P2P为不良率呈现上升的银行业埋下了定时炸弹。日前，有金融业内人士在，银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议后告诉记者，多家银行不良贷款余额及不良率均呈现上升局面，而这些银行纷纷进军P2P，恐怕令这一局面恶化。

据悉，这些银行当中，就包括平安、招商、民生等。据平安银行公布的2014年中报显示，该行不良贷款余额为86.68亿元，较年初增幅14.95%，不良率0.92%，较年初上升0.03百分点，呈双升趋势。同样，招商银行2014年中期业绩报告显示，招行不良贷款余额比年初增加53.65亿元，上升22%，不良率为0.98%，比年初提高0.15个百分点，不良贷款率连续三年上涨;转型向小微金融发展的包商银行，不良贷款率增幅更甚。数据显示，2013年末包商银行不良贷款率为1%，2010年末该数据仅为0.45%，三年翻了近三倍。民生银行一直专注于服务民营及小微企业，不良率曾是业内最低，然而民生银行2014年中期业绩报告数据显示，截至6月末，民生银行集团逾期贷款较年初增长67%，期末逾期/不良较年初增长至289%，不良贷款余额158.18亿元，不良贷款率为0.93%，比上年末上升0.08个百分点。对比往年不良贷款率数据可见，从2011的0.63%到2012年的0.76%，再到2013年的0.85%，这一数据都呈递增态势。

上述5家银行，均涉足P2P。其中平安集团出资打造陆金所、招商银行推出小企业e家、民生银行上线民生易贷，包商银行则有小马bank。银行系P2P都侧重于服务中小企业融资以及低门槛投资人群。

业内人士表示，银行试水P2P的本质，是将传统的委托贷款行为从线下转移至线上，是传统信贷的翻版，对中小微企业信贷风险控制相对薄弱。据汇付天下与西南财大中国家庭金融与研究中心共同发布的汇付-西财中国小微企业指数显示，银行现有的小微企业银行贷款中，有19.7%小微企业银行贷款有风险，在小微企业的风控模型上，银行业或许也正面临着长久以来的误区。业内人士认为，由于银行体系缺乏中小企业及个人有效的财务数据来源，风险定价难免存在巨大偏差。