4月6日，建设部发布了《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（下称《意见》）。《意见》中关于“城镇单位聘用的进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金”的规定引来社会关注。有了贷款的支撑，对大多数人来说，就可以花明天的钱购置一套住房了。《意见》会让“居者有其屋”的愿望变为现实吗？

4月12日，在北京市朝阳区东四建行分理处营业大厅，办理公积金贷款购房排队的人稀稀拉拉总共不到10人，与别的业务比起来显得有些冷清。“工作不是很忙，因为北京购房者很多是外地的，多采用商业贷款购房的方式”。办理公积金贷款的银行工作人员态度友好地告诉记者。

家住北京市朝阳区富华小区的张先生是用住房公积金买的房，在谈起采用公积金贷款购房的经过时，颇多感慨，“我用公积金贷款一波三折，还差点没买成房。”张先生告诉记者，他买的是经济适用房，3800元/平方米。他在房屋销售处和销售人员讲要采用公积金贷款。房子销售总价近38万，首付9万元，贷款29万，25年还清。“可销售人员算了我的公积金数额后，说根据我的住房公积金数额计算，收入太低，贷不了这么多，也贷不了这么长的年限，建议我采用商业贷款。而我积蓄不多，又不能采用商业贷款。正在左右为难时，销售人员突然问我的公积金是‘国管’还是‘市管’，如果是‘国管’，按照条件就可以办理”。张先生风趣地告诉记者，他没有料到，公积金贷款购房还存在“国管”和“市管”的待遇差别。“幸亏我在中直机关工作，否则还买不成房呢”。

关于“国管”和“市管”的区别，一位银行业人士对记者说，这种做法可以理解，因为公积金贷款也不能不考虑风险。公积金“国管”和“市管”的待遇不同，就是因为前者比后者信用程度高。

“这是历史问题。在《住房公积金管理条例》公布以后，去年成立了北京住房公积金管理中心，以前的几家中心现在都成了北京的分中心了。这两年不断统一政策，中直机关和市属单位的贷款比例政策正在逐步趋同。”北京住房公积金管理中心总经济师李持缨告诉记者。

那么，对低收入者来说，住房公积金究竟能帮他们多大的忙？

按理说，公积金贷款比商业贷款低1个百分点，公积金贷款应该成为居民买房的首选，但记者随机采访了几位市民，却有市民说，“手续麻烦，贷款金额小，懒得去费那个心”。

“公积金对低收入者可以说是杯水车薪。因为现在住房公积金的缴存仍然带有很强的‘单位所有制’的特色，根据单位效益的好坏存在很大的差别；像我们单位这样的‘清水衙门’，3年积存下来的住房公积金还不到1万元，即使全部取出来也解决不了多大问题。”张先生直言，“住房公积金更多体现的是一种象征意义和身份符号。”

值得关注的是，目前住房公积金的管理仍然是以“单位所有制”为框架建立的，建设部刚刚发布的《意见》，让农民工、城镇个体工商户、自由职业人员都有了买房的希望。随着住房公积金社会覆盖面的扩大，办理公积金贷款的银行窗口今后还会如此冷清吗？住房公积金能彻底实现老百姓“居者有其屋”的愿望吗？

来源：中国经济周刊