如果大家在购买二套房时,想要申请房屋贷款需要支付的首付款不能低于房屋成交价的50%,比首套房要高出了20%,这对于购房者的经济实力要求是非常高的。并且银行对于贷款申请人的还款能力会有严格的审核,在首套房贷款没有结清的情况下,会大幅度提高大家的负债率,一旦超过50%,就很容易导致二套房贷款申请被拒。在首套房申请的是公积金贷款的情况下,需要在其结清的半年之后才能再次申请公积金贷款,否则就只能申请商业贷款。就贷款方面而言,主要就是首付款的变化,以及公积金贷款的要求。
需要注意的是,公积金贷款个人最多只能申请两次,所以在前两套房申请公积金贷款的情况下,如果想要购买第三套房只能申请商业贷款了。而在申请二套房贷款时会对借款人的资质进行严格审核,所以大家要确保自己不仅拥有良好的征信记录,同时能够提供符合银行要求的工资流水。如果是平时有使用花呗借呗等网贷产品的用户要注意了,必须将上征信的产品全部结清,然后过一个月再申请房贷,否则会直接被银行拒绝。目前这类贷款产品是非常敏感的,即使没有逾期还款的情况,但只要有未结清的网贷,就会进入银行内部的风控名单中。除此之外,如果借款人有为他人提供担保的情况,则相关的贷款金额也会被计入其名下的负债情况下,也会带来一定的影响。
一、怎么算二套房
二套房认定标准:二套房认房又认贷根据新的规定,三种情况将被认定二套房:借款人首次申请利用贷款购买住房,如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房,又申请贷款购买住房的;贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。可以看出,新的二套房认定标准更为严格。此前,各家银行认定二套房均参照全国联网的征信记录,只要有银行贷款记录即视为二套房。如果按银行原来的二套房认定标准,购房者名下即使有多套房产,只要没有贷款过,到银行申请房贷都将视为首套房,而现在这个方法就行不通了。
在新的二套房认定标准中被银行认定为二套房的七种情况:
1、父母名下有住房,以未成年子女名义再购房
根据新的二套房认定标准,家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女,即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时,就会按照二套房政策执行。
2、未成年时名下有房产,成年后再贷款购房
根据目前银行“认贷又认房”的二套房认定标准,如果不出售现有房产的情况下,再贷款购房是属于二套房的,将按照二套房的政策执行。如果按过去政策,未成年时的房产只要没贷款,再申请房贷不算二套。
3、个人名下有全款购买的住房,再贷款购房
过去只“认贷”,这种情况不算二套房,但现在加了“认房”,虽然没有贷过款,但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产,在不卖掉且申请贷款的情况下,也会被认定为二套房。
4、个人名下有贷款购买住房,结清出售后再贷款购房
目前银行对二套房认定标准是“认房又认贷”,也就是说虽然贷款买的房产出售以后,家庭名下已没有任何住房,但因为其之前有贷款记录,再申请房贷也会被算作二套房。
5、首次购房使用商业贷款,再次购房使用公积金贷款
目前公积金贷款政策也比较严格,只要借款人有过房贷记录,不论房贷是否结清、房产是否出售,即便从未使用过公积金贷款,首次申请公积金贷款也会被算作二套房。
6、婚前一方曾贷款购房,婚后以另一方名义申请贷款购房,但两人户口没有在一起
夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起,但在民政局有过结婚登记。现在,银行在批贷时除要求借款人提供户口本外,还会要求借款人提供婚姻状况证明,而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的,所以另一方再购房时也会被算作第二套房。
7、婚后双方共同贷款购房,离异后一方再申请贷款购房
只要央行的征信系统中能够查到房贷记录,那么即便离异后房产判给一方,另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过“假离婚”来规避新的二套房认定标准的想法也付诸东流。
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