对于贷款买房，很多人都有这样的误解，认为在贷款还清之前，房产证需要抵押给银行，等到贷款全部还清才能取回。实际上，确实曾经有银行强制要求借款人用房产证作为抵押，但是目前，这种情况已经身份少见。购房人在通过银行按揭贷款购房时，要与银行签订《抵押合同》及《贷款合同》。在产权等相关证书办理完毕后，房管部门再对该房屋进行登记备案，设定抵押权。因此，购房者需要到房管局办理标明抵押事项的《房屋他项权证》，然后把《他项权利证》放在银行，就可以拿到房产证了，但是房产证上会备注贷款尚未还清的情况。当贷款全部还清之后，购房者需要带着银行所开具的贷款结清证明去房管局做变更登记，同时解除房屋抵押，撤销《他项权利证》。

一、一手房按揭贷款需要担保费吗

一手房按揭贷款需要担保费，担保费的费率一般为0．3‰—0．5‰。

一般按揭贷款是交保险费（与银行有合作关系的保险公司），公积金贷款交担保费（公积金管理中心有合作关系的担保公司）。

如果你贷款30万元，期限20年，费率取中间数0．4‰，其费用为：300000＊0．4‰＊20＝2400元（每年120元），如果你提前还款结清了贷款，可按提前的年数退回。比方说你12年就还清了贷款，那8年的保险费（担保费）：120＊8＝960元，可以退回。

注意事项：

（一）公积金担保费是一次性收取的，一般是第一个月还款时把担保费和首月还款额一并存入您的还款账户中进行扣除的

（二）公积金贷款的担保费是根据贷款金额和年限综合计算的。具体的还要结合个人情况，可以去银行交，也可以直接在网上缴费

二、一手房按揭贷款条件

（一）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；

（二）具有良好的信用记录和还款意愿；

（三）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

（四）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；

（五）具有支付所购房屋首期购房款能力；

（六）在银行开立个人结算账户；

（七）有贷款人认可的有效担保。