招数1:改变还款方式
等额本金比等额本息更合算
据记者了解,在利率长期保持稳定的情况下,等额本息更好用,每月还款额相同,心里有底。但在加息预期之下,采用等额本金还款,可省不少利息。
“等额本金”是先还利息后还本金,前期还款压力大,以后逐期递减;“等额本息”则每期(月)还款额一样,先还本金后还利息,利息总额高。
如,贷款30万元20年期,采用等额本息还款法,每月要还款1988.16元,还款总额477159.1元,支付利息款177159.1元。但如果采取等额本金还款法,首月还款2512.5元,还款总额452131.25元,支付利息款151231.25元,比前者省去利息两万多元。
招数2:调整贷款方式
首套房贷用公积金更合算
在房贷按揭7折利率优惠时,首套房贷申请商业贷款更合算,二套房再考虑用公积金贷款。但如今,首套房我们是否可以先用公积金贷款呢?
记者为您算一笔账,就能一目了然。
本处我们采用等额本金还款计算。按申请公积金贷款总额最高45万元来计算,按揭20年,首月付款是3326.25元,还款总额是624875.63元,应支付利息款是174875.63元。如果按商业贷款45万元来算,按揭20年,在利率8.5折的情况下,首月付款是3768.75元,还款总额是678196.88元,应支付利息款是228196.88元。
二者比较可知,从首月还款金额来看,用公积金贷款比用商业贷款,省了442.5元,而从还款总额来看差额是53321.25元。
招数3:修改还款时间
不是投资高手不如提前还贷
房奴,背着房贷的日子,就像蜗牛,背着厚厚的壳往前爬。如果你手头还有余钱,就考虑提前还贷吧。
除了将剩下房贷一次性还清外,提前还贷大致有三种方式:缩短还款期限、增加月供、双管齐下。
而三种方式中,又以第三种方式最省钱。房奴可根据自身资金情况,选择适合自己的提前还贷方式。
不过,是否提前还款,还得取决于你是否是理财高手。如果你的资金,有更好的投资渠道,可以获得更高的投资回报,收益高于现在的贷款利率,就没什么必要提前还款。
招数4:固定房贷利率
以不变应万变锁定房贷成本
目前,国内贷款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的,于是,央行只要一加息,贷款人的月供就会相应增加。
所谓固定利率房贷,即在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按合同规定的固定利率支付利息,锁定房贷成本。不过,利率降低或提前还贷,都会使购房者利益受损。
结构性固定利率房贷,就更灵活点,它在利率固定期间,可以分段执行不同的利率标准。如利率固定10年的贷款,可以在贷款的前五年和后五年执行不同的利率。这样能有效避免上述降息带来的利率损失问题,但要求申请人对货币政策有一个提前和准确的判断。
招数5:选择房贷理财产品
贷款存款同时进行以存抵贷
投资者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务,只要客户的贷款还款卡内有活期存款,即可按相应比例抵扣贷款利息,且卡内存款还是活期存款,随时支取,不受限制。
比如,在福州某大型国有银行办理个人住房贷款,贷款余额大于10万元,贷款状态正常,还款记录优良,贷款剩余还款期大于12个月,就可根据协议开立以上业务。在账户内存款达到5万元以上,就可按固定比例抵扣贷款本金。
但也有专家指出,这类产品虽然在满足客户置业需求的情况下,既保证了资金的流动性,又能在账户剩余资金中保持利息收入,但对于降低房贷利率的贡献不大。
招数6:考虑直客式贷款
避开开发商自主选择银行贷款
同一段时间内,各家银行房贷利率优惠也有不同。多问几家,总能问到房贷利率比较优惠的银行。如果你找到了这样的银行,且条件允许,不妨办理直客式贷款。
直客式贷款模式,即银行直接把购房款贷给购房者,让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。
这种贷款方式,摆脱了开发商指定银行贷款的限制,购房者可以自主选择按揭银行。此外,还能免除部分费用,而且放款速度快,贷款时间缩短。
但直客式贷款申请门槛比较高,手续比较繁琐,也受时间和额度的限制。
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房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
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还房贷要怎样操作才能节省利息北京在线咨询 2022-06-291、提前还贷缩短周期 提前还贷,能够有效的缩短还款的周期,就能很大程度上减少所需要支付的利息。但提前还贷也需要注意算好年限。如果还贷时间已经超过了贷款时间的一半,月还款中的本金大于利息,那么提前还贷就不能很好的达到省钱的效果。 此外,选择部分提前还贷之后,剩下的贷款应该选择缩短贷款期限而不是减少每月的还款额。而且要多注意银行的利率规定,如果贷款期限缩短之后能归入更低利率的期限档次,那么就能节省更多
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商业贷款组合中可以省利息利率吗?湖北在线咨询 2022-10-23这需要看你的贷款合同中与贷款机构是如何约定的。看你与贷款经办银行的约定,比如有的银行要求商业贷款和公积金贷款等比例还款,这样就需要借款人先还部分公积金,剩下的还银行商业贷款。但也有地方允许先还商业贷款。当然如果能先还商业贷款最好了,省利息,最好到当时办理的贷款机构咨询一下。
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贷款利息如何计算,如何计算贷款利息,计算贷款利息的广东在线咨询 2021-11-20由于借贷期限不同,民间借贷异。但无论如何不同,都不允许超过36%的年利率。民间借贷利息的计算方法主要分为:1。民间借贷期间的利息1。首先,双方同意利息法院确定和处理约定的利息如下:年利率低于24%区间,法院支持;在24%-36%区间,法院也支持已经履行的部分。2、双方未约定利息(1)未约定利息的,法院不予支持贷款人主张期限内的利息。(2)借款人自愿支付后,以不当得利为由要求返还的,不得超过年利率3