中小企业融资方式问题：一、企业自身存在的问题。1、企业资本金严重不足，资产负债率很高。2、财务制度不健全。3、技术水平低，人员素质有待提高。二、银行方面存在的问题1、由于受政策不确定性的影响，银行对企业贷款趋于“两极分化”。2、银行对贷款责任人的追究很重，而激励机制却不够。3、银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限。三、政府方面存在的问题。1、政府对企业融资的相关法律、政策尚未完善。2、资本市场不完善，进入门槛过高。四、信用担保体系方面存在的问题。1、担保机构注册资本少，担保能力与担保需求矛盾突出。2、担保体系构成不健全。

一、商标权质押的作用

(一)有利于完善金融创新体系

商标权质押贷款方面的探索和实践，需要由人民银行与工商局共同推动，这种创新模式与传统的金融产业内部纵向创新模式有明显的不同：它以行政区域为基础，突出中观主体的作用，具有某种横向联合的特点，体现了中观经济主体对技术进步的积极反应、试图推动金融创新的主动作为及产业经济管理部门之间的互相协作，也体现了中观金融主体紧密结合区域经济特点主动创新，在制度上满足微观市场主体对扩展信用担保方式的需求。

(二)有利于缓解中小企业融资难的问题

中小企业成长初期大都只能租用厂房或设备进行生产，以货币或实物形式存在的自有资本并不多，难以满足银行在传统信贷体制下对风险控制的要求。以商标权作为贷款质押品在一定程度上解决了中小企业抵押资产不足的问题，进而缓解融资难的问题。企业商标意识也不断增强。

(三)有利于积极推动企业自主创新

通过对商标的外部评估，使中小企业真正了解自己在市场中的商标竞争优势，并进一步增强技术创新和树立商标意识，保持较长时期的市场优势，为银行信贷资金安全提供长期的保障。

(四)有利于促进知识产权商品化、加速知识产权向生产力转化

2006年5月，湖南省湘潭市出台了《湘潭市商标专用权质押贷款管理办法(试行)》。2006年9月，在湘潭召开的全国知识产权质押融资工作研讨会上，举行了知识产权质押贷款签约仪式。2家民营企业通过商标专用权质押，从湘潭市银信部门获得了1150万元贷款。商标权质押贷款在湘潭推广应用后，受到了企业、政府部门的广泛关注和欢迎，现在不仅在湘潭市形成了全社会尊重知识、促进知识产权商品化、加速知识产权向生产力转化的良好氛围，越来越多的企业向承办银行申请此种贷款，甚至吸引了部分外地商标权持有人专程来湘潭咨询或申请贷款；而且逐步产生了外部扩散效应，同时出现了中小金融机构向分支机构指导推荐无形资产质押贷款、国有商业银行向上级主动申请增加信贷质押方式、省工商局在全省推广、人民银行总行重点研究推介等多种创新互动行为。体现了中小金融机构自主创新的效能和活力。受科技进步和知识产权转化能力提升的影响，湘潭市经济呈现出了良好的发展势头。

二、完善银行贷款制度。

我国商业银行应该转变自身的一些理念，不能够将终点放在大客户上，而是要更多地关注中小型企业。但是这需要国家设立一些相应的法律规范来引导银行做出这些转变。商业银行要加大对中小型企业的信贷投入，设计更多针对中小型企业的信贷产品，还有可以设置浮动利率来减轻中小型企业的财务成本。同时银行也要加强对企业的问责，使得自己的不良贷款率有所降低。除此之外，我国的审核制度需要做出一些改变，简化审核手续，多利用资本、市场和诚信约束来完善证券市场。为解决国有商业银行深入改革，很多低效的银行将被撤销或者合

户上，而是要更多地关注中小型企业。但是这需要国家设立一些相应的法律规范来引导银行做出这些转变。商业银行要加大对中小型企业的信贷投入，设计更多针对中小型企业的信贷产品，还有可以设置浮动利率来减轻中小型企业的财务成本。同时银行也要加强对企业的问责，使得自己的不良贷款率有所降低。除此之外，我国的审核制度需要做出一些改变，简化审核手续，多利用资本、市场和诚信约束来完善证券市场。为解决国有商业银行深入改革，很多低效的银行将被撤销或者合并．贷款权限也在不断上升，给中小企业融资带来的困难。应当组建专门为中小企业融资服务的政策性银行．这些银行机构能够充分解析地方中小企业的发展特点及经营状况，从而最大限度的克服中小企业融资中的信息不对称现象，从而为中小企业融资构建完善的信用担保体系。