根据使用对象不同,个人征信系统提供不同的个人征信报告,包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式,分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。
一、什么是个人征信报告?
个人征信报告是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
个人征信报告也可称为个人信用报告,是记录您借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息,是您信用历史的客观记录。个人征信报告在贷款购房方面,能够帮助银行等放贷机构更好的了解您,做出是否对您放贷及放贷额度的决定。因此,个人征信报告就是您的“经济身份证”,是您信用历史信息的“档案”和个人信用的“名片”。
二、个人征信报告有什么用?
目前,个人征信报告包括个人基本信息、银行信用、非银行信用、异议记录、查询记录、公共记录、诉讼记录等方面。个人征信报告广泛应用于商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多方面。
1.贷款审批
在贷款审批时,银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”,判断其还款意愿;查看“借款笔数”、“对外担保情况”等,判断是否批贷及批贷额度。
个人征信报告能节省银行审贷时间,帮助您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行额度也充裕的话,放贷速度会较快。如果您逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。
2.信用卡审批
客户在申请办理信用卡时,一般情况下银行会查看客户的信用情况,根据其征信报告的具体情况,确定是否发卡及发卡额度等。
在向客户提供信用卡之后,通过查看“消费信息”和“还款情况”决定是否增加其信用卡额度。
3.任职资格审查及员工录用
部分单位会在录用职工时,对其征信情况进行审查。
三、影响个人征信的情况有哪些?
可能影响个人征信风险评分的主要因素有:贷款中曾有逾期还款现象,或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款,或有太多的贷款账户和信用卡等等。下面为大家详细列举下:
信用卡连续三次或两年内累计六次逾期还款。
2.供房、供车过程中,有过月供累计2至3个月逾期或不还款。
3.贷款预期年利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期。
4.为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。
5.助学贷款拖欠不还款。
6.负债过高,比如之前已经有过贷款,而且贷款金额较大,占到收入的70%-80%。
7.个人征信被多次非本人查询。
8.配偶的信用是否良好有较大影响。
9.公共记录有不良记录(即住房公积金、水电费、电信费等还款和缴费情况)。
日常生活中,我们应该主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。量入为出,按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。注意细节,维护好我们个人信用。
四、个人征信对贷款的影响
1.征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力,判断依据是:行为方式、消费偏好、以往的还款意愿。
2.两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。
3.信用情况不好的,银行会拒贷(需增加担保人或共同借款人)。
4.新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。
5.非本人查询个人征信次数太多会被银行定为怀疑用户,增加被拒贷的几率。
除此之外,如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得是因为征信当事人的资质不好,会影响以后贷款申请和信用卡办理。
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个人征信报告包括什么内容浙江在线咨询 2022-09-041、个人基本信息包含姓名、、姓名,申请日期,出具日期、婚姻状况等。2、信贷记录主要是个人向银行金融机构申请的记录包括信用卡、房贷、经营性、等一系列的借贷记录。包括结清,以及未结清等一系列信息。3、公共信息包括个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况,还有包括个人的信息,比如是否纳入名单。4、异议记录这部分包含查询人对个人的有异议时向银行机构申请过的意义,可通过添加声明的方式在该部分中