不良贷款管控是怎样-法师兄

不良贷款管控是怎样

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-19 09:30:34 445 人看过

一、不良贷款管控是怎样

不良贷款是相对于正常贷款而言的，是将贷款按照风险程度进行分类的产物。贷款风险分类在国际上尚没有完全统一的标准，大体可分为由各国监管部门制定的贷款分类标准和按照会计准则确定的贷款分类标准两种模式。两种模式下，不良贷款的界定存在差异，但也在逐步趋同。

二、不良贷款的判断标准是什么

第一，以贷款本息预期是否会有损失来判断。如果预期贷款未来会有部分损失，就须归为次级或可疑类贷款;如果预期有全部损失，就须归为损失类贷款。

注：根据我国现行规定，不良贷款是以贷款本息预期是否会有损失来判断的，但预期损失并不等于实际发生的损失。

第二，以逾期(含展期后)超过一定期限来判断。在实际操作中，各家银行认定正常和不良的标准不尽相同，但至少都是把逾期90天以上的贷款或逾期本息有损失的贷款划为不良贷款。

三、如何有效的控制不良贷款的上升率

第一，商业银行应强化其防控风险的主体意识，坚持审慎经营和稳健发展，自觉担负起防控银行业风险的主体责任。

第二，应制定审慎的信贷政策，合理选择授信客户，加强贷款全流程监管，严把三个真实：贷前调查要严把真实有效信贷需求，防止以虚假项目和交易合同套取银行资金;贷中审查要严把真实贷款风险，审核还款能力和还款来源，防止贷款出现不良;贷后检查要严把真实贷款用途，防止贷款挪用。

第三，应持续增强风险抵补能力，筑牢缓释、拨备、资本这三道风险防线。

现在，国家各方面的政策已逐步完善，相信通过各方面的管理定能有效控制银行不良贷款率。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多不良贷款相关文章

不良贷款
不良贷款隐忧

近日，各大银行2008年年报纷纷出炉，作为银行两大掣肘的双率即不良贷款率和拨备覆盖率，遂成为关注焦点。本报记者分析最新年报发现，去年，尽管各大银行的营业收入和净利润均保持了一定增速，但不良贷款余额和比例却出现同比双降、环比双升的情况，这是自银行股改之后首次出现该情况。不仅如此，工行、中行、建行、交行四大银行也在最近的年报发布会上，纷纷表示覆盖率足够，但数据显示，2008年底，建行拨备覆盖率同比上升27%达131.6%，工行上升26%达130.15%，刚刚达到130%的监管底线，而交行尽管上升21.2%达116.83%，中行上升13%达121.7%，却仍未严格达标。此前，更有传闻称，银监会或将国有大行的拨备覆盖率要求进一步上调到150%。四大行盘点数据显示，国有商业银行不良贷款率从去年三季度末的7.35%，下降至年底的2.81%，环比下降4.54个百分点。但值得注意的是，如果将农行2008年

2023-04-23

70人看过
不良贷款
银监会新规加强不良贷款管理

5月19日，中国银监会颁布《固定资产贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)上网征求意见。银监会还表示，办法出台后会给金融机构6个月的过渡期。该负责人表示，《办法》没有抬高企业获得贷款的门槛，也不改变授信条件、期限、利率等要求，因此不会对企业获得银行授信产生影响。而对商业银行来说，从量上看会增加某些业务操作环节的成本，但实际上由于贷款质量的提高，贷款损失的减少，总体上还会提高商业银行的整体效益。《办法》倡导贷款支付管理理念方面，办法要求贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。办法还规定贷款资金支付方式分为贷款人受托支付和借款人自主支付两类，并提出了具体操作要求。在固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%，或超过500万元的，规定原则要求采用贷款人受托支付方式。银监会负责人表示，这是该办法的最核心部分，这些规定是对现行贷款规则的补充，目的是通过建立健全贷款发放与支付的管理，

2023-04-23

255人看过
不良贷款
核销不良贷款

1.我国国有商业银行不良贷款的现状分析1.1我国国有商业银行不良贷款基本概念不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即一逾两呆)的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。1.2我国商业银行不良贷款估算我国国有商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是国有商业银行的不良资产仍严重偏高,尤其四大国有银行为最。2004年，主要商业银行不良贷款余额减少3946亿元，下降4.56个百分点，已降至13.2%。这个比例已经远远高出世界

2023-04-23

409人看过
不良贷款
不良贷款打包处置的管理规定

不良贷款打包处置规定如下：1、银行最初采取催收的方法，催收未果，银行就会采取法律手段处理，保全冻结处置不良资产，收回全部或是部分不良贷款；2、银行在经营过程中，产生不良资产，会打包出售给资产管理公司，双方协商一致，银行出售转让不良资产，资产管理公司接受接管不良资产；3、对于确实无法收回的不良贷款，银行按规定转入呆账。不良贷款有哪些解决办法1、加强金融企业的业务监管，保证今后每一笔贷款的质量，防止新的不良贷款产生。2、加大中国企业的体制改革，强化企业的经营和竞争机制。3、适当采取扩张性货币政策，给一些能救活的企业输血，使之起死回生。4、发行基础货币，冲淡不良贷款。第3和第4种办法都是增加货币供给，通过适度通胀抵消不良贷款，从而活跃中国经济，使经济增加活力。《贷款通则》第三十七条不良贷款的催收和呆账贷款的冲销，信贷部门负责不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。贷款人应当按照国家有关规定

2023-07-03

87人看过

法律综合知识
不良贷款债权转让成效是怎么样子的

不良贷款转让是指银行等金融机构出售不良贷款获取资金，获得不良贷款的一方获得对不良贷款的追索权。不良贷款转让实际转让了债权债务，但名义上债务人仍然是银行的债务人。通过转让不良贷款，可以降低银行等金融机构的不良贷款率。《中华人民共和国民法典》第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。

2024-05-04

224人看过
商业银行
我国商业银行不良贷款控制及防范措施

我国商业银行理应对企业贷款全过程进行有效的监控，一旦企业出现异常，银行便应及时采取相关措施，以减少自身信贷风险出现的几率。此外，商业银行还应该与相关政府部门及金融协会合作，对不良贷款进行严格的控制及防范，推动自身的可持续发展。1、创建一整套完整的不良贷款内部控制体系在对银行信贷实施管理的过程中，商业银行理应严格遵照贷款程序，在办理贷款程序的过程中，应对贷款申请人展开5C严格审查，此处所说的5C主要包括如下五个方面：其一，品德，即Character;其二，能力，即Capacity;其三，资本，即Capital;其四，担保，即Collateral;其五，经营状况，即Conditionofbsiness。一旦发现异常，银行应立马终止贷款。在贷款成功发放以后，银行应给予事中控制应有的关注，应对信贷风险实施跟踪监测，如果贷款人出现了虚报贷款用途的事实，那么银行则应及时停止为其提供贷款，并终止合同。最

2023-04-23

338人看过
借款
有不良记录怎么贷款

有不良记录这么贷款：1、向银行提交贷款申请，并提交资料；2、银行对资料进行审核；3、对符合贷款条件的申请进行发放贷款。需要注意的是，如果不良记录属于信用方面的，则可能贷不到款。一、按揭转移需要什么手续转按揭手续怎样办理：1、交易双方达成买卖意象，双方签订买卖合同。2、提交申请由卖方向原贷款行提交转按揭业务的书面申请买方向贷款行提交办理转按揭业务的书面申请。3、取得卖方原贷款行的书面同意办理转按揭的意见书。4、对交易房产进行评估，银行根据评估价、原买入价、现卖出价中的低者发放贷款，(如买方的贷款额度不变或属法院等机构判决生效的情形，不用进行评估操作)。5、买方支付首付款。首付款的支付金额为：现卖价-贷款额6、见律师，审查贷款人资格，收讫贷款人的各项证件资料，律师将意见书及贷款人的证件资料提交现贷款银行。7、现贷款银行审核通过后，发放贷款给原贷款银行，解除卖方的房产抵押，并由经纪公司为现贷款银

2023-04-11

271人看过
不良贷款
不良贷款率如何计算？不良贷款率计算公式

一、不良贷款率如何计算？不良贷款率计算公式不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。把不良贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：不良贷款率计算公式不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%二、如何避免不良贷款1、仔细看申请资料作为贷款公司在放贷前要仔细审核申请人的资料，看申请人是否有过信用不良等情况，因为凡是到贷款公司来申请贷款的很多时候都是因为在银行申请不成功所以在转移目标。那么这个时候你要注意了，要注意看申请人是否有一些不能按时还款的前科，以免因为勿申给公司带来一些不必要的损失。2、看申请人是否有稳定的工作

2023-04-23

175人看过

不良贷款
中国不良贷款的“不良”解决之道

中国央行即将公布9月份银行贷款数据，此前已经有媒体报导说，在7月和8月份停滞不前后，银行新增贷款9月份可能会再度增长。今年上半年，中国银行业新增贷款在全球经济下滑的背景下创出历史最高水平，这引发了市场对中国银行业将再次出现不良贷款危机的担忧。中国决策者们在如何应对这一问题方面将面临两难处境。这个问题很关键，因为银行是中国信贷的主要中介，而不良贷款会拖累银行资产负债状况，从而阻碍经济增长。截至有最新统计数据的7月份，中国银行业的不良贷款规模总计人民币5,000亿元(730亿美元)左右，超过除日本之外的亚洲其他国家。若能摆脱这些贷款，银行将得以重建资产负债表、调整资本结构。这个过程对中国银行业来说尤其重要，中资银行目前发展迅速，常常面临资本短缺──尤其是当中国政府迫使他们贷款的时候，今年早些时候中国政府为了刺激经济增长就采取了这一做法，未来很可能再度祭出这一手段。监管部门必须重新审视中国不良贷

2023-04-23

438人看过
不良贷款
工行湖南郴州分行强化不良贷款“双控”措施

工商银行湖南郴州分行上半年不良贷款清收处置取得重大突破，不良贷款余额和占比实现双降，但各支行不良贷款清收处置工作发展仍不平衡，受燃油税改革配套政策滞后的影响,公路贷款阶段性劣变的压力仍然存在。为打好资产质量攻坚战，近日，该行召开专题会议，认真分析当前不良贷款清收处置面临的新形势和新任务，在此基础上，对下阶段工作进行了全面部署，明确了今年不良贷款余额控制在1亿元以内，不良贷款率控制在4%以内的双控目标，重点突出四抓，进一步强化不良贷款双控措施：一抓机制落实，加大组织推动力度。坚决落实不良贷款清收处置行长和分管行长负责制，把不良贷款清收处置作为全行重中之重的工作来抓，行领导做到亲自研究部署不良贷款清收处置工作，带领清收人员深入支行、走访企业、联系法院，具体指导和落实各项清收处置工作。行领导负责制已成为该行清收处置工作取得成效的重要保障。健全和完善不良贷款清收处置考核机制，坚决奖惩兑现，充分调动

2023-04-23

441人看过
不良贷款
不良贷款的现状

一、不良贷款的现状我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即一逾两呆）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。三季度末商业银行不良贷款余额为4788亿元，不良贷款率为0.95%，较二季度的4564亿元和0.94%均有小幅上升。二、不良贷款产生的主要原因银行经营管理水平不高，风险防范能力不强不良贷款产生的主要原因是银行经营管理水平不高，风险防范能力不强，不良贷款是银行贷款粗放式经营的必然结果。从银行内部来看，导致不良贷款产生的原因也是很多的，贷款粗放式经营是主要原因，信贷资产流失在一定程度上是银行自我扩张的结果。如1984年底的信贷失控就是银行自己造成的，当时突击发放的许多贷款如今都已经沉淀了。贷款风险意识不强，贷款大部分为信用贷款，后来尽管担保贷款的

2023-04-24

299人看过
银行贷款
银行贷款不良率怎么算

一、银行贷款不良率怎么算不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%二、贷款是什么退休金（PensionPlan，是企业或事业单位职工或工作人员退休后一次或分次支付给职工的服务酬劳的一部分。企业制订的退休办法，应有利于提高职工的劳动积极性，使其老有所依，对社会的安定和提高企业效益均有益处。

2023-05-30

386人看过

法律综合知识
什么叫全口径不良贷款，逾期90天贷款与不良贷款区别

想必经常使用贷款产品的小伙伴，一定都听闻过不良贷款。可能在大家看来，所谓的不良贷款，就是大家有逾期情况的贷款。但实际并非如此，不良贷款是一个总称，不是某一个贷款情况的称呼。那究竟什么是不良贷款呢？具体的处置方式又是什么呢？不良贷款主要包含了逾期贷款呆滞贷款和呆账贷款这三种，其中逾期贷款就是大家在借钱平台申请的贷款，没有根据约定的时间按时偿还。呆滞贷款是在逾期贷款的基础上，逾期时间超过了规定的年限，包括在银行内申请的展期到期后依旧没有归还，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款。呆账贷款包含的情况就比较多了，例如将欠款人名下所有资产进行清算后，依旧无法偿还欠款，或者是借款人出现死亡等意外，无法偿还的欠款等等。如果名下有不良贷款，大家也就不用再关心自己的征信了，肯定已经进入黑名单了，短时间内所有的贷款都会被拒，必须要将其彻底解决后才能慢慢恢复资质。而银行对于不良贷款的处

2023-01-12

198人看过
住宿费
怎么杜绝不良网络贷款

一、怎么杜绝不良网络贷款一要“擦亮眼睛”，增强防范意识，谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息，对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，提高自身对网贷业务的甄别、抵制能力。二要“找准组织”，如果是学生，上学遇到经济困难时，请及时找学校资助部门，只要上学有经济困难，国家和学校都会提供适当帮助，解决学费、住宿费问题，以国家助学贷款为主;解决生活费问题，以国家助学金为主;解决突发临时困难问题，以临时困难补助等为主;解决综合能力和生活补助问题，以勤工助学等为主。三要“理性消费”，培养勤俭意识，摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，合理安排生活支出，不盲从、不攀比、不炫耀。二、针对大学生不良网贷建议一是要引导大学生正确的消费理念和观念，同时提醒学生在网贷之前要对网贷做充分的了解，特别是利息收取方面。由于大学生社会经验少，对不良网贷了解不多，很容易被不良网贷所吸引。同时也要加强学生对个人信息管理的

2023-05-31

60人看过