商业银行的贷款利率是如何确定的-法师兄

商业银行的贷款利率是如何确定的

来源：互联网时间： 2023-05-01 08:12:20 497 人看过

其中有关银行贷款利率的规定主要有：

(1)国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率，为法定利率，其他任何单位和个人均无权变动。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

(2)金融机构在中国人民银行总行规定的浮动幅度内，以法定利率为基础自行确定的利率为浮动利率。金融机构确定浮动利率后，要报辖区中国人民银行备案。

(3)金融机构可以对逾期贷款和被挤占挪用的贷款，在原借款合同规定的利率基础上加收利息。加收利息的幅度、范围和条件，由中国人民银行总行确定。

(4)对擅自降低、提高或以变相形式降低、提高贷款利率的金融机构，辖区内中国人民银行按其少收或多收的利息处以同额罚款，对多收利息的，责令其向借款方如数退还。

(5)对拒不接受中国人民银行的处罚，或者拒不纠正违反利率管理规定行为的，中国人民银行可以从其帐户上扣款，同时通报给当事人的上级机构，情节特别严重的，中国人民银行可以责令其停业，直至吊销其经营金融业务许可证。

商业贷款申请条件

在本地区工作的人员，具备如下条件才能申请个人住房商业性贷款。

1)十八周岁以上，具备完全民事行为能力，有当地户籍所在地的户籍证明，并经过公证部门公证;

2)由工作单位出具职务、经济收入、联系地址的证明。

3)购买本地区销商品住宅，所购住房属于房地产开发企业与本行各经办行(部)签订《商品房销售贷款合作协议》范围的楼盘;或者，借款人所在单位已经建立住房基金，并签订合作协议

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按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按面值还本，平时按规定的付息期采用浮动利率付息。利率调整浮动利率的特点：1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况;2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小;3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债规模;4、有助于中央银行及时了解货币政

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完全预期理论认为对未来短期利率的完全预期是形成长期利率的基础，如果预期未来短期利率趋于上升，则长期利率高于短期利率；反之亦反。完全预期理论最重要的假设前提是不同期限证券的完全替代性，这一点引起很大争议。市场分割理论认为投资者和借款者都有期限偏好，不同的期限需求将金融市场分割，各自有不同的供给与需求条件，长期利率和短期利率是由各自的市场条件所决定，即不同期限证券的替代是有局限性的，不是完全替代关系。流动贴水理论则认为长期利率水平高于短期利率，其原因在于必须对流动性和风险加以补偿。实际上，长期利率水平一般是高于短期利率的。一、负债负债是企业筹资的结果，企业财务管理的过程其实就是资金的筹集与运用的过程，适度负债既能起到节税的作用，又能减少自有资金的占用，从而降低资金成本。当然如何负债、何时负债以及负债的比例都会直接的影响企业价值最大化，从税务筹划的角度看待这个问题就是关注国家四大政策的变化，紧跟

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贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效;如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。贷款利率，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。

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银行最新贷款基准利率：0－6月（含6月）贷款年利率是4．35％，6月－1年（含1年）是4．35％，1－3年（含3年）是4．75％，3－5年（含5年）是4．75％，5－30年（含30年）是4．90％。在此基础上会有适当的下浮或上浮。一、商业银行贷款的基本类型1、职能分工型商业银行职能分工型商业银行又称分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家。其基本特点是：法律规定银行业务与证券、信托业务分离，商业银行不得兼营证券业务和信托业务，不能直接参与工商企业的投资2、全能型商业银行全能型商业银行又称综合性商业银行。其基本特点是法律允许商业银行可以混业经营，即可以经营一切金融业务，没有职能分工的限制。这种类型的商业银行，不仅可以经营工商业存款、短期抵押放款、贴现、办理转账结算、汇兑、现金出纳等传统业务，而且可以涉及多种金融业务领域，如信托、租赁、代客买卖有价证券、代收账款、代客保管财产、咨询、现

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