下卡。不过就算大家可以成功申卡,也要注意日后的用卡行为,一旦产生不良记录,则会带来严重影响。
通常我们所说的不良记录,指的都是逾期还款污点,届时征信会有相应的负面记录产生,继而对其他的贷款产品申请造成影响。尤其是长时间逾期还款的小伙伴,还可能会因此进入征信黑名单中。如果对此不是很确定的用户,可以直接到央行官网查询,只要提交基础个人资料即可,或者是直接到当地的央行网点打印征信记录。而针对信用卡的不良记录,根据最新的《征信业管理条例》,不良信息的保存时限设定在5年,所以是没有办法人工手动清除的,但也并不是说,一旦产生了不良记录,在这5年内大家将无法申请贷款。
大多数情况下,金融机构都会比较关注借款人最近2年的征信情况。所以如果出现了不良记录,但是还清了信用卡欠款之后千万不要注销信用卡,在接下来的2年每个月至少使用信用卡消费一笔并且按时还款,以往的不良记录就可以被覆盖,影响就会大幅度下降。同时针对逾期时间比较短,或者是逾期金额比较小的情况,例如逾期十几天,或者是逾期一两百等等,这种污点记录带来的影响是比较小的,大多数机构不会因此认定借款人还款能力有问题,而是认定为忘记还款。不过小伙伴们要注意的是,除了逾期污点外,平时也要多留意自己的申卡次数,如果短时间内太过频繁的话,也会大幅度降低征信资质,继而对其他贷款申请造成影响。
二、关于信用卡的法律法规
信用卡的法律法规有《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《刑法》等,规定信用卡逾期1到90天的,就会被列为关注类的风险资产;逾期91天到120天,就会被列为次级类的风险资产;逾期121到180天,就会被列为可疑类的风险资产;逾期180天的,就属于损失类的风险资产。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条
商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理,分类标准如下:
(一)正常类:持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前(含)足额偿还应付款项。
(二)关注类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数在1-90天(含)。
(三)次级类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数为91-120天(含)。
(四)可疑类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数在121-180天(含)。
(五)损失类:持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项,逾期天数超过180天。
随着信用资质的影响范围越来越广,大家平时在使用信用卡时一定要保持良好的还款行为,以免给自己造成不必要的麻烦。
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