公积金贷给保障房，谁说了算

《中国经济周刊》记者李凤桃/北京报道

一件有效利用闲置资金、推动保障房建设的“好事”，在试点中，却引发了一连串的争议。

今年10月，住房与城乡建设部联合7部委下发了《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作实施意见》（下称《实施意见》），全国30多个城市开始试点。

目前，北京的试点实施方案已经征得北京住房公积金管委会的同意，即将上报到住房与城乡建设部审批。一旦审批下来，保障房项目开发商即可向公积金管理中心申请贷款。

但目前，公积金的管理者、缴纳者和专家对此依然有着不同的思量。

记者走访了北京市数位公积金缴纳者。多年缴纳公积金的职工李先生表示，只要是保证自己的应有权利不受损害，多建一些保障房自然是好；而来京工作的周先生则表示反对，“外地户口在京不能申请保障房，为什么要用我们缴纳的公积金来建保障房？”

其实，国家相关部门对此也早有考虑，并在《实施意见》中明确规定，试点城市人民政府在制定试点实施方案时，必须征求缴存职工意见。但据了解，目前很多城市的试点实施方案已经成型，有的甚至已通过地方政府的同意，却没有在缴纳职工中开展调研。

而对于贷款收益究竟归谁所有，很多人以为，公积金收益是应该归缴纳者所有，但记者在实际调查中发现并非如此。在北京试点的具体实施方案中，公积金放贷收益是提交到市地方财政的专用账户，用于低收入人群的廉租房建设和补贴的。也就是说，其收益与公积金缴纳者并无关系。

北京住房公积金管理中心一位负责人表示，这是依据《住房公积金管理条例》（下称“管理条例”）执行的。《管理条例》中明确规定了，住房公积金的增值收益除去用于建立住房公积金贷款风险准备金、管理费用，另外还用作建设廉租房的补充资金。2008年，北京住房公积金的收益达17亿，通过廉租房建设和补贴，扶助低收入家庭1万多户。

一些专家对此提出了异议。中国人民大学不动产经济研究中心副主任况伟大认为，将公积金贷款的收益建设廉租房，这是混淆了公积金与“公共财政”的概念。

而且，对于公积金投资风险，各地方公积金管理中心与一些专家学者也各持己见。

北京住房公积金管理中心新闻发言人、亲身参与北京住房公积金试点实施方案制订的李持缨表示，“从北京地区来讲，在操作上，我们已经完全把风险降到最低，应该说是绝对安全的。”此次国家对试点城市的选择，不仅要求公积金有余量、地方管理中心管理完善，而且强调本级政府的财政能力。也就是说，出了事，政府要“兜底”。

上述负责人认为，一些专家的担忧是将风险人为“放大”了，政府对于保障性住房项目的选择很窄，这些经济适用房、公共租赁房项目有政府土地的支持，房价售价比商品房要低，而且政府对于放贷有着严格的层层审批，所以并不存在太大风险。

实际上，2008年金融危机时，广州、北京也曾出现过保障房卖不出去的尴尬。况伟大对记者说，只要是金融贷款，就无法杜绝呆坏账发生。

其实，相关部门对此也早有警惕，不仅对贷款比例进行了严格限制，还要求每年各地还款总额不能超过公积金中心的增值收益。截至2008年，北京的公积金归结余额为1100亿元，其中有500亿元的存量资金，在留足备付后，按照国家试点的规定，其中15%用来保障房项目贷款，可提供的贷款总额为100多亿。按照2008年的收益，北京当年的还款总额就不能超过17亿元。

即使如此，专家还是提出担忧，政府既是公积金的放贷方，又是担保方，在放贷过程中很可能出现“长官意志”。复旦大学住房政策研究中心常务副主任陈杰建议，公积金资金运用，要么是完全的政府行为，要么是商业行为，两者最好分开，可以通过政府购入公积金向开发商发行国债，从而保证公积金集中安全的使用。