仓单质押贷款业务特点-法师兄

仓单质押贷款业务特点

来源：法律编辑整理时间： 2023-03-12 21:22:11 451 人看过

（一）多适用于商品流通企业；

（二）有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；

（三）缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；

（四）质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。

一、存货质押与仓单质押的关系

近年来，物品证券化已逐渐兴盛，例如运输或储存过程中的商品，因发行仓单、提单或载货凭证而证券化。仓单是设定并证明持券人取得一定财产权利的书面凭证，是代表仓储物的有价证券。仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种权利质权。我国法律规定：“下列权利可以质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；”设定仓单质押，出质人应当与质权人以书面形式订立质押合同，并在合同约定期限内将仓单背书并交付质权人。

在“存货质押”中，三方签订的货物和监管协议书通常规定，由借款人和仓储公司签订仓储合同，并由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单，并交付金融机构。根据我国法律规定：“仓单是提取仓储物的凭证。”可见仓单是表明其所代表物品的物权证券，以金融机构为寄存人，意味其取得了仓储物的所有权。

可见，“存货质押”虽名为“质押”，但与我国《民法典》所规定的典型质押方式不一致，是一种创新的融资担保方式。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多仓单质押相关文章

仓单质押
实施仓单质押的操作要点

由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。首先货主(借款人)与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》;仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》;同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后，余款可由货主(借款人)自行支配。

2023-06-08

191人看过
仓单质押
新版现货仓单质押担保信贷业务是什么

仓单质押授信的申请人一般限定在以标准仓单作为原材料进行生产的工业企业，或以对应的货物作为销售对象的商贸企业。要求企业本身具备较强的经营运作能力，要防止企业盲目囤货，积聚风险。现货仓单质押担保信贷业务产品定义仓单质押担保信贷业务是指企业以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，银行向其提供的一种授信业务形式。通常情况下，都是授信申请人以自己持有的仓单作为质押。※仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。①标准仓单是由国内期货交易所(目前仅指上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所三家)统一制定的，在交易所指定交割仓库完成入库、验收、确认合格后，签发给货主的实物提货凭证，标准仓单经交易所登记后生效。②非标准仓单是由物资储运公司自行制作，银行必须核实。在实际操作中，也有使用《商品调拨单》(即提单)作为质押

2023-06-15

265人看过
仓单质押
仓单质押贷款申请程序有什么

一、仓单质押贷款申请程序1、仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单；2、货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核；3、货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。货主将仓单出质背书登记交银行；4、仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任；5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比例发放贷款；6、货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库；7、货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主；8、如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给

2023-06-08

313人看过
仓单质押
怎样去开展标准仓单质押贷款

(一)开展标准仓单质押贷款是商业银行发展创新、寻求新的利润增长点的内在需求首先，开展标准仓单质押贷款有利于商业银行规避经营风险。风险的存在将促进质押融资的发展，为改善信贷资产结构提供良好契机.其次，开展标准仓单质押贷款有利于商业银行拓展新的利润增长点。银行业面对人世后带有混业经营背景的外资银行的挑战，应开展银期合作，以求在同业竞争中赢得先机。另外，长期以来由于规模较小，固定资产少，约有80%的中小存在贷款难和融资难的，探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。(二)开展标准仓单质押贷款是期货市场快速发展的润滑剂标准仓单是指指定交割仓库在完成人库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经交易所注册可以在交易所流通的实物所有权凭证。交易所通过机办理标准仓单的注册登记、交割、交易、质押、注销等业务。标准仓单的表现形式为《标准仓单持有凭证》，交易所依据《货物存储证明》

2023-05-04

220人看过

存单质押贷款
关于办理存单质押贷款业务的几点建议

存单质押贷款是信用社贷款业务中的低风险业务，但是个别信用社存在将贷款业务中的低风险业务办成“高风险业务”的情况。为有效避免类似问题，特理出以下几点工作建议：1、信用社所获得的质押物不仅应当转移占有权利凭证，而且必须要向出具存单的金融机构确认被质押权利的真实性，并由出具存单的金融机构提供书面承诺不得提前挂失支付存单以及存单到期后没有质权人书面通知不得支付的相关资料。2、信用社查证质押票证时，有密押的应通过联行核对;无密押的应派双人到出证单位作书面的正规查询，同时要认真审查质押贷款当事人行为的合法性。3、接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意;对调查不清、认定不准所有权的存单，不能盲目接受其质押，对难以确认真实、合法、合规性的质物，应拒绝质押。4、按规定办理存单止付登记手续，将出质人手中的全部有效凭证质押在信用社保管，并建立有价单证保管登记簿进行，对质押物定期进行核对。一、民事借贷中的存单

2023-06-22

181人看过
动产质押
动产质押有哪些业务特点

质押就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。根据《民法典》的规定，动产质押业务，是指企业将动产(包括商品、原材料等)存放在银行指定或认可的仓库作为质押物，质押物在银行监控下流动，据此向银行申请贷款(或办理银行承兑汇票)的融资方式。第一，动产质押的业务特点如下：一、拓宽了企业融资渠道。质押物的品种灵活多样，如原材料、半成品、产成品等均可以作为质押物。二、有利于企业存货资产和资金周转。质押物在质押期内可替换使用，即在质押期限内可以用银行认可的新质押物或保证金来置换原质押物，满足企业存货和资金的正常周转。业务受理客户可以向开办该业务银行所属的任一支行提出动产质押业务申请。第二，动产质押的操作流程一、质押物和质押物存放仓库的认定1、确认客户拟作为质押物的物资是否属于银行要求的品种范围。2、确认客户物资存放仓库是

2023-06-15

342人看过
仓单质押
仓单质押业务产生的原因是什么

1企业持续发展和扩大生产经营规模的需要。企业在发展的过程中面临的最大威胁是流动资金不足，库存、在制品、途中产品等占用的大量资金使得企业可能处于流动资金不足的困境，这种资金不足的风险在中小企业的发展中更加明显，往往成为制约其发展的瓶颈。同时，中小企业规模小，资金匮乏，而且偿债能力弱，加上经营观念和管理模式的相对落后，财产抵押实力不足，没有完整的、令人信服的信用记录，加大了银行贷款的风险，缩小了中小企业的融资范围。在解决企业由于货物积压而造成大量的流动资金沉淀，同时银行贷款难的问题上，可以利用仓单质押向银行贷款，将货物的价值在未销售或使用前能够转化为可供企业利用的流动资金，解决以其它方式向银行贷款困难来弥补企业流动资金不足的问题，为企业扩大生产经营规模和持续发展以及提高经济效益提供资金支持。2银行开发新的利润空间与降低自身风险的需要。当前，银行面临的竞争越来越激烈。为了在竞争中获得优势，银行不

2023-06-15

442人看过
质押贷款
存货（现货）质押贷款的特点

一、存货(现货)质押贷款的特点存货(现货)质押贷款是常见的质押贷款类型，它是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业，代为监管和存储作为质物的存货。首先，由于金融机构不得从事除金融服务以外的其他领域的经营活动，要实现对动产的占有必须借助除借款人之外的第三方(仓储公司)提供担保物仓储服务。由仓储公司出具以金融机构为寄存人的进仓单，并交付金融机构，此时金融机构并不直接占有担保物，而是通过仓储公司间接对货物进行管领、占有。其次，金融机构既没有能力也不可能对担保物进行实际监管、控制，而是由仓储公司，根据借款人与金融机构签订的存货(现货)质押贷款合同以及三方签订的存货监管合同约定，对寄存在仓储中心的担保物提供仓储、监管服务。再次，大易有塑指出，企业用于担保的货物对其产销供应链运行有很大影响，为了保证企业顺利还款，要求金融机构在实现对

2023-03-01

480人看过

仓单质押
开展仓单质押贷款怎么控制风险

1.严格审查借款人的资格。借款人近几年来要有良好的经营业绩，有健全的内部管理制度，各项指标符合贷款要求，资产流动性充足，高管人员和主要业务人员无重大不良记录和违规行为，无欠债不还记录。2.贷款项目的可行性。贷款人要审查借款人的资金用途，是用于期货套保、套利、投机，还是用于其他经营业务。根据资金投向判断贷款风险大小。3.借贷双方要取得期货经纪公司的协助。借款人作为期货市场投资者，在期货经纪公司开有专门的保证金账户，其交易行为完全在期货经纪公司的掌控之下，尤其在贷款资金流入期货市场后，贷款人很难以实时了解借款人的资金使用状况。借款人是否拿贷款资金去作投机，是否有操纵市场的行为，是否有大盈大亏等等，贷款人都需要与期货经纪公司经常保持联系和沟通，以便提前作出对策。一是借款人在资金不能按期归还时，需要期货经纪公司协助对仓单进行处理。目前由于法律上对银行等金融机构进入期货市场是限制的，贷款人不论是银行

2023-05-04

205人看过
仓单质押
仓单质押增值服务是什么？

一、仓单质押增值服务是什么仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段，也是仓储业增值服务的重要组成部分。在我国，仓单质押作为一项新兴的服务项目，在现实中没有任何经验可言，同时由于仓单质押业务涉及法律、管理体制、信息安全等一系列问题，因此可能产生不少风险及纠纷，如果仓储企业能处理好各方面的关系，并能够有效的防范以上风险，相信仓单质押业务会大有所为的。二、仓单质押贷款业务特点（一）多适用于商品流通企业；（二）有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；（三）缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；（四）质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。三、仓单质押是什么意思贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说，银行

2023-05-03

341人看过
法律综合知识
仓单质押融资业务模式的操作流程

一、仓单质押融资业务模式的操作流程是什么以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（一）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。（二）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。（三）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。（四）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。（五）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。（六）仓单审核通过，在

2022-03-08

396人看过
质押
质押仓单的条件

仓单出质的条件是出质人对货物拥有完全所有权，且记录内容完整、清晰、无瑕疵。原则上出具仓单的仓储公司必须是经典当行认可的具有一定资质的专业仓储公司。仓单是保管人收到货物后，为存货人开立帐户的凭证。仓单除了作为收货、提货的凭证外，还可以背书转让，也可以质押。仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。什么是仓单仓单是保管人收到仓储物后给存货人开付的提取仓储物的凭证。仓单除作为已收取仓储物的凭证和提取仓储物的凭证外，还可以通过背书，转让仓单项下货物的所有权，或者用于出质。存货人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，转让仓单始生效力。存货人以仓单出质应当与质权人签订质押合同，在仓单上背书并经保管人签字或者盖章，将仓单交付质权人后，质押权始生效力。《中华人民共和国民法典》第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人

2023-07-16

260人看过

存单质押
办理存单质押信托贷款业务，银行有何风险点

银行贷款的方式很多，信用也好，抵押也罢，只要能够证明能够按时归还本息，银行一定会考虑发放贷款，而存单质押在审核方面是比较严格的，但是，依然有风险存在。存单质押贷款押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。"以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项"。在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全银行贷款的方式很多，信用也好，抵押也罢，只要能够证明能够按时归还本息，银行一定会考虑发放贷

2023-03-28

270人看过
仓单质押
仓单质押贷款申请条件怎么规定的

一、仓单质押贷款申请条件怎么规定的？1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户；2、仓储公司经银行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力；3、质押仓单必须具备下列条件：（1）必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；（2）出具仓单的仓储公司原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件：（1）所有权明确；（2）无形损耗小，不易变质，易于长期保管；（3）市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；（4）适应用途广，易变现；（5）规格明确，便于计量；（6）产品合格并符合国家有关标准。5、银行要求的其他条件。二、仓单质押贷款的申请资料包括哪些？1、拟质押仓单复印件；2、仓储合同副本；3、仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明；4、仓单项下仓储物为进口商品的，应提供相关进出口批文、批准使用外汇的有效批件及

2023-04-14

88人看过