房屋抵押贷款的本质是将房产证抵押给银行,然后才能从银行获取贷款资金,而小产权房是没有房产证的,所以从这个角度分析来看,小产权房是不能贷款的。而且,因为小产权房的政策风险较大,所以贷款机构一般也不愿意承担这份风险,因此即便寻找民间借贷机构申请贷款,成本也会很高。另外,小产权房由于没有房产证,所以在法律上是不允许交易的。如果选择私下交易,也很容易留下隐患,日后可能出现一些交易纠纷,而且无法受到法律的保护。所以说,想要通过小产权房申请贷款是不可行的,只能先解决房屋的产权问题。
一、大产权房与小产权房有什么区别
1、产权证的颁发部门不同。
大产权房是指从开发商手中购买的已经交纳土地出让金的房产,包括:商品房、公寓、二次交易并且已经交纳土地出让金的已购公房和经济适用房。由于大产权房允许上市交易,可以取得由不动产登记机关发放的证明房屋所有权归属的书面凭证,购房者可以通过交易,取得房屋的合法所有权,并依法对所购房屋行使占有、使用、收益和处分的权利。
小产权房是指在农民集体土地上建设的房屋,未缴纳土地出让金等费用,其产权证不是由国家房管部门颁发,而是由乡政府或村委会颁发,也叫做“乡产权房”。小产权房产实际上没有真正的产权,这种房没有国家发的土地使用证和预售许可证,购房合同也不会在国土房管局给予备案,所谓产权证也不是真正合法有效的产权证。
2、合法性不同。
大产权房的房产证受法律保护,房地产开发商拥有《土地使用证》和《预售许可证》,在相关部门备案,国家承认并保护大产权房。而小产权房的房产证是乡政府或者村政府颁发的,开发商没有取得《土地使用证》,因此小产权房不受法律保护。
3、办理抵押贷款不同。
大产权房可以进行抵押贷款,最高为房屋评估价格的七成,至于小产权房,在一般的商业银行都是无法抵押的,不过有一些乡镇信用社和小额贷款公司可能会认可小产权房的抵押。小产权房无法获得商业银行抵押认可的最大问题在于,土地是属于集体所有的,不能上市交易,只能在村集体之内转让。
4、购买方式不同。
购买大产权房,购房者可以全款购买也可以贷款购买。因为,贷款买房的可行性较高,购房者可以先交首付,再还贷款。首付大概是房产全款百分之三十或者百分之二十。而购买小产权房必须全款,因为国家不承认小产权房的房产证。因此购买小产权房,银行不予贷款。
二、房产抵押贷款怎么还
1、等额本金还款法
等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款,并且还清当期未还清的本金所产生的贷款利息,可按月还款与按季还款。
2、等额本息还款法
个人购房抵押贷款期限都在一年以上,则还款的方式是等额本息还款法,意思就是说从使用贷款的第二个月起,每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
3、一次还本付息法
根据各大银行的相关规定,贷款期限在一年以内(含一年),则还款方式为到期一次还本付息,意思就是说初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。
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