中国上海
浦东张江园区里的W公司成立不到两年,账上还有金额不小的亏损,而且属于典型的“轻资产”科技型小企业,连个像样的抵押物都没有——按照常规,它很难借到钱。然而,这家曾为筹资四处碰壁的公司,得到了中国银行上海市分行1500万元的订单融资额度,解了燃眉之急。肯定有人要问,对既亏损又无抵押的企业,中行哪来“底气”放出这笔不算小数目的贷款?
原来,经过多次拜访和实地考察,并多次与创业团队沟通之后,中行对这家企业有了深入的了解。“W公司拥有自有知识产权,有核心技术优势和良好的市场前景,经营团队又有长时间的行业经验。”中行上海分行的客户经理告诉记者,“不仅下游稳定,手握不少订单,产品的价格和质量都能与国际同类产品一拼,有较强的进口替代性。虽然目前还处于亏损状态,但相信会闯过难关。”
在对W公司的亏损原因作出详细分析,又对其管理团队、产品市场容量、行业成长性、实际控制人个人信用等进行综合考察后,中行上海分行为它设计了一套个性化融资方案。短短5个工作日后,项目审批就完成了。
不光看抵押物,也不只盯着财务报表,而把企业“吃透”,通过深入了解企业各方面经营状况来防范风险——这就是中国银行上海市分行为科技型中小企业量身订做的“张江模式”金融服务。去年底,它与上海市张江高新技术产业开发区管委会签署战略合作协议,双方联手推出“张江模式”品牌,支持张江高新区内科技型中小企业发展。通过“张江模式”的有力带动,今年1月仅春节前短短3周内,中行上海分行已累计向申城的中小企业发放贷款达5.76亿元。
相对于传统的银行信贷,“张江模式”有啥不一样?据市中行介绍,为打破“轻资产”科技型中小企业的融资瓶颈,“张江模式”开辟了一条全新的“绿色服务快速通道”,在符合条件的情况下,项目审批时间不超过5个工作日。同时在授信审批机制中引入张江科技专家评委,此外,授信方案、组合担保方式都更加灵活。
结合上海“十二五”规划和四个中心建设,自2011年起,中行上海市分行重点聚焦科技型、贸易型、文化创意型、服务型企业,设计特色融资授信方案,尝试创新融资模式,探索中小企业业务条、块、圈批量化发展模式,为“饥渴”的企业及时输送“营养”,获得良好口碑。至今,该行还推出了纯专利权质押贷款等各有针对性的金融创新产品。2月5日,中国银行迎来百年行庆,这家国内金融业的“百年老店”正以新的活力,实实在在地服务着实体经济。
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