谁适合先提前还款，不愿意欠债又不想承受太多生活压力的人，关键是要无债轻贷。二是当时实行浮动利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，部分客户在购房时无法享受优惠利率，甚至可能加息。这类贷款人提前还贷相对划算。三是希望把房子作为融资工具，从银行获得更多贷款。近年来，房价快速上涨，部分房屋评估价值增幅超过购房之初。如果按揭贷款还清了，那么银行的按揭贷款可以获得更大的信贷额度。4购房后处于还款初期的人群。由于还贷初期本金基数大，利息高，如果手头有闲置资金，可以提前还贷。首先，如果是公积金贷款或七折贷款，建议不要提前还款。现有的五年期存款利率显然可以覆盖贷款利息。其次，如果按照8.5%的贴现率贷款，即贷款利率为5.57%，不建议提前还款，那么现有银行理财产品的收益一般可以达到5.5%左右，基本可以覆盖贷款利息。如果贷款提前还清，然后买房，就不可能借到这么便宜的钱。第三，如果是家族企业，你手中需要更多的流动资金。一般来说，投资回报率会高于房贷利率。银行经营性贷款的利率往往高于房贷利率，因此无需选择提前还贷。

如何提前还款是划算的？目前，最常用的两种还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每月等额偿还贷款本息。在还款初期，这种方式利息支出最多，本金相对较少。后来，随着每月利息支出的逐渐减少，归还的本金也会逐渐增加。等额本金还款法，即借款人每月等额偿还贷款本金，每月还款额也随利息的减少而减少。在贷款时间相同的情况下，等额本息还款法支付的利息高于等额本息还款法支付的利息。因此，如果打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

提前还款主要是为了减少利息，特别是贷款的前几年，本金基数大，利息也相应高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，特别是前五年，一定要争取多还款，使贷款总额的本金基数减少，剩余贷款的利息负担减轻。

根据不同的还款方式，借款人可以选择减少还款期限或金额。据了解，目前多数银行可提供5种提前还贷方式供客户选择。

首先是提前偿还所有贷款，即客户将一次性付清所有剩余贷款。（不付利息，已付利息不退）

第二种方式是部分提前还款，剩余贷款每月不变，缩短还款周期。（多存利息）

第三，部分提前还款，剩余贷款将按月减少还款，保持还款期限不变。（减轻每月还款负担，但储蓄程度低于第二）

第四，部分提前还款，剩余贷款将减少每月还款金额，缩短还款周期。（节省更多利息）

第五，剩余贷款保持本金总额不变，只缩短还款期。（增加月供，减少部分利息，但相对不划算）

专家建议，提前还款应尽量减少本金，缩短贷款期限，从而降低利息。

如何还贷是划算的

如果选择商业贷款和公积金贷款相结合的方式，先还贷商业贷款将是“优惠”。由于公积金贷款含有政策性补贴，贷款利率远低于商业贷款，加息幅度也小于普通商业贷款。因此，购房者提前以较高的贷款利率偿还商业贷款相对划算。

如果您是纯商业贷款，有两种不同的还款方式。

据专家分析，与两种还款方式相比，同一笔贷款贷一段时间后，“等额本息还款方式”所支付的利息将高于“等额本息还款方式”，而提前支付的利息是不可退还的，这意味着很多利息不应该提前支付。因此，如果有提前还贷的计划，最好选择“等额本金还款法”贷款，这样提前还贷更划算。

然而，并非每个人都必须使用“等额本金还款法”来偿还贷款，这取决于你自己的财务计划。对于高薪或收入多元化的人，不妨采用“等额本金还款法”；如果现在资金充裕，不打算提前还款，建议也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力很大，但可以减轻未来的压力。它的特点是，随着时间的推移，还款越少，就越容易。如果你是公务员、普通教师、普通研究人员，或者工作稳定独立的人，建议你选择“等额本息还款法”。

如果你借贷的本金和利息相同，在头10年基本上是划算的。因为这种贷款方式在还款初期支付的利息比较多，本金数额相对较小。提前还贷可以减少大量利息支出。近年来要争取多还款，这样才能降低本金基数，减轻利息负担。

从节省利息的角度来看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短，每月还款金额不变，加快了还本付息的速度。

银行监管存在差异

有必要明确不同银行的提前还款监管。目前，银行普遍规定，在贷款期限内及贷款发放后一年内，经银行同意，市民可书面申请提前偿还部分或全部贷款。建议市民了解贷款银行的操作流程，提前预约后再决定提前还贷。

在调查过程中发现，根据各支行的说法，其实很多贷款的经营权都掌握在支行手中，具体的业务处理也需要与您贷款所在的支行进行。因此，市民提前了解贷款还款过程中出现的问题，最好的办法就是联系当时办理贷款的业务员或客户经理，按其所在分行的具体规定操作。

此外，新的利率标准将在加息后的新年伊始计算。因此，即使是提前还贷，购房者也要抓住机会，在年底新息生效前提前还贷。