车损险保费＝（基础保费＋车辆购置价＊费率）＊优惠系数。

这里基础保费和费率是由保监会定的，车辆购置价格是按购买保险的时候的近期价格来计算的，优惠系数则是由保险公司自己规定。

车损险不是国家强制要求交到保险，但是以下情况建议每年购买车损险。

1、零整比越高越要购买车损险。车辆零整比越高，意味车辆的维修成本就越高。也就更有必要购买车损险。因为一旦发生事故，会产生高额的维修费，如果没有交车损险，此时就没有办法报销，所有的费用都需要自己缴纳。

2、新手上路建议购买车损险。如果是新手上路，哪怕是5年以上的老车，购买车损险也是很有必要的。因为新手上路磕碰次数比较多，即使没有大的事故，积攒起来也是一笔高昂的费用。而交强险只针对第三方，无法赔偿自己汽车的损失，所以一定要买车损险。

除了以上情况非常建议购买车损险外，其他情况可以自行判断。不过购买车损险有很大的优势。最大的一点就是保障范围广，除了保障一般碰撞、倾覆、坠落引起的车损，还能赔偿暴雨、洪水、海啸、暴风等自然灾害引起的车损，而且全面启动了代位求偿机制，可以更全面地为车辆提供风险保障。

一、车损险的赔偿范围

1、地震不赔

遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

2、精神损失不赔

大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。

3、酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔

在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

4、发动机进水后再启动造成损坏不赔

在2005年的麦莎台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。

5、部分零件被偷不赔

如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏为除外责任。

6、爆胎不赔

汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。

注意：车损险也不是全额赔付，保险公司根据具体情况，在车损险条款中设定绝对免赔额，并罗列责任免除条款。当前许多保险公司出台不计免赔险，被保险人可以将事故责任所承担的免赔金额转给汽车保险公司，车主领到的理赔额会更多。

二、车损险保额确定方式

车损险保额确定方式有三种：

1、按新车购置价确定保额。

2、按投保时的实际价值确定保额。

3、由投保人和保险公司协商确定。