法律对恶意透支信用卡是如何规定的-法师兄

法律对恶意透支信用卡是如何规定的

来源：互联网时间： 2023-05-05 07:40:25 317 人看过

目前,信用卡消费已经成为当下流行的消费模式,伴随而来的恶意透支行为也呈现上升趋势。实践中对认定信用卡诈骗罪仍存有不少困惑。

体现刑法谦抑性的需要。本质上发卡银行与持卡人之间是平等的民事契约关系。发卡银行认为,如果将持卡人透支的行为纳入民事诉讼程序,对持卡人起不到威慑作用,对追回透支款也不利。为了尽快追回透支款,大多发卡银行会选择将持卡人的行为纳入刑事诉讼程序。既然认定持卡人犯罪的关键性证据依赖于发卡银行的提供,那么,在进入刑事诉讼程序后,就应该对该证据慎重审查,否则刑法的谦抑性将无从体现。

达到证据确实、充分的需要。信用卡许可透支的特征与普通民事借贷一样,发卡银行要承担持卡人不能还款的风险,且生活中很多发卡银行在推广信用卡业务时,不认真审查持卡人的还款能力。因此,笔者认为,当发卡银行选择刑事救济时,自然会选择对自身有利的证据,所以,只有依法对这类证据进行慎重审查,才能达到法律所规定的证据要求。

总之,坚持对发卡银行提供的证明恶意透支信用卡诈骗犯罪的证据进行实质性审查,一方面可以实现对金融领域的有效管理,另一方面也可以确保刑事救济手段的合法运用。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多信用卡相关文章

信用卡
信用卡恶意透支：招商银行如何应对？

招商银行信用卡恶意透支的量刑标准：1、信用卡恶意透支数额在1万元以上不满10万元，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；2、数额在10万元以上不满100万元，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；3、数额在100万元以上，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。招商银行信用卡查询密码被锁定了怎么办？招商银行信用卡查询密码被锁定拨打招行信用卡客服热线95555转接人工服务会重新设置查询密码。可登录招商银行官网重设查询密码如果查询密码被锁亦可在此重设。年满18周岁，具有完全民事行为能力，且资信良好的中国居民常住国内的外国人港澳台同胞均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。个人卡主卡持卡人还可为其他具有完全民事行为能力的自然

2023-07-20

125人看过
信用卡
如何对恶意透支信用卡罪量刑处罚

一、如何对恶意透支信用卡罪量刑处罚恶意透支行为可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可

2023-04-28

83人看过
法律综合知识
信用卡透支如何，法律的规定是什么？

一、信用卡透支如何，法律的规定是什么？信用卡透支后，只要按时还款对以后是不会产生影响的，不过超额会有超限费的。对持卡人收取“超限费”，确实是业内规则，但“超限费”是明确地写在了信用卡申请表中的。市内银行的信用卡资料显示，各银行收取的“超限费”比例不一。《个人贷款管理暂行办法》第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。第二百四十二条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。二、信用卡刑法196条的规定是怎样的信用卡《刑法》196条和相关法律法规：进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚

2024-01-08

52人看过
信用卡
恶意透支构成信用卡诈骗罪的法律规定是怎样的

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为《刑法》第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的；(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定

2023-03-30

237人看过

信用卡
信用卡恶意透支的判断标准信用卡恶意透支怎么办

1、在司法解释中，恶意透支增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催款，二是三个多月没有偿还债务。其中没有收到银行的催款通知和其他催款文件，所以排除了没有按还的行为。持卡人未收到相关通知和文件，过了一定期限未归还的，不是恶意透支。2、由于恶意透支这类信用卡诈骗犯罪属于故意犯罪，主观上具有非法占有的目的，这是该行为犯罪非常重要的构成要件。非法占有是区分恶意透支和善意透支的主要界限，只有以非法占有为目的透支才是恶意透支，构成犯罪。在这次司法解释中，以非法占有为目的，结合近年来的司法实践，列举了6种情况。例如，知道无法偿还，大量不偿还的浪费不偿还的借款后隐藏起来，改变通信方式，逃避金融机构的追缴等。这些情况都是以非法占有为目的的表现。3、本次司法解释明确了恶意透支的金额，恶意透支的金额是指拒绝偿还未偿还的金额，不包括滞纳金、复利等发卡银行征收的费用。3、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安

2023-08-06

236人看过
信用卡
信用卡恶意透支违反哪些法律

《刑法》一百九十六条信用卡诈骗罪有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第四款所称恶意透支是指持卡人以非法占有为目的的，超过规定限额或者规定期限透支，并且在银行催收后仍不归还的行为；不归还包括了行为人拒绝归还和无力偿还。《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》新增的第八条中提到，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的数额较大；数额在五十

2023-03-20

467人看过
信用卡
如何认定恶意透支信用卡的疑难情形？

刑法第196条对信用卡诈骗罪作出规定，有关司法解释进一步细化了涉及信用卡犯罪的认定标准等，强化了对各类信用卡犯罪的惩治力度。但在办理恶意透支型信用卡诈骗案件的具体过程中，仍存在一些疑难问题亟须解决。一、对恶意透支金额认定标准不统一。最高人民法院、最高人民检察院2009年《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定将复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用排除在恶意透支数额外，统一了执法标准，但实践中公安机关、检察机关之间对此问题缺乏统一的共识。如有的认为认定恶意透支数额以银行报案时认定的本金为准，而有的认为认定的恶意透支数额去除了银行认定本金中的利息及手续费等费用。另外，从银行调取的消费明细也没有单独的利息一栏，这也给办案造成了一定困扰。对此，笔者认为恶意透支金额仅包含透支本金。信用卡诈骗作为合同诈骗的一种特殊形式，对其犯罪数额应以行为人实际非法占有的数额认定。从

2023-04-22

117人看过
法律综合知识
信用卡恶意透支是指？恶意透支了，就一定是诈骗罪吗

一、信用卡恶意透支是指？恶意透支了，就一定是诈骗罪吗信用卡恶意透支构成信用卡诈骗罪恶意透支，根据相关司法解释，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支，即构成信用卡诈骗罪。“催收”既包括书面催收，也包括口头催收，但仅限于对持卡人催收，对保证人或者持卡人家属催收的，不属于“催收”。对于误用他人信用卡或者经持卡人同意而使用他人信用卡的不认定为犯罪。是否属于恶意，看行为人是否具有非法占有为目的，以非法占有为目的体现在：1明知没有还款能力而大量透支无法归还的；2肆意挥霍透支的资金，无法归还的；3透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；4抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的；5使用透支的资金进行违法犯罪活动的；6其他非法占有资金，拒不归还的行为。注：盗窃信用卡并使用的构成盗窃罪。盗窃伪造或作废的信用卡并使用的构成信用卡诈

2024-01-27

164人看过

信用卡
量刑标准如何界定恶意透支信用卡？

恶意透支信用卡构成信用卡诈骗罪，量刑标准如下：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。诈骗罪量刑标准是怎么样的？诈骗罪量刑标准如下：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2011年4月8日起施行）的规定：诈骗公私财物价

2023-06-30

231人看过
信用卡
应该如何处罚恶意透支信用卡？

恶意透支信用卡，如果数额比较大的，会被判处低于五年的有期徒刑或者拘役的处罚，并且还要判处二万元到二十万元之间的罚金。如果数额巨大或者还有其他严重情节的，会被判处五年到十年之间的有期徒刑，并且还要判处五万元到五十万元之间的罚金。如果数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，会被判处十年以上有期徒刑或者是无期徒刑，并且还要判处五万元到五十万元时间的罚金或者没收财产。恶意透支信用卡立案标准信用卡恶意透支立案标准为一万元。恶意透支信用卡属于信用卡诈骗罪。进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；2、恶意透支，数额在一万元以上的。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为法律规定的“恶意透支

2023-07-01

55人看过
信用卡
如何准确判断信用卡恶意透支？

恶意透支的判刑标准：1、信用卡恶意透支，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。信用卡恶意透支定义信用卡恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。按照《刑法》第一百九十六条的规定，所谓“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。而最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对恶意透支作了更具体、更明确的规定，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经

2023-07-04

58人看过
信用卡
透支信用卡恶意所带来的法律后果

恶意透支别人信用卡可以罚款的标准：1、恶意透支信用卡会触犯信用卡诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产；2、恶意透支信用卡在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。信用卡恶意透支怎么认定持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为规定的“恶意透支”。第一、司法解释对“恶意透支”增加了两个限制条件：一个是经发卡银行的两次催收，还有一个是超过三个月没有归还。

2023-07-13

302人看过

法律综合知识
恶意透支信用卡构成何X

一、恶意透支信用卡构成何X恶意透支信用卡的行为构成信用卡诈骗罪。《刑法》第一百九十六条，信用卡诈骗罪有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。二、信用卡诈骗罪如何构成的信用证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的

2024-04-24

418人看过
法律综合知识
如何区分信用卡诈骗罪中的“善意透支”与“恶意透支”？

一、如何区分信用卡诈骗罪中的“善意透支”与“恶意透支”？善意透支与恶意透支的本质区别就在于行为人具有不同的主观故意。二者在客观表现上虽然都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息；而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还，因此在行为上必然表现出千方百计地逃避有关部门的催款，甚至采取潜逃的方法躲避债务。在现实生活中，使用信用卡进行透支的情况经常发生，但行为人究竟是善意还是恶意、必须对其行为进行综合分析，才能得出正确的判断。具体结合到前述情况，如果采取提供假证明、假身份证的欺骗方法办理信用卡，然后进行大量透支的，其行为本身就足以证明是进行恶意透支；如果是合法地办理信用卡，并使用自己的信用卡进行大量透支的，就从其透支前后的具体表现来进行分析，比如透支后潜逃的，或者经银行多次催款仍拒不偿还的，或者大大超过自己的实际支付能力进行透支，实际上不可能偿还的，都

2024-01-03

365人看过

换一批

#法律综合

北京

律师推荐

查看全部律师

#法律综合知识导航

民生政策知识频道

展开

#信用卡