信贷资产类产品的运作模式是,银行通过信托公司平台,从普通投资者处募集资金,然后放贷给需要资金支持的企业,企业与银行、信托约定的权益融资利率,基本则为产品的预期收益率。目前,同类产品的期限从几十天至1年半不等,年化收益率最低在5%左右,最高甚至达到9%。
由于该类产品的风险主要来源于企业无法到期偿还本金和利息。客户在选择前,应该首先考虑资金最终将流向哪些企业,该企业一贯的信用状况如何,上马的项目是否有前景等。由于监管层取消了商业银行为收益支付提供担保,因此理论上投资同类产品有亏损本金的可能。当然,如果资金流向最终是行业垄断性企业为主,甚至包括政府机构,则对方违约的可能性非常小。www.xintofalv.com
票据类理财产品一般有两类:一类主要投资于已承兑或保贴的商业汇票等票据资产,还有一类是直接投资市场上票据类中信用等级最高的央行票据。对于后类投资,由于是以国家信用为保证,几乎不存在风险,除非央行出现信用破产。但如果是前一类产品,理论上最坏的局面是,所投资的银行承兑汇票到期托收过程中,承兑银行由于经营不善导致破产,不能按期付款,这种情况下投资者将损失全部或部分本金。
从根本上说,客户投资同类产品几乎不用承担任何风险,惟一需要比较的是,各家银行同类产品收益率有细微差别。现在票据资产类产品年化收益水平在4%左右,虽然收益率并没有明显的吸引力,但由于产品期限最短仅7、8天,最长也仅有6个月左右,其流动性一直是股民最为看重的优势。
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