信用卡透支了三万元构成信用卡诈骗罪吗
来源:互联网 时间: 2023-03-21 18:03:44 264 人看过

恶意透支1万元以上的行为就可能构成信用卡诈骗罪

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(2)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(3)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(6)其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

一、信用卡诈骗罪构成要件有哪些

信用卡诈骗罪的构成要件如下:

1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体是一般主体,自然人可成为本罪的犯罪主体。

4、本罪的主观方面是故意,而且是直接故意,行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是,在信用卡诈骗罪的各种行为中,行为人因行为不同,其犯罪故意也各有其特定内容而不尽相同。例如,使用伪造的信用卡和使用作废的信用卡进行诈骗犯罪的,行为人主观上必须明知是伪造或者作废的信用卡,否则,不能构成本罪。在信用卡透支的情况下,区分善意透支与恶意透支,也应当从行为人的故意内容来分析,如果行为人有非法占有他人财物的故意,则是恶意透支,反之,则是善意透支。

二、信用卡诈骗罪的法定刑是怎样的

我国刑法第196条第1款规定,犯信用卡诈骗罪,数额较大,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下的罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月23日 22:06
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多信用卡相关文章
  • 信用卡透支问题解析:是否构成诈骗?
    信用卡恶意透支会构成信用卡诈骗。信用卡诈骗的量刑标准:1、信用卡诈骗数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;2、数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。信用卡透支数额太大会不会变呆账了信用卡逾期后如果长期不处理有可能变成呆账。每家银行对逾期多久才认定为呆账,有不同的规定。1、信用卡逾期天数达到181天以上,经过银行反复催收没有结果,联系不上持卡人,银行会将欠款设置为呆账。2、如果持卡人不幸身故或身体残疾,且没有可用于抵减欠款的财产,经银行确认后,也将转换为呆账。信用卡呆账的形成有很多原因。信用卡债务人在处理呆账的问题时,需要区分不同的原因。无论如何,呆账也是信用卡债务的一部分,信用卡债务人需要
    2023-07-18
    261人看过
  • 透支信用卡20万元怎么判
    透支信用卡20万元需要追究刑事责任。一、信用卡恶意透支构成犯罪的条件1、发卡银行的两次催收;2、超过三个月没有归还所前款项。派出了因为没有收到银行的催缴通知或者其他的催缴文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书,而导致过了一定的期限没有归还的。不属于“恶意透支”。恶意透支的数额1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。恶意透支的数额,不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。二、最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,
    2023-02-16
    486人看过
  • 信用卡透支10万罪名成立吗?
    需要。持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”,可能构成信用卡诈骗罪;数额在1万以上不满10万元的,属于“数额较大”;10万元以上不满100万元的,属于“数额巨大”,应处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。信用卡恶意透支3万还不起要坐牢吗信用卡恶意透支3万还不起的是否要坐牢需根据具体情况而定。持卡人可以与银行进行协商,将自己没有还款能力的情况说清楚,然后尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请。如果是恶意透支的,则涉嫌信用卡诈骗罪,银行可以向法院起诉,持卡人将会处以相应的刑事处罚。如果能在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二
    2023-07-08
    106人看过
  • 信用卡诈骗与信用卡透支是什么意思
    信用卡诈骗与信用卡透支1、所谓信用卡诈骗,是指以非法占有为目的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的行为。信用卡诈骗罪的具体表现行为主要有四种:使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。2、信用卡透支,指的是客户在银行及其他金融机构设立的账户已无资金或资金不足,经银行批准,被允许以超过其账上资金的一定额度支用款项。透支实质上是银行借钱给客户,而恶意透支则是指行为人将透支款项据为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还。根据相关法律规定,信用卡诈骗,恶意透支数额在5000元以上的,属于“数额较大”,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;恶意透支数额在5万元以上的,属于“数额巨大”,处五年以上十年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;恶意透支数额在20万元以上的,属于“数
    2023-06-27
    396人看过
  • 信用卡透支三天内算透支吗
    一、信用卡透支三天内算透支吗1、三天不算逾期。一般信用卡有3天的宽限期,超过宽限期即算逾期。2、此外用户的信用卡透支后,通常会有20至50天的免息还款期。3、如果持卡人的还款是逾期的,那么持卡人上个月的所有消费款项将不再享有银行的免息待遇。二、信用卡逾期不还的后果1、产生不良信用记录;2、利息:按每天万分之五计算;3、滞纳金:一般为最低还款额未还部分的5%计算(具体视各银行规定);4、信用卡恶意透支还可能面临刑事处罚;5、被银行列入黑名单。三、信用卡逾期被起诉了会怎样1、银行的持续催款(1)当出现借款人逾期还款的情况,银行信用卡客服中心首先会多次进行电话通知;(2)如果还是未交款,银行会委托第三方进行催收,通常是连续的电话、短信,甚至回上门催收;经多次催缴未还款,那么银行就会向法院进行起诉。2、被银行起诉,无法办贷持卡人将被加入信用黑名单无法办理贷款,法院会进行催收,收到法院传票后,经调查
    2023-05-17
    202人看过
  • 信用卡恶意透支一万元犯法吗
    据我国《刑法》196条规定,信用卡诈骗罪,以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。恶意透支1万元,经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的构成信用卡诈骗罪。通过恶意透支方式进行信用卡诈骗活动,就要被追究刑事责任。在警方立案侦查的这些信用卡诈骗案中,其中恶意透支类案件占了多数。由于持卡人自身法律意识淡薄,并没有意识到信用卡透支后不还款的严重后果。据民警介绍,持卡人使用信用卡时忽视了自己的还款能力。多数人在办理信用卡时,仅注意信用卡的透支额度,并没有认清自身的还款能力,甚至向银行出具假的家庭和个人收入证明,用欺骗手段向银行申请信用卡。多数人对信用卡犯罪的形式、方法、法律法规不了解,以至于银行上门和下发还款通知书时,也均不理睬,心想只不过影响的是信誉度问题,不构成犯罪。信用卡恶意透支立案标准是什么信用卡恶意透支立案标准为在五万元,持卡人以非法占有为目
    2023-08-17
    473人看过
  • 信用卡诈骗罪与信用卡恶意透支的关系探讨
    信用卡恶意透支能构成信用卡诈骗罪。信用卡诈骗的处罚标准:1、进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;2、数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。信用卡诈骗罪的构成要件:1.本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。2.本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,利用信用卡骗取公私财物的行为。3.本罪的主体是一般主体,自然人可成为本罪的犯罪主体。4.本罪的主观方面是故意,而且是直接故意,行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是,在信用卡诈骗罪的各种行为中,行为人因行为不同,其犯罪故意也各有其特定内容而不尽相
    2023-07-11
    411人看过
  • 信用卡透支会造成欺诈吗
    一、信用卡透支会造成欺诈吗依据我国相关法律的规定,透支信用卡不还款的,如果是明知自己无力还款而透支的,或者肆意挥霍透支的资金的,透支数额达到5万的,就会构成信用卡诈骗罪。二、相关法律规定《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支,数额在5万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九
    2023-05-14
    185人看过
  • 恶意透支信用卡诈骗罪如何认定,怎么认定信用卡诈骗
    我国刑法将使用伪造、作废的信用卡和冒用他人的信用卡犯罪(下称使用型犯罪)与恶意透支的信用卡犯罪(下称透支型犯罪)规定在同一条文之中,统称为信用卡诈骗罪,但实际上使用型犯罪与透支型犯罪既有联系又有区别。透支型犯罪在刑法的构成要件上与使用型犯罪相比,有其特殊的地方:(1)恶意透支的主体是“持卡人”,而使用型犯罪则并不限于“持卡人”。所谓“持卡人”,是指直接向银行申办并核准领取信用卡的人,也就是享有该信用卡资格的人。反之,不是经申办程序从银行领取信用卡的人,均不属持卡人,例如因盗窃、抢劫、侵占、拾取、收赃购买等行为非法取得他人的信用卡或者非法持有某种假卡、废卡的人。这些人虽手头也持有信用卡,但并不是刑法意义上的持卡人。这类持卡人如果利用手中的信用卡实施诈骗犯罪,造成了大量透支,实质上是刑法所规定的使用型犯罪以及盗窃信用卡诈骗等行为,而不应以透支型犯罪论处。为了与上述这类非法持卡人相区别,学说上通
    2023-08-04
    226人看过
  • 信用卡透支属于信用卡诈骗吗?怎么办呢?
    信用卡恶意透支的数额在一万元以上的,是信用卡诈骗罪。而恶意透支是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还欠款。一、信用卡欠1万没按期还款被起诉要坐牢吗信用卡欠1万没按期还款被起诉不一定坐牢。但如果是恶意透支的,则会被追诉,并追究刑事责任,很可能要坐牢。法律规定持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的,认定为恶意透支。数额在一万元以上的,应当立案追诉。但是能积极偿还欠款的,可以减轻或者免除处罚。二、信用卡逾期3万怎么办信用卡欠3万逾期了应积极还款。需要注意以下问题:1、可以与银行协商还款,请求银行撤诉,以免构成信用卡诈骗罪,承担刑事责任;2、恶意透支一万元以上的,就会立案追诉,追究刑事责任;3、但是恶意透支,数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款
    2023-03-31
    485人看过
  • 信用卡透支诈骗怎样报案
    当事人因信用卡被诈骗后,可以到当地的公安机关进行报案,报案时需要向公安机关提交信用卡诈骗的相关证据。举报、报案、控告信用卡诈骗经济犯罪行为,您需要提供如下证据材料:1、被控告人身份资料,如身份证复印件、使用电话、住址等能证明或联系到被控告人的信息及资料;2、被害人信用卡被冒用造成损失的证明能够如银行的催款单等;3、被控告人信用卡被冒用的过程等报案材料;4、银行控告的案件中,被冒用身份骗领信用卡的申请资料、信用卡款项损失情况(银行帐户清单)、银行存款经过及结果等;5、查找相关证人的线索等。一、恶意透支构成犯罪的条件1、在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还所欠款项。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。2、因为“
    2023-03-22
    257人看过
  • 信用卡诈骗后透支率多少
    信用卡诈骗后透支率在1万元以上。恶意透支是:1、指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支;2、并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的,应予立案追诉。恶意透支形信用卡诈骗的立案标准是什么信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》应予立案追诉:1、使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的;2、恶意透支,数额在一万元以上的。本条规定的“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支,数额在一万元
    2023-07-21
    135人看过
  • 信用卡累计5万还是单卡5万构成信用卡诈骗罪?
    如果是不同的银行应该就算单张;但如果是同一家银行的多张信用卡额度不共享,那么也可以是累计5万。反正你在每家银行的信用卡欠款累计达到5万元(不包括信用卡贷款欠款),超过3个月未还,银行对你进行了2次有效催收后,可能就去法院以信用卡诈骗罪起诉你,那么是有可能会判刑的。《最高法最高检联合发布关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》全文银行两次催收3月未还为恶意透支。第一,在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。第二,因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪。
    2023-06-18
    61人看过
  • 透支信用卡用于经营活动导致无法归还的是否构成信用卡诈骗罪
    (一)行为人将透支款项用于合法经营,因客观原因导致无法归还透支款项的不能认定“以非法占有为目的”。恶意透支型信用卡诈骗罪必须同时具备两个条件:第一,主观上行为人“以非法占有为目的”;第二,客观上行为人实施了“超额或者超限透支”且“经两次以上催收不还”的行为。以上两个条件缺一不可。对“以非法占有为目的”的理解仍应坚持主客观相统一的原则,综合考察行为人申领行为、透支行为、还款行为等各种因素,重点考察以下三方面的因素:第一,行为人申领信用卡时有无虚构事实、隐瞒真相的行为。第二,行为人透支款项的用途。第三,透支款项时行为人的还款态度及是否逃避催收。(二)恶意透支被停卡后至催收后未满3个月期间所偿还款项应视为偿还本金且应从犯罪数额中予以扣除。在涉案信用卡被停卡之后,行为人若部分清偿欠款的,虽然银行按照信用卡合约规则视为优先偿还利息、滞纳金、手续费等发卡行收取的费用,但此时银行与持卡人之间的正常民事合
    2023-06-26
    101人看过
换一批
#法律综合
北京
律师推荐
    展开
    #信用卡
    相关咨询
    • 透支多大数额构成信用卡诈骗,信用卡诈骗罪立案标准
      贵州在线咨询 2023-08-31
      如果恶意透支会构成信用卡诈骗罪,该罪的起刑点没有制定,但依据参考诈骗罪的起刑点应当为5000元。《刑法》第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客
    • 透支信用卡但是有抵押是否构成信用卡诈骗
      云南在线咨询 2022-11-15
      透支信用卡但是有抵押不构成信用卡诈骗,信用卡诈骗罪是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为信用卡诈骗罪中的“恶意透支”。
    • 恶意透支信用卡满多少元以信用卡诈骗罪定罪
      四川在线咨询 2023-03-29
      恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的以信用卡诈骗罪定罪,信用卡诈骗案件中,对恶意透支的认定标准是: (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; (二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的; (三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; (五)使用透支的资金进行犯罪活动的; (六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。 如果在信
    • 信用卡透支5万元了,欠5万信用卡判几年
      江西在线咨询 2023-05-24
      首先,你不会被判刑但你会承担非常大的后果: 1.银行会将你拉入公民信用体系黑名单,你的个人征信将出现这次贷款的本金、欠息具体金额及拖欠的时间 2.如果你对这笔贷款置之不理的话,银行会在你贷款到期两年后到法院起诉你,在法院判决下来后银行会对你进行强制还款。 3.以后只要你去办理贷款,银行查询你的征信都会被查到,全国联网,走到哪都没有办法办理。建议:你可以跟银行相关工作人员说明情况,还清所欠利息后办理
    • 如何认定恶意透支信用卡而构成信用卡诈骗罪中的诈骗数额?
      广西在线咨询 2023-06-13
      在信用卡诈骗罪中,诈骗数额的认定直接影响到犯罪嫌疑人的量刑轻重。恶意透支的数额,是指在持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的数额或者尚未归还的数额。恶意透支的数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 相关法条: 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目