时下，人们大多向银行贷款买房，在还款方式上，购房者总希望找到最划算的方法。

社会上有一种说法，个人住房贷款金额相同，贷款期限相同，采取不同的还款方式，所还利息总额不同。不同还款方式所付的利息确实存在差异。

消费信贷一般有等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等比递增还款法等几种还款方式，现各商业银行多采用等额本息和等额本金还款法。

以20万元20年期贷款为例，月利率相同，采用等额本息还款法利息总额是117841.29元，采用等额本金还款法利息总额为101220元，两者相差16621.29元。因为等额本息还款法每月的还款金额是一个定数，相比等额本金还款法较容易操作，所以，目前95%的银行采用的都是等额本息还款方式。

我们认为，购房者有权利选择适合自己的还款方式。等额本金还款法前期还款压力虽然较大，但16000多元的利息差毕竟也不是一个小数目，如果经济条件允许的话，你不妨采用此种还款方式。

一、二次置业如何省利息

自去年底央行提高二次房贷首付，并执行二套(以上)的贷款利率上浮10-15%的政策后，很多二次贷款置业的借款人负担加重。对于打算二次置业的市民，如何才能减少贷款利息减轻负担成为令有二次置业打算的市民头疼的事。满堂红专业人士建议，无论选择何种贷款，使用等额本金的还款方式都会较为省钱，但由于该还款方式前期负担重，因此买家要根据自己的经济能力来选择合适的还款方式。对于二次置业市民怎样才能更好节省利息呢？

(一).善用公积金贷款：

1、于第一次买房采用公积金贷款，并已还清该贷款的市民，如公积金账户缴存满足第二次贷款的需求，则仍应选用公积金贷款。因为公积金贷款利率比同期商业贷款基准利率低，存在明显优惠，且受“第二套房”贷款政策影响相比没有商业性贷款影响大；另外部分银行现时公积金贷款房贷政策也略有松弛，更凸显其利率优势。

目前公积金贷款最新利率是五年以上执行新利率5。22%，五年以内执行新利率4。77%；商业贷款的最新利率为五年以上执行新利率7。83%，五年以内执行新利率7。65%。利率落差的对比，使得公积金贷款的优势更为突出。因此还清首次公积金贷款后，继续申请公积金贷款可成为首选对策。若第一套房公积金贷款未还完，则只能选择商业贷款。

2、于第一套房为商业贷款的话，购买第二套物业最好选择用公积金贷款。如果买家购买第一套房选择的是商业贷款，现在是否还清贷款，申请第二套房贷款，公积金贷款的利率较低，而且个别银行对第二套房做了补充规定，利用纯公积金贷款购买第二套(含)以上住房的，可享受最高七成贷款，这样还可以省出不少钱。

(二)、卖旧买新：

在过渡期可解决居住问题的前提下，可先出售第一套房后再买房。据悉，部分银行规定贷款已结清并出售的借款人，能够提供购新买家的房产证复印件、售出房屋的税单等证明材料，可不计算为第二套房。因此若市民购买第二套房的话可将原有物业卖掉再申请新的贷款，这样便可以享受第一次房贷的优惠利率。但要注意原物业出售的证明文件一定要齐全，通过这些文件证明才可以向银行申请房贷。

(三)、押旧买新：

以纯抵押贷款支付新房款。现在有一些银行可受理纯抵押业务。市民可以将手头上产权清晰无抵押状态的物业抵押给银行，以“押旧买新”的方式来支付新的房款。据悉，目前纯抵押的贷款年限最长不超过10年，而且贷款利率多为在基准利率上上浮10%，贷款成数一般也在6-7成左右。操作前买家一定要了解清楚贷款成数，以免款项不足。