1、准备材料

在申请之前，要知道需要准备什么材料，只有将材料准备齐全之后，才能更好的确保成功率。首先，需要准备好能够证明夫妻双方身份的证件，其中包括双方的身份证原件、户口本以及结婚证。其次是抵押品的证明文件，如果是房子的话，需要有房产证、土地证以及税务登记证明等等。最后，是夫妻双方的银行资金流水账，这点很重要，可以证明有偿还的能力，提高贷款成功机率。

2、房屋评估

带着本人的身份证原件以及房产证到评估公司进行申请，评估公司会根据房子的年限、所处地段、建筑面积大小以及房屋的使用价值等因素进行评估。需要注意的是，在评估过程中所产生的所有费用，都需要申请人自行承担，而且每个银行都会有自己长期合作的评估公司，建议大家先到银行询问之后，再到相应的评估公司进行申请，以免做无用功。

3、申请贷款

带着之前准备好的所有材料，包括房屋评估报告到银行签订借款合同。在签订合同时，有三点需要特别注意：

ａ、作为借款人，选择一个合适的还款方式，不仅能够帮助减轻还款的压力，而且还可以减少支付相应的利息，要知道，这并不是一笔小钱。

ｂ、如果未来有能力提前还款的话，必须在合同中明确写出是否能够提前还款，提前还款需不需要支付违约金以及支付多少违约金等等，这样才能充分保障还款人的权益。

ｃ、在签订合同之前，必须要详细舒服相关条例，明确写明借款的金额、偿还的期限、贷款的用途以及利率等等，特别是金额应该写明大小写，这样这能最发程度的避免失误。

4、银行批准

在签订借款合同之后，银行会核实借款人提供的所有信息，并且到实地进行考核，在所有资料都核实清楚之后，才会将申请递交给上级银行批准。借款人在这一环节需要耐心等待，等上级银行核实之后，就会批准贷款了。

5、抵押登记

在银行通知批准贷款之后，借款人应该带着借款合同、夫妻两人身份证原件以及房产证到当地的房地产主管部门进行申请抵押。在房地产主管部门受理之后，它会出具他项权利证书，只有等领导该证书之后，借款人才可到银行中取走贷款。

一、抵押贷款怎么选择

办理抵押消费业务也就成为一些消费者的必然选择，链家地产副总裁林倩提醒消费者，除选择普通的抵押消费贷款外，根据个人具体情况，可选择不同特殊类型的贷款产品：

月还款能力较弱者：适合置换式房贷

置换式房贷可将贷款年限延长至30年，区别于普通抵押消费贷款20年的期限，分摊了月还款压力，适合月还款能力较弱的年轻人。

偿还拆借资金额度高者：适合净值贷款

部分购房者临时多了拆借筹措资金购房，因此偿还的额度也较高，做抵押消费时，要求贷的额度较高才能有偿还临时拆借款的能力。这种情况适合选择净值贷款，这种产品贷款成数最高可达8成，要求抵押房产在五年以内90平方米以下。

月还款能力不稳定者：适合循环贷

由于抵押消费贷款更倾向于针对房产本身审核，因此对于部分月收入和贷款偿还能力不稳定的人群来说，循环贷是更好的选择，即将住房抵押给银行，就可获一定的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。这种方式，可以保证手里有一定的余钱。

法律依据：

《城市房地产抵押管理办法》

以依法取得的房屋所有权抵押的，该房屋占用范围内的土地使用权必须同时抵押。

第五条

房地产抵押，应当遵循自愿、互利、公平和诚实信用的原则。依法设定的房地产抵押，受国家法律保护。

第六条

国家实行房地产抵押登记制度。