互联网金融投资可能涉及哪些经济犯罪（I）洗钱犯罪首先，使用第三方支付平台。犯罪分子注册并建立空壳公司，通过第三方支付平台洗钱和转移赃款；或者通过虚拟交易或转移定价，利用网上交易的便捷性，实施一系列复杂的交易和资金转移，混淆资金来源，避免反洗钱监管

第二，使用互联网货币。犯罪分子通过专门的网站将赃款转换成虚拟货币和真实货币，达到洗钱目的；或以投资形式与网络游戏公司串通，通过分散化购买或后台操作将大量犯罪所得转化为游戏虚拟货币，演变为合法收入，公开洗刷“黑钱”。第三，利用P2P网络借贷平台。由于该平台无法核实贷款人资金来源，无需向金融机构提交贷款数据，很容易脱离监管视线，成为犯罪分子另一个秘密、安全、快捷的洗钱渠道

（二）银行卡犯罪

随着支付手段的创新，第三方支付已成为银行卡犯罪的最新犯罪工具。犯罪分子通过网络钓鱼网站或特洛伊木马窃取网民的个人信息，然后从信用卡转账。此外，一些犯罪分子还通过非法使用第三方支付平台将信用卡金额存入支付账户后提取现金，或通过创建虚假交易非法转移和提取资金，P2P网络借贷平台的运营已从通过互联网开展业务、收取贷款中介费的“线上”模式转变为不断发展营销团队、向投资者提供金融产品“线下”服务。中间业务已从原来的资金供求逐步演变为吸收公众存款和发放贷款，同时也发行单一用途的预付卡用于企业筹资。为了吸引更多的资金，一些P2P网络借贷平台承诺保证投资者的资金，一些P2P网络借贷平台甚至承诺保证收益。这种“变形”模式与非法集资非常相似，存在一定的金融风险隐患。（4）非法证券犯罪2012年10月15日，从事电视节目运营的初创公司美威传媒在淘宝上出售其原有股份，通过“众筹模式”筹集资金。消费者可以通过淘宝系统领取相应数量的会员卡。获得会员卡后，他们不仅可以享受“订阅电子杂文博客”的权益，还可以拥有美威传媒100股原创股份，先后有数千人购买，融资金额达到380万元。2013年5月，中国证监会将利用淘宝、微博等互联网平台向公众转让股权、设立私募股权投资基金界定为一种新型非法证券活动。虽然美微众筹模式已经停止，但随着互联网金融产品的不断衍生和发展，玩“边缘球”的情况依然会发生

（五）进入门槛低，容易引发群体事件

，平台创业者的资本要求低，风险控制能力参差不齐，P2P在线贷款行业喜忧参半。一旦借款人违约或网络平台运行出现问题，借款人权益难以保障

对策建议

（一）完善互联网金融法律框架体系

梳理完善现有互联网金融法律法规，明确范围、准入门槛、操作规范、准入机制，从法律层面对网络金融的监管主体和责任进行了界定，并对融资过程中的违法行为，特别是涉嫌非法集资的网络金融行为做出了明确规定，指出了私人融资罪与非罪的界限。同时，修订完善个人信息保护等互联网金融支持法律制度，发布互联网金融行为准则、国家标准等规范性文件，规范资本运营，确保金融秩序

（二）完善互联网金融监管协调机制

充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用，拓展监管边界，发布监管政策，支持和跟进监管措施，努力加强货币政策与金融监管政策、金融监管政策与法律法规的关系，维护金融稳定，防范和化解系统性和区域性金融风险，跨市场金融产品与跨市场金融创新的协调、金融信息共享和金融业综合统计体系建设，推进金融改革，维护金融安全

（三）加强互联网金融征信体系建设

金融征信体系是互联网金融业健康规范发展的基石。互联网金融的快速发展极大地扩展了征信系统的数据范围。通过电子交易平台信息、物流信息、资金信息等互联网大数据，全面判断授信对象的信用状况，实现双方充分的信息沟通，完成风险管理和信用评级的数字化，解决信息不对称、信息鸿沟等问题，使互联网金融产品的销售和购买更加方便、快捷、安全。中国人民银行上海信用信息中心推出了全国首个基于互联网的专业信息系统——网络金融信用信息系统（NFCs），用于收集P2P网络贷款业务产生的贷款、还款等信用交易信息，并向P2P机构提供查询服务，帮助相关机构充分了解信用对象，防范恶意欺诈和借款人过度负债欺诈等信用风险。随着互联网金融征信系统的不断完善，最终将突破线上线下、新金融与传统金融之间的信息壁垒，实现大信息共享，确保金融领域的安全稳定（四）加强风险预警和控制

建立健全互联网金融风险监控体系，政府主导、相关职能部门和公安经济调查部门参与的预警控制机制。公安经侦部门要密切关注互联网金融的发展，加强对互联网金融可能引发的经济犯罪风险和社会不稳定因素的预警信息的收集、研究和判断，努力发现，挖掘和提炼深层次预警信息，及时提出打击和预防互联网金融经济犯罪活动的工作意见。科学评估互联网金融经济犯罪风险，制定防范和应急预案，做到早安排、早部署、早预防。加大对互联网金融经济犯罪案件的打击力度，迅速侦破，最大限度地保护受害人的合法权益。对互联网金融经济犯罪的常见类型、惯用手法和动态特征进行多层次、多角度的宣传，提醒公众理性投资，提高公众的防范意识和能力

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