1．购买养老保险的目的是为您年老后失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。2．养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领龋您也可以选择每月领取，以免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。3．按领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人残废为止。最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。

买养老险可视为强制储蓄

《新保险周刊》

我今年28岁，婚前在二个企业分别工作了四年，均有买社保。婚后这二年都在家炒股，前几期职业股民的保险规划对我有启发。我也想把赚的一部分钱（大约5万元）购买点保险。

现有几个问题请教：一、听说买社保满15年，到55岁后就有社保养老金，现在能否自行到社保局买保险？二、可以的话，是买社保支出多或买商业保险支出多，谁更划算？三、在商业保险部分，我想以养老和重疾为主，在大公司买好，还是都一样？能否请中国人寿（（601628行情，股吧））的专家设计一个方案。

英子

答：关于第一个问题：社会保险分养老、工伤、生育、医疗、失业五大险种。按照政策规定，没达到法定退休年龄（男60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁）均可按灵活就业人员由个人提出申请办理养老保险和医疗保险。达到法定退休年龄的灵活就业人员可以申请一次性缴纳医疗保险。您可以自行到社保局购买社保。

关于第二个问题：社保或商业保险，没有谁更划算的概念。

社会保险是一种政府行为，所以只能从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此其保障水平比较低，只能满足人们最基本的生活需求。商业保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的保障设计保险。商业保险的缴费水平比社会保险高，但相应的保障水平也较高。商业保险可以作为一种强制储蓄的手段，避免年轻时的过度消费。

社会保险与商业保险是互补的。商业保险中的寿险和意外险在保障自己的同时，可照顾到家庭中其他人的日后生活问题。而社保在被保险人发生意外残疾或身故时，无法照顾到家人的生活。如果经济允许，建议量力而为上一些商业保险。

关于第三个问题：买商业保险就像做衣服，不知道您的尺码，再好的布料做出来的衣服也不会适合您个人的身体。同理，保险也是一样的。专业的需求分析是前提，这样才能保证量体裁衣。建议投保前一定要慎重考虑，货比三家，多见几个代理人，并要求业务员出具详细的分析报告以及规划建议书，进行多方面的比较。

投保方案建议：夫妻的年龄28周岁：每月只需要支出1161元，就能拥有77万元的保障！

姓名投保险种

单位

交费期（年）

基本保费（元／年）

推荐份数

保费小计（元／年）

个人小计

保额（元）

保费（元／年）

保额（万元）

丈夫

康宁终身

10000

20

750

10

7500

8045

50．5

附加住院医疗

1000

每年

33

5

165

意外伤害

200000

每年

380

1

380

妻子

千禧理财

10000

20

890

6

5340

5885

26．5

附加住院医疗

1000

每年

33

5

165

意外伤害

200000

每年

380

1

380

合计

13930

77

丈夫：

一、重疾保险金：十类重大疾病保障20万。二、残疾保险金：最高保障为50万。身故保险金：终身保障30万。三、医疗补偿金：最高可享受1万意外伤害医疗费用补偿。四、豁免保费：发生重大疾病后获得最高额给付，且免交以后保费，合同继续有效。五、附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

妻子：

一、残疾保险金：最高保障5万。二、身故保险金：最低保障为5万，交费期内每年递增3000元；交费期满即49岁后，终身拥有12万保障。三、生存保险金：每三周年返还3000元，可用来购物、旅游、休闲、养老等，越长寿，领得越多。四、医疗补偿金：最高可享受1万元得意外伤害医疗费用补偿。五、保单红利：分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便。六、附加功能：保单借款。（中国人寿广州分公司）

《中华人民共和国社会保险法》

第一条为了规范社会保险关系，维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。

第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。