一、欠信用卡很多年了，怎么协商解决

1．积极主动地与银行进行协商，申请办理“个性化分期”或者“二次分期业务”，在此基础上通过友好商谈促成共识，可将还款期限延长至最高60期，并实现停息分期，虽然如此，但欠款仍然处于逾期状态。2．在协商还款的过程中，需要具备基本的金融常识、必要的法律知识、较强的谈判技巧及坚韧不拔的毅力。应尽量频繁地与银行官方客服保持沟通，倘若反复联系后依然被转交给催收部门处理，您有权拨打中国银行业监督管理委员会（即银监会）的投诉电话进行举报。3．协商还款的前提条件之一在于，欠款金额超出了持卡人的还款能力。若您确实面临严重困境，亟需协商还款事宜，请提交贫困证明。如无法开具贫困证明，亦可与银行进行友善协商，提供其他相关证明材料，银行通常会予以认可，关键在于整个协商过程中的表现、态度以及实际情况。

《刑法》第196条及有关司法解释的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。

二、欠信用卡黑户怎么办

1．您可以考虑向家人或好友寻求借款以填补资金缺口。如果只是暂时性的经济困境，相信不用过多时日您便能够积累足够的资金偿还借款；在这种情况下，您可以向关系较为亲近的亲朋好友借款，待日后资金充裕后再将借款归还。

2．若您遭遇突发状况，如疾病入院治疗、职业生涯中失去工作等，可考虑与银行客户服务部门取得联络。您需要向客服人员如实陈述自身面临的实际情况，然后根据银行的相关规定申请延期还款。

3．如果您所处的财务困境颇为严重并且还款压力较大，您可尝试联系银行客服。提供相关必要资料，依法申请停息挂账及分期还款方案。

4．各大银行均设有最低还款额的金融服务。在您还清该金额的情况下，银行通常不再收取滞纳金，同时也不会对个人信用造成负面影响。

然而值得注意的是，利息方面的收取标准为每日万分之五，即使只选择最低还款额也是存在利息成本的。因此，这仅作为临时缓解压力的方式，不宜长期采用。

5．针对账单日期，并非随意调整的内容。一般为半年或者一年方可调整一次，有部分银行仅允许修改一次。

6．在无法及时还款的特殊情况下，您可以主动与银行取得联系，详细阐述原委，明确表示并非有意逾期且有不得已的原因解释清楚。在此基础之上，与银行协商是否能够适当推迟还款时间。请务必保持通讯畅通，切勿逃避银行联络，否则可能导致个人信用受损。

《贷款通则》第七十一条

借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：一、不按借款合同规定用途使用贷款的。

二、用贷款进行股本权益性投资的。

三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。

四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。

五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。

六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。

1．在债务人本人自愿的前提下，向银行提出“个人化分期付款”或“第二次分期付款”的申请，以寻求能够承受的最长为60个月的还款期限以及可能实现的停息措施，即使是处于逾期状态，仍需要持之以恒地进行协商工作。

2．对于债务偿还的商谈过程，需要具备一定的金融知识、法律知识、娴熟的谈判技巧与坚定的毅力。在沟通的过程中，应保持高频度的交流，若面临不当的催收行为，可以通过依法向银监会投诉的方式维护自身权益。

3．如果欠债金额已经超出了自身所能承担的还款能力范围，建议提交失业证明或者其他与有直接关联性的证明文件，关键在于真诚的协商态度及现实生活中所面临的困境。能否成功协商还款事宜，主要取决于债务人的表现以及具体的情况。