主要是由于能够保持长期稳定交纳公积金的人比较少，也就会产生个人条件不合格、贷款额度不够和办理手续繁琐等原因，购房者想要使用公积金贷款还是比较困难的。另外很多城市公积贷款的额度和房价是有些割裂的，办理组合贷款麻烦是有交纳公积金的购房者不用公积金贷款的原因。

贷款买房的流程

1、了解征信情况

首先想要贷款买房，购房者就要先去查一下自己的个人征信是否符合贷款条件，免的房子也看好了，准备买时才发现自己征信不合格，陷入比较被动的境地。

2、了解银行

在申请贷款前购房者可以先去银行咨询一下，问问贷款申请的条件、利率、批复时间、放款时间等都是多少，然后进行比较，选出一个划算的银行。

3、准备贷款所需的资料

（1）身份证，如是已婚人士就要夫妻两人的身份证，当然，要是联名的，那就要更多人的身份证；

（2）户口本，注意的是有些银行如果您不是户主，那户主的信息页和登记卡都要复印；

（3）婚姻证明，也就是结婚证、离婚证等；

（4）工作证明，某些银行有特定格式的，或是要有某些要素的，这个要问清楚银行；

（5）收入证明，一般银行会要求月收入为月供的两倍以上；

（6）查档证明，这个查档证明是去房管部门查询您有没有房屋权属记录，就是查您名下有没有房子，这要自己去房管部门办理；

（7）银行所需的其他资料。

4、签订贷款合同

符合贷款条件，购房者就去自己看好房子的售楼处签订售房合同，交付首付款，准备好贷款所需材料申请贷款。接下来就是跟银行签订贷款合同，缴交各种费用，办理抵押、保险。这一步比较费时间，银行要审核，具体需要多久，每个地方和银行都是不一样的。

之后，购房者需要等待通知到银行进行面签，并等银行归总核实材料，银行核实完以后就通知购房者拿材料，去房管局做抵押。（银行接纳您的申请后，如资料不齐全或不充足会要求您追加提供）

5、等待银行放款

有些银行需要客户再去一次银行做放款申请的。放款后，记得向银行索要一份属于您的贷款合同、借据。还有复印两件房产证复印件，记得要银行加盖公章，因为有些机关部门办事时需要。