融资模式分为：直接融资和间接融资。融资方式分为：债权融资和股权融资。

目前，中小企业的融资模式呈以下特点：

1、商业银行贷款对象为经营效益较好、有一定盈利能力的企业；贷款期限较短，通常为1年以内的流动资金贷款；担保措施严格，抵押要求高，少量通过商业承兑汇票贴现和应收账款融资；不能享受优惠或正常贷款利率，贷款利率多上浮。

2、通过担保公司融资的对象为成长期和成熟期企业，融资期限短，且能够在抵质押的基础上，通过借款人提供无限责任保证等给予部分信用融资，但要求企业支付担保费，且按月还本。企业融资成本较高，还贷压力大，资金使用效率低。

3、创业投资是近年来我国借鉴西方发达国家成熟经验的一种新的中小企业融资模式。募集到资金的创投公司经过调查、论证和筛选，直接对其认为成长性较好的中小企业进行风险投资，使企业获得发展资金，其投资对象可以是种子期、成长期、成熟期等不同发展阶段的企业，按比例匹配。

1、股权性融资（直接融资）

股票的流动性比出资证明书的流动性大。

2、债权性融资（间接融资）

债权资金是在一定期限满后企业必须偿还本金并支付利息的资金，这部分资金不是股东的资本，但可利用这种资金为股东带来利益。债权性融资主要有向金融机构贷款和发行企业债券两种形式。

发行企业债券有着较多的政策规定，比较适合基础设施建设，比如水利、水电、道路、桥梁等工程，目前中小企业主要是采用向金融机构贷款的方式。债权融资的工具有抵押贷款、信用贷款、质押贷款等国际债权融资方面有银行保函，银行备兑信用证融资，此外还有资产锁定融资。

3、企业保留盈余

企业保留盈余主要是企业要增加投资时用应付给股东的利润进行再投资，其融资的性质相当于股权融资。这种方式比较适合股份有限公司。

4、BOT项目融资

BOT（BUILD—OPERATE—TRANSFER）即建设—经营—转让。

企业投资公共工程时，政府给予企业项目建设的特许权时，通常采用这种方式。采用BOT方式比较容易得到一些财团的支持，其在融资时主要是将项目抵押给财团或金融机构，然后进行建设，建设后从经营的利润还款，或卖掉某个经营期给金融机构或财团。

5、政府基金

目前政府为了支持中小企业的发展建立了许多基金，比如中小企业发展基金、创业基金、科技发展基金、扶持农业基金、技术改造基金等。这些基金的特点是利息低，甚至免利息，偿还的期限长，甚至不用偿还，但是要获得这些基金必须符合一定的政策条件。

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6．金融租赁

金融租赁具有两个基本功能：一是融资功能，二是推销功能。

理论上讲，经济发展时期，它的融资功能发挥主导作用；经济萧条时，它的推销功能发挥主导作用。但两大功能的分立与融合还不能完全依靠经济的发展和萧条来进行严格的界定，它们在一定时期可能发挥独自的主导功能，但更广泛的却是两大功能相互依附、相互融合。

《中华人民共和国中小企业促进法》（2017修订）：第三章　融资促进　　第二十条　中小企业以应收账款申请担保融资时，其应收账款的付款方，应当及时确认债权债务关系，支持中小企业融资。\n国家鼓励中小企业及付款方通过应收账款融资服务平台确认债权债务关系，提高融资效率，降低融资成本。