为解决农民“贷款难”、“贷款贵”问题，2014年5月，在农*行大力支持下，农-行吉林省分-行顺应改革形势，在延边州开展了农村土地经营权抵押贷款(简称“农地贷”)试点。经过一年多的努力，目前试点范围已扩大到全省36个县(市、区)，累计发放贷款2亿元，设押土地面积16.5万亩，不仅促进了农村土地流转，而且加快了土地要素集聚。

“农地贷”突破过去农村土地不能抵押的屏障，农民可以用家庭承包或流转的农村土地经营权作为抵押取得贷款。“农地贷”的特点是方便、快捷、利息低、申请容易。一般农户申请“农地贷”，可直接拿《农村土地承包经营权证》，到县市(区)物权融资公司担保就可向当地农-行贷款，物权融资公司不收取任何费用。“农地贷”不仅可以按照土地面积发放贷款，贷款额度也大幅提高。试点中，**分行发放单笔最大额度的“农地贷”为100万元。为加速推进“农地贷”业务发展，延边州政府还规定，凡符合条件的种植大户和家庭农场贷款可得一部分贴息;“农地贷”不仅盘活农民手中的资金，还激活了农村土地的经济属性。

创新“农地贷”，对破解农村金融“瓶颈”，让土地资源变资产，资产变资金提供可行的路径。在试点过程中，吉林省分-行主要采取了一下举措：一，制定政策，出台新规。在总结吉林省分-行试点经验基础上，农*行出台了《中国农业银行农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)》，并先后两次批复，决定将延边州试点扩大到全省36个县(市、区)。2014年10月，吉林省分-行与吉林省农委联合制定了《全省农村土地经营权抵押贷款试点工作方案(试行)，为开展“农地贷”试点搭建了政策平台。二，银政合作，推广试点。2015年3月24日，吉林省政府在梅河口市召开全省农村土地承包权、经营权证发放暨“农地贷”试点启动会议，标志着“农地贷”试点工作在全省推开。在推广试点中，吉林省分-行积极完善相关要素和流程：“农地贷”投放对象主要是开展农业生产经营的专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业及家庭承包经营农户等农业经营主体;“农地贷”期限最长不超过5年，贷款额度不超过贷款期间借款人农业生产经营收入现金流的50%;自然人客户单户额度最高不超过1000万元，具体可根据抵押土地经营权评估价格和抵押率确定。三，加快土地要素集聚，让农民得实惠。公主岭市陶家屯镇农民张*山是“农地贷”扩大试点的第一位受益者。2015年，自吉林省分-行扩大开展“农地贷”试点后，张*山以土地经营权证作抵押在公主岭支行贷款30万元，承包了30公顷耕地，预计今年可实现纯利润90万元。

未来吉林省分-行将在农*行支持下，加大创新力度，注重及时归纳总结，针对遇到的问题和矛盾，寻找解决办法，为“农地贷”试点工作积累经验。对于“农地贷”下一步发展，主要有以下建议：建议修订、完善相关法规和政策。从法律上明确农村土地的担保物权性质，使农民享有土地占有、使用、收益、处理四种权益。建议政府成立功能齐全的交易中心和土地经营权仲裁机制，设立县、乡、村土地流转服务机构，明确其相关职责，为农村土地经营权流转提供配套服务。创新性引入农业补贴担保机制，贷款时应要求农业专项补贴和农险赔偿专用账户与贷款账户进行关联，借款人一旦出现无法偿还贷款时，农业专项补贴和农险赔偿将优先用于偿还银行贷款。(沙龙云)

农村**分行客户经理到土地承包大户果园了解经营情况。

农户贷款创新“接地气”