1、**公司结算模式的现状与问题

**公司结算模式分为服务型结算模式和资金管理型结算模式。服务型结算模式是指**公司直接向成员单位提供全面的日常结算服务，并配合集团进行资金管理。商业银行仅作为**公司的结算银行，不直接向集团成员公司提供结算服务。集团成员的结算账户在**公司开立。会员单位的账务系统由**公司设计。所有成员公司的付款和结算必须由**公司处理。在这种结算模式下**公司需要配备大量的日常结算人员，风险高、投资大、后续成本高，另外**公司的结算系统需要与银行结算系统连接，存在与银行结算系统匹配的问题。**公司的结算系统存在随着银行结算系统的更新而不断升级的问题，否则结算业务将受到限制，给**公司的信息化建设带来很大的麻烦。资金管理结算方式为商业银行负责集团成员单位的日常结算，**公司不设收票柜台，银行直接为成员单位办理日常业务，**公司代为支付，从银行数据库中获取集团成员单位的资金数据并进行管理。在这种模式下，**公司可以规避结算风险，减少投资，降低人工成本和系统后续维护成本，目前，**公司实行的是面向服务的结算模式，这是**公司多年来花费大量人力物力在技术和资金积累上完成的，也为**公司的资金集中管理和服务做出了巨大贡献。但随着银行业技术的发展，已经有些落后，年服务费、运营成本和后续成本都比较高，操作风险太大，过于注重结算过程，没有达到资金集中的主要目标，并没有利用数据共享技术实现跨平台、跨数据库的银行数据管理。目前，宏观CPI由负转正，银行投资过快。央行未来肯定会收缩流动性。**公司还将面临资产波动和流动性问题。资金约束和资金约束将成为**公司未来发展的瓶颈。此外，与同行业的竞争将使**公司靠贷款息差生存的难度越来越大，**公司一半以上的人员和费用都消耗在结算服务上，真正进行信贷业务的管理人员比例越来越高，财务管理和金融创新业务规模较小。公司应将有限的人力资源和资金资源用于产生利润的金融业务，将结算服务模式转变为资金管理模式，从注重资金流程管理转变为注重结果管理，将结算人员转为增值金融业务，开展金融研究与创新，促进**公司全面发展，随着银行资本集中平台的完善和技术进步，业务和收入的多元化，延伸**公司的服务链和价值链，区域分布范围广，集团并购导致的组织结构和产权结构复杂，资金流动更难准确预测和控制，导致生产经营过程中大量资金流入和流出，为降低企业集团的资金成本，提高资金使用效率，研究和管理集团资金，发挥**公司作为集团金融业在资金管理中的作用，已成为**公司的首要任务，提高**公司盈利水平，促进集团金融业发展，是提高金融创新中集中资本增值能力的历史必然。这也是关系到**公司生存的一个重要问题。从目前的情况来看，这种结算服务模式不适合集团的情况，因此有必要对结算模式进行改革

其次，结算模式要从结算服务模式转变为资金管理模式

全球500强企业大多有自己的**公司。美国**公司长期占据消费贷款市场近20%的份额，通用电气**公司产生的利润占其总利润的40%以上。其**公司的盈利能力与花旗银行相当。目前**公司实行的是以传统银行业务为主的结算服务模式，未来竞争力较弱。随着银行服务水平和技术水平的逐步提高以及外资金融机构竞争的影响，**公司作为集团的资金管理单位，**目前的结算服务模式将面临严峻挑战，公司承担集团大额联签及预算控制的责任。其资金来源于集团，服务于集团，与集团成员单位密不可分；同时，除了对集团资金的管理和服务外，还具有更广泛、更深的作用和发展空间。既是集团的非银行金融机构，也是集团全面发展的平台。作为资本运作的平台，只有不断创新金融产品，运用适当的金融工具开展投资理财业务，才能克服当前**公司市场的单一性，引进战略投资者，扩大资产规模，打造自己的核心竞争力保险、证券、信托、金融等产品，发展中间业务，为集团提供融资、市场信息、风险管理、重组、并购、上市等全方位的金融服务，并实现集团发展全过程的动态跟踪服务，信贷业务已成为撬动客户投资业务、留住客户的手段。通过为客户提供全面的投资导向服务，增加非利息收入，稳定客户贡献，真正成为连接集团金融资本和产业资本的纽带，成为集团新的利润点