一、如何消信用卡不良记录呢？

经常有透支消费需求的小伙伴，基本上都会办理信用卡，而且当前银行也在不断放宽对申请人的资质要求，所以只要没有严重的资质问题，大部分都能顺利下卡。不过就算大家可以成功申卡，也要注意日后的用卡行为，一旦产生不良记录，则会带来严重影响。

通常我们所说的不良记录，指的都是逾期还款污点，届时征信会有相应的负面记录产生，继而对其他的贷款产品申请造成影响。尤其是长时间逾期还款的小伙伴，还可能会因此进入征信黑名单中。如果对此不是很确定的用户，可以直接到央行官网查询，只要提交基础个人资料即可，或者是直接到当地的央行网点打印征信记录。而针对信用卡的不良记录，根据最新的《征信业管理条例》，不良信息的保存时限设定在5年，所以是没有办法人工手动清除的，但也并不是说，一旦产生了不良记录，在这5年内大家将无法申请贷款。

大多数情况下，金融机构都会比较关注借款人最近2年的征信情况。所以如果出现了不良记录，但是还清了信用卡欠款之后千万不要注销信用卡，在接下来的2年每个月至少使用信用卡消费一笔并且按时还款，以往的不良记录就可以被覆盖，影响就会大幅度下降。同时针对逾期时间比较短，或者是逾期金额比较小的情况，例如逾期十几天，或者是逾期一两百等等，这种污点记录带来的影响是比较小的，大多数机构不会因此认定借款人还款能力有问题，而是认定为忘记还款。不过小伙伴们要注意的是，除了逾期污点外，平时也要多留意自己的申卡次数，如果短时间内太过频繁的话，也会大幅度降低征信资质，继而对其他贷款申请造成影响。

二、关于信用卡的法律法规

信用卡的法律法规有《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《刑法》等，规定信用卡逾期1到90天的，就会被列为关注类的风险资产；逾期91天到120天，就会被列为次级类的风险资产；逾期121到180天，就会被列为可疑类的风险资产；逾期180天的，就属于损失类的风险资产。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条

商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下：

（一）正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。

（二）关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1－90天（含）。

（三）次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91－120天（含）。

（四）可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121－180天（含）。

（五）损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。

随着信用资质的影响范围越来越广，大家平时在使用信用卡时一定要保持良好的还款行为，以免给自己造成不必要的麻烦。