质押监管的含义-法师兄

质押监管的含义

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-05 14:31:41 322 人看过

什么是质押监管?质押的基本含意是指为确保债权的实现，贷款人将货物或物权凭证移交银行占有，以此担保偿还贷款。质押监管业务一般涉及到三方，即贷款人(客户)、金融机构(银行为主)和物流企业(监管方)，以中国外运广东有限公司自有仓监管(仓单质押)业务为例，通俗地说，就是贷款人把质押物寄存在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单就可以向金融机构申请贷款融资，物流企业作为公正的第三方对客户的货物进行监管;当客户需要提货时，只需要出具金融机构的放行条就可以获准放行(业务流程如图所示)。此外，质押监管还包括输出监管、全程(在途)质押和LC项下进/出口质押监管等业务类型。

自有仓库质押监管业务操作流程图

输出监管：指在仓单质押的基本模式上，对地理位置的一种延伸，要求监管方派人到客户自有仓库对金融机构的质押物进行监管。

全程质押：指客户供应商采购货物，将提货凭证交由物流公司，物流公司从供应商仓库提货或确认能对货物进行有效控制后，对客户开具仓单，客户凭物流公司的仓单背书给金融机构后，金融机构向客户发放贷款，物流公司负责质押物整个过程的运输和监管。

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通俗地说，就是贷款人把质押物寄存在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单就可以向金融机构申请贷款融资，物流企业作为公正的第三方对客户的货物进行监管；当客户需要提货时，只需要出具金融机构的放行条就可以获准放行。金钱可以以保证金的形式转移占有而成立金钱质，并可通过所谓的“特定化”来确立质押权人的优先受偿权。所谓金钱质是指将金钱作为质物并向他人转移金钱的占有，以此担保某种行为的一种担保方式。在法律意义上，金钱质包括定金、开户保证金、信用证开证保证金、封金等。在《民法典》第四章有关“质押”的规定中，虽然规定了动产质押和权利质押，但是并没有对金钱质押做出明确规定。2007年10月1日颁布的《民法典》，在第十七章“质权”中，也没有明确规定金钱可以作为质押物设定质押，仅是在第209条有一个兜底性的规定：“法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。”但《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉若干问

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1、什么是质押监管？质押的基本含义是贷款人为了保证债权的实现，将货物或者所有权证书转让给银行占有，以保证贷款的清偿。质押监管业务一般涉及三方当事人，即贷款人（客户）、金融机构（主要是银行）和物流企业（监管人）。一般来说，是指贷款人将质押物存放在物流企业的仓库，然后凭物流企业出具的仓单向金融机构申请贷款融资，物流企业作为公平的第三方，监管客户的货物；客户需要提货时，只需出具金融机构的放行单即可放行。第二，规范仓单质押监管的利弊。就担保类型而言，属于权利凭证质押的范畴。质押的客体是仓单，仓单是物权凭证。银行对质押财产的占有，是指占有出质人和监管人同时背书的仓单，监管人是仓单的签发人。（1）优点：银行可以将仓单质押，仓单是货物的权利凭证，因此标准仓单质押风险较小，操作简单，易于银行承兑。（2）缺点：1。出质人（中小企业客户）将仓单质押后，除非解除质押并偿还银行贷款，否则在质押期内货物不能销售和使

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