都说住房公积金是长期住房储蓄金,但是它对于现钱买房确是一笔十分小的数目,根本起不了多大作用,感觉可有可无啊。事实果真如此吗?
我们来看一组数据:
最新数据显示,1-5年期限(含5年)的公积金贷款利率为2.75%,5年期限以上(含30年)的公积金贷款利率为3.25%。而商业贷款5年以上的贷款利率为4.9%。
举个例子:
假设你的贷款总额为100万,贷款期限为20年,用等额本息的方式计算公积金贷款和商业贷款的差别:
20年的贷款,公积金贷款利息少了20万9千多,平均每个月能省下来将近900元的利息。因此,如果短时间不考虑换房只买一套房的,可以考虑公积金贷款买房,如果公积金缴存比例不高,工资收入较高而且考虑几年之后要二次换房,建议使用商业贷款,这样二次置业还可以享受公积金首套房政策。有时候还可以考虑商贷跟公积金贷款组合买房。
这样一比较,用住房公积金贷款买房确实是一个比较合理的选择。
一、有五险一金贷款利息低多少
商业贷款利率4.90%,贷款50万30年,等额本息还款方式利息455308.10元,等额本金还款方式利息368520.83元。
公积金贷款利率3.25%,贷款50万30年,等额本息还款方式利息283371.37元,等额本金还款方式利息244427.08元。
相同贷款年限与金额金额的情况下(50万30年),公积金贷款比商业贷款利息低124093.75元。
公积金与商贷的区别:
1、贷款额度占比不同
商业银行住房贷款高的可以贷到房屋总价的70%;根据所购住房性质和价值不同,住房公积金贷款可以贷到房屋总价的80%,但是公积金贷款有最高限额。
2、贷款的执行利率不同
公积金贷款的利率要低于商业银行的房贷利率,正因如此付出的成本要低一些。据了解,目前五年(含五年)以下公积金贷款年度利率为2.75%,商业银行1-3年(含3年)低为4.35%,3-5年(含五年)低为4.75%;五年以上住房公积金贷款年度利率为3.25%,商业银行同期个人住房贷款利率低为4.90%。
商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保所提供的连带责任担保。
4、对单笔贷款额度规定不同
一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款高额度没有规定;而公积金贷款不能超过最高限额,个人基本公积金首次贷款,额度30万,若有补充公积金,额度10万,也就是最高40万。夫妻二人以家庭为单位最高60万,都有补充公积金,最高80万。
5、所需费用不同
商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;住房公积金住房贷款一般只需要担保费和房产评估费。
二、住房公积金贷款买房的好处
1、贷款利率低
公积金贷款利率比商业贷款利率低,目前公积金的贷款年利率五年以上为3.25%,而商业贷款的年基准利率是4.90%。买房时,使用公积金贷款的年利率可能会相差1.65%,可以节省很多钱。
2、提前还款不收违约金
使用公积金按揭贷款买房,不管是提前偿还部分贷款还是全部贷款,都只需本金和利息,不收违约金。
3、贷款额度多,期限长
一般情况下,使用公积金贷款的首付只有2成,而商业贷款的首付至少3成。
4、对房龄和年轻限制少
公积金贷款与贷款人的年龄没有限制,对房龄也比较灵活,房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。
5、可以提前提取公积金
公积金不仅可以用来贷款买房,还能用在购买、修建具有自主产权的自住住房,或者出具相关有效证明材料能证明家庭困难情况的,也可以提取出住房公积金。
-
贷款买房需要注意什么,商业贷款和公积金贷款分别有哪些要求
117人看过
-
商业贷款买房提取公积金后还能用住房公积金贷款买房吗
159人看过
-
沈阳买房首付大概是多少,公积金贷款和商业贷款有什么区别
303人看过
-
贷款买房时公积金贷款与商业贷款该怎么选
210人看过
-
二套房贷款,公积金贷款和商业贷款的政策有何差异
192人看过
-
用住房公积金贷款买房有什么好处,公积金贷款买房最多可以贷多少
345人看过
-
公积金贷款和住房公积金贷款差别多, 公积金贷款买房要注意哪些问题云南在线咨询 2022-03-08住房商业贷款和公积金贷款并不矛盾,两者之间没有相互排排斥的特性。一般而言,贷款利率与贷款年限有关,公积金贷款中,五年及五年以下贷款为同一利率,现在大概为3.33%;五年以上为同一利率,大概为3.87%(可能有点出入,但不会大-----不好意思)。至于手续,(你必须是缴纳了住房公积金的人员),要向住房公积金管理部门提出申请,提交购房合同、单位证明、配偶承诺担保、个人征信证明等材料。有些地方还要求进行
-
买二套房商业贷款和公积金贷款哪个好甘肃在线咨询 2022-02-10买二套房商业贷款和公积金贷款公积金贷款比起来,还是选择公积金贷款吧,用公积金贷款有四个理由:一公积金反正放在里面还不能提取不如用掉等退休了拿出来都不知道贬值多少了二公积金账户里面的钱多少可以抵消些还款减轻贷款压力三商贷现在是基本利率不知道以后还会不会优惠总的来说公积金的利息少四一般人家贷款到后面基本都会提前还掉的所以不要担心后面的还款问题而且年轻的时候稍微有点压力也好免得钱乱花掉多了十年利息还要多
-
贷款买房时公积金贷款与商业贷款该怎么选云南在线咨询 2023-10-06现在大部分的买房人都是选择贷款。不管你是投资还是过渡,选择公积金还是选择商贷呢?很多的买房客户都会有这样疑问,业内建议就是先商贷,后公积金,为什么这么说?如果您商贷只要您以前有过贷款那么就只能算做二次贷款或者三次贷款等等,但是如果您是公积金贷款的话,只要您以前公积金贷款还清了就能算是第一次贷款。 如果您第一次贷款,那么这次您先用商贷,您享受的是第一次贷款的优惠,下次您再用公积金贷款也可以享受公积金
-
公积金购房贷款和商贷买房贷款年限一致吗吉林省在线咨询 2021-12-22不一致。公积金贷款和商业贷款的年限一般是独立的,只有组合贷款需要公积金贷款和商业贷款的年限,因为住房公积金贷款和商业贷款的组合贷款是相同的抵押(质量)抵押品,贷款期限届满,如果借款人没有偿还贷款,委托银行处理抵押(质量)抵押品。
-
住房公积金买商业用房能贷款吗?云南在线咨询 2022-04-22商业用房是指自营商业用房或办公用房,区别于自住、自用的房屋。个人购买商业用房不可以申请住房公积金贷款。因为公积金贷款范围是有具体规定的,有两种房产不在贷款范围之内:一是使用权房;二是商业用房。目前,能用公积金贷款购买的个人住房有:(1)房地产企业开发的楼盘,包括经济适用房、商品房;(2)购买按规定可出售的公有住房(不可售公房不可以申请公积金贷款);(3)购买房地产交易市场具有产权的二手住房;(4)