贷款利率的浮动特点-法师兄

贷款利率的浮动特点

来源：互联网时间： 2023-06-15 08:20:48 52 人看过

一、贷款利率的浮动特点

1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；

2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小；

3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债规模；

4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。

二、浮动利率优点

（1）贴近市场利率水准，当利率下滑时，可节省发行成本。

（2）锁定利差，可避免利率风险。

三、贷款利率的浮动范围

（1）商业银行贷款利率浮动范围为基准利率的0．9，上不设限；

（2）信用社贷款利率浮动范围，取消农村信用社贷款利率2．3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率。

（3）民间借贷利率最高不超过基准利率的4倍，在产生借贷纠纷时，超出部分利息不受法院支持。

四、申请贷款的注意事项

1、在申请贷款时，借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地，不要影响自己的正常生活。

2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种，还款方式一旦在合同中约定，在整个借款期间就不得更改。

3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起，一般是次月的放款时间为还款日，不要因为自己的疏忽造成违约罚息，导致再次银行申请贷款时无法审批。

4、妥善保管好您的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

房贷
房贷要选固定利率还是浮动利率

首先我们看浮动利率。所谓浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。而没多少人提及的固定利率房贷是固定利率房贷主要是指借款人和银行在签订贷款合同时就设定好固定利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不“随行就市”。虽然贷款期限与一般产品一样维持在一手房最多贷30年、二手房最多贷20年，但可锁定利率固定期限则没那么久，建-行可提供的固定期限最长为10年，其余可选择是3年或5年。农业银行和深*展则只提供3年与5年两种选择。在固定期限之后，具体的利率将根据当时

2023-05-04

258人看过
借款
公积金贷款利率是固定的还是浮动的

住房公积金利率为3．25％的意思是：凡是使用住房公积金贷款购房的，每一年支付的利息是本金的3．25％。假如您获批的住房公积金贷款是100万元，每年应该支付的利息就是：100万元x3．25％＝32500元。如果您贷款年限是十年，应该支付的利息就是：100万元x3．25％x10＝325000元。公积金贷款条件需满足：1．在贷款当地城镇常住有效户口，能提供有效居住证明。2．在贷款之前有连续缴存6个月以上的住房公积金，公积金的累计缴存时间不能低于12个月。3．首套房自筹资金达到所购住房总价的30％以上（含30％），90平以下首套房贷则只需两成。4．借款人具备正当的工作和稳定的收入，每月固定的工资收入，贷款偿还意向明确。5．与售房处签署了购房契约或是合同。一、公积金相关政策1．职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款。2．对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满

2023-02-28

251人看过
二手房贷款
二手房贷款为什么是浮动利率

一、二手房贷款为什么是浮动利率总体来看，在一个升息周期，固定利率对月供没有影响。但是否划算则取决于央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高于当年固定利率超出浮动利率的水平，则选择固定利率是明智的。否则，还是不值得。就整个长远来看，大幅度升息在中国还是小概率事件。对于购房者来说，选择一家折扣率高的浮动利率银行更加合理。所谓浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。固定利率房贷主要是指借款人和银行在签订贷款合同时就设定好固定利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利

2023-05-28

393人看过
银行贷款
银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好

一、银行贷款利率如何算?银行贷款利率浮动好还是固定好（一）贷款利率的计算方法：1、等额本息还款法特点；每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。每月月供额＝〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还利息＝贷款本金×月利率×〔（1＋月利率）＾还款月数－（1＋月利率）＾（还款月序号－1）〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；每月应还本金＝贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾（还款月序号－1）÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；总利息＝还款月数×每月月供额－贷款本金。2、等额本金还款法：特点：根据贷款本金总额平均分配到每个还款期，利息根据剩余欠款计算。每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）＋（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率；每月应还本金＝贷款本金÷还款月数；每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－

2023-04-26

399人看过

浮动抵押
浮动抵押的优缺点有哪些，浮动抵押的特点

一、浮动抵押的优缺点有哪些浮动抵押的优缺点有如下内容：1.浮动抵押的优点在于其扩大了可以作为担保的财产范围，并且抵押权人行使抵押权之前浮动抵押人拥有对被抵押财产的自由处分权，因此兼顾正常经营和融资的需要。此外，实现抵押权时，接管人制度的存在，亦可以保持企业的整体存在，不至于被迫出卖，拍卖企业，能够充分发挥企业的价值。2.浮动抵押的缺点在于浮动抵押人具有自由处分被抵押财产的权利，造成抵押标的具有不稳定性，担保权人的利益处于不稳定状态，不利于其利益的实现。二、浮动抵押的特点浮动抵押有如下特点：1.抵押财产不需要制作详细的清单，只需要进行概括性的描述。2.在抵押期间，抵押财产具有不特定性。只有当发生法定或约定的事由时，浮动抵押财产才能确定，抵押权人才能真正实现抵押权。3.抵押期间，抵押人可以不经抵押权人同意可以处分抵押财产，也不需要办理任何手续，新增的生产设备、原材料、半成品或产品直接成为抵押财

2023-04-25

75人看过
房贷
固定利率房贷和浮动利率房贷的区别是什么

一、固定利率房贷和浮动利率房贷的区别是什么固定利率房贷不随物价或其他因素变化调整。较适合短期的贷款，比如说一年或三年，固定利率房贷不一定省钱。浮动利率房贷根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。是目前比较普遍的一种房贷方式。较适合长期贷款，在市场利率不会有太大上升的情况下选择浮动利率房贷会比固定利率房贷更省钱。二、固定利率贷款优缺点【优点】“设置就可以不管了”如果银行的优先贷款利率上升或下降，不会改变减轻对预算的焦虑、增加可预测性。【缺点】为稳定性可能会多付利息可能会错过潜在的利率下降提示：根据您选择的不同时间长度，利率会有差异。三、浮动利率贷款优缺点【优点】“让我们看看会发生什么”的选择如果利率下降，成本会降低可以先选这个等到更好的固定利率再修改。【缺点】如果利率上升就要还更多钱可能增加你的财务不确定性。四、固定利率房贷和浮动利率房贷的选择对于广大购房者而言，如果未来一段时期

2023-06-19

323人看过
银行贷款
银行贷款利率上下浮动有什么好处

1、有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。2、有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。3、有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。4、有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。一、银行贷款基准利率是多少最新银行贷款基准利率

2023-03-30

451人看过
证人证言
借贷纠纷浮动利率有效吗

借贷双方可以在借贷合同中约定浮动利率，但浮动利率不得超过法律的规定，既年利率不得超过人民银行规定同期利率的4倍，否则超出部分无效。《中华人民共和国民法典》第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。民间借贷利率纠纷怎么解决在民间借贷中，最易产生矛盾的也是利息。法律对此有明确规定：(1)借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。(2)当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。(3)在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。如果超过4倍(按现行利率，4倍是百分之29点多)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规

2023-03-04

304人看过

住房贷款
银行利率会浮动吗

住房贷款利率随银行利率变动，但一般银行利率变动不大。贷款利率按浮动利率计算，利率按利率调整调整的一般银行利率调整后，贷款未偿还的部分利率也调整。利率调整有三种形式。一是银行利率调整后，贷款利率在次年初实施新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行住房贷款是这样的）二是年度调整，即每年调整新利率（中国银行住房贷款是这样的）三是双方约定，一般在银行利率调整后的下个月实施新利率水平。银行利率浮动区间有什么变化利率浮动区间的调整是利率市场化改革的重要环节，央行对此举措的实施一直较为谨慎，多年来一直执行存款利率暂时不能上、下浮动，贷款利率可以在基准利率基础上下浮10％至上浮70％的政策。但自2012年6月8日起这一政策开始出现变化，人民银行允许商业银行可以将存款利率上浮最高至基准利率的10％，利率市场化的步子开始逐渐迈开。

2023-08-16

400人看过
房贷
固定房贷利率将试水可浮动

今年9月份以来，人民银行先后四次降息，5年期以上贷款基准利率已由7.83%降至6.12%，这让此前申请了固定利率房贷的市民陷入利率危机，备受煎熬。17日，记者从光大银行获悉，该行选择固定利率房贷的客户可以向银行申请转为浮动利率。固贷业务停滞固定利率房贷，即贷款利率不跟随央行基准利率调整而调整的贷款方式。2006年起，沈阳市光大银行、招商银行和建设银行先后推出了该项业务。由于2006年起，我国正值加息通道，部分市民因害怕利率会不断走高办理了固定利率房贷，以此锁定利率走高的风险。没想到是，两年之后，降息周期不期而至，且幅度惊人。9月以来，央行已经四次降息，11月26日更是10年来的最大降幅，5年期以上贷款基准利率已由7.83%降至6.12%，如果按照10月份房贷新政七折优惠利率计算，5年期以上优惠房贷利率已降至4.284%。记者从几家推出固定利率房贷的银行获悉，各家银行至今还没有公布最新的固定

2023-06-11

90人看过
房贷
固定利率？浮动利率？购房怎样选房贷最合算

锁定一个利率5到10年，无论以后的房贷利率是涨是跌，购房人都不再受影响。这在利率呈上调趋势的今天，对购房人而言无疑是个好消息。2006年新年伊始，固定利率房贷终于浮出水面。首家向监管部门递交申请的光大银行将率先在全国推出名为“阳光生活”的固定利率房贷产品，1月14日光大银行正式公布固定利率住房实施细则，北京、上海两地成为首批实行的试点城市。那么，固定利润和浮动利率相比，购房人选哪种更划算？利率看涨固定利率水平略高于浮动目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加。而固定利率房贷则不论贷款期内利率是升是降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。那么，率先出来的光大银行固定利率的利率水平和目前正在实行的浮动房贷利率相比，有什么差别？据介绍，央行目前规定的5年(含)以下贷款利率为5.85%，5年以上贷款利率为6.12%，而银行执行时

2023-06-10

286人看过
写字楼
写字楼贷款利率上浮怎么办

一、写字楼贷款利率上浮怎么办如果贷款利率上浮，且用户并没有办理贷款，那么用户可以考虑观望一段时间，等到利息下调后再办理贷款，也可以在办理贷款时和银行商议稍微降低贷款利率。如果用户已经办理了贷款，即使利率上浮，贷款人的还款利率也依旧以贷款合同约定的为准。二、贷款利率上浮什么意思贷款利率上浮是指住房贷款的基本利率根据中国人民银行的要求进行了上浮调整。当前，我国的贷款利率是由中国人民银行统一管辖的，各家商业银行执行贷款利率时，可以在一定的区间内自行浮动。一般借款人与商业银行签订贷款合同后，上面会约定具体贷款利率，一般不会进行调整。只有当中国人民银行宣布调整贷款基准利率后，合同约定的贷款利率才会随之调整。这里说的贷款利率上浮就是指基准利率上浮了，那么借款人在商业银行办理的贷款的利率也会上浮。三、浮动利率贷款浮动利率贷款是利率在贷款期内根据事先约定的时间间隔、以某种选定的市场利率作为基础利率，然后在

2023-04-23

285人看过

房贷
房贷新政对存量浮动利率贷款有什么规定

房贷新政中的存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。一、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的原因是什么2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动

2023-06-22

182人看过
房贷
2023住房贷款利率上浮了多少

一、住房贷款利率住房贷款利率就是指贷款买房的贷款利率，其计算公式为贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。二、住房贷款利率上浮了多少2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点;监测的35个城市首套房贷款平均利率中，最低值为厦门4.93%，最高值为郑州达5.77%。2017年11月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为厦门4.93%、上海4.94%、昆明5.02%、乌鲁木齐5.11%、珠海5.25%、太原5.27%、沈阳5.28%、天津5.28%、成都5.30%、哈尔滨5.30%。二套房平均贷款利率为5.60%，去年同期数据是5.39%。533家银行中，除36家停贷的银行分行外，278家银行执行基准利率上浮10%;44家银行分行执行基准利率上浮15%;有14

2023-05-08

351人看过