主贷人必须是房屋的所有权人,若房屋所有权人只有男方,则只能男方作为主贷人申请贷款。
一、夫妻哪方更适合做主贷人?
主贷人最好具有年龄、收入、征信等方面的优势。
1.哪个年龄段的人适合做主贷人?
主贷人的年龄最好在25-40周岁之间,这个年龄段的人群是比较受欢迎的。
银行审核贷款时一般要求借款人年龄为18-65周岁:其中年龄在40周岁以上,最长可贷年限会小于25年;年龄在50-65周岁的人发生疾病的几率会相对较大,可能影响正常还款。
例如:小林45岁和小橘39岁,已婚,要申请商贷购房。若小林做主贷人,最长可贷年限小于等于20年;若小橘做主贷人,最长可贷年限有机会达到25年。
2.哪种工作和收入情况适合做主贷人?
主贷人最好有相对稳定的工作和较高的收入。
银行一般认为工作稳定的借款人,会具有持续的还款能力。例如:公务员、教师、医生、律师及世界500强员工。另外银行还会根据借款人提供的收入证明来判断其还款能力,收入证明至少要覆盖月供的两倍以上。
3.个人征信对主贷人的影响?
银行会重点查看主贷人的历史还款记录,判断其还款意愿,还会查看已经借款的笔数和对外担保的情况,判断贷款资质和可贷金额。作为共同借款人的夫妻另一方,也需要保持征信良好,这样不会影响正常的贷款审批。
二、主贷人和共同借款人的还款义务有什么区别?
房贷作为夫妻共同债务,主贷人和共同借款人都有偿还义务,在第一债务人不能清偿银行债务时,银行可直接向第二还款人追索债务。
例如:小林和小橘已婚,申请商贷购房。妻子小橘是主贷人,小林为共同借款人,小橘不幸发生车祸丧失了继续还款的能力,无法清偿贷款债务。这时银行可以要求小林继续履行还款义务。
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