信用卡纠纷案件的立案审查

一、概念

这里的信用卡纠纷案件，是支贷记卡持卡人透支消费或者透支提取现金，未能在规定的期限内还款，经发卡银行催收后持卡人仍然没有还款，发卡银行据此向法院提起诉讼的案件。

二、诉讼审查要点

1、主体部分

原告是银行，被告是持卡人（透支人），如果有担保的，担保人也作为被告。

2、诉讼请求

应明确透支的本金、利息（计算至何时），有其他费用的，也要求明确。

3、事实与理由部分

一般包括持卡人申领信用卡的时间、卡号、透支起始时间、累计透支金额（计算至何时）、利息金额等方面的陈述。

三、基本起诉证据材料审查要点

1、原告的身份证明材料，例如工商登记材料。

2、被告的身份证明材料，例如被告的最新户籍资料（公安机关出具的口卡资料）、身份证复印件。

3、信用卡申领协议或者领用和约、信用卡章程。

4、交易明细单或者欠款明细单，银行向被告催收透支款的记录：直接派员催收的，应当有被告的签名；通过信函催收的，应当有挂号信凭证或者回执。

5、原告同时起诉担保人的，提交担保人的最新户籍资料（公安机关出具的口卡资料）、身份证复印件、信用卡担保协议或者有关担保情况的证据材料。

6、受诉法院具有管辖权的证据材料或线索。

四、管辖确定

信用卡纠纷案件属于合同纠纷，由被告住所地或者合同履行地法院管辖。信用卡纠纷归类于借款合同纠纷，银行作为贷款人，持卡人作为借款人，因此合同履行地即发卡银行住所地。

五、审查中需要注意的若干问题

问：何为银行卡、信用卡？

答：银行卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部功能或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡，信用卡根据性质又可分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡，是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡，是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定的金额备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

问：被告非本市居民，原告又不能提供被告的确切住所地，此中情况下的信用卡纠纷案件，法院是否受理？

答：不予受理。例如曾在上海高校就学的外地学生，就学期间申领信用卡时填写的是学校地址，毕业后发生透支，银行仅以该学校地址作为被告的住所地起诉，显然不实。因此，立案人员可以要求银行提供被告最新户籍资料，如果银行无法提供，则按没有明确被告处理，法院不予受理。

问：立案人员审查起诉证据材料时，注意到被告有多处住所，人户分离可能性大，按照银行留存的被告身份证复印件或者信用卡申领协议上的地址，诉状副本可能无法送达，如何处理？

答：可以要求银行将最有可能送达成功的被告地址按顺序在诉状上注明，例如最新联系的地址、最新的口卡地址等，同时可以要求银行多备诉状副本，以提高送达率。